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行長妻子被綁架涉及非法集資案整頓民間借貸市場勢在必行

鉅亨網新聞中心2011-09-27 14:39

中國銀行內蒙古分行行長張鳳槐妻子被綁架，這起綁架案，將一起涉及數家銀行、歷經數年的非法集資案拱出水面。

綜合媒體9月27日報道，中國銀行內蒙古分行行長張鳳槐的妻子被綁架案意外牽出一場銀行內外合謀的非法集資案。這起綁架案的主使人圖雅操控著一個龐大的地下資金網，集資案實際涉及的資金規模至今成謎。

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2011年7月19日晚，一個電話打入中國銀行內蒙古分行行長張鳳槐家。對方告知張妻，有快遞，出門取。張鳳槐妻子一去不返，就此被綁架。綁架者提出了“離奇”的要求：要么交付2億元贖金，要么允許此前被調離崗位的中行呼和浩特市支行三名工作人員復職三個月。次日，在與蒙古國接壤的內蒙古自治區烏蘭察布市，呼和浩特市塞罕公安分局成功解救人質。綁架案的主使人圖雅落網。

這起綁架案，將一起涉及數家銀行、歷經數年的非法集資案拱出水面。圖雅操控著一個龐大的地下資金網，這個地下資金網的每一步都需要銀行工作人員配合。

第一步，她先將社會資金吸納進銀行儲蓄賬戶；第二步，儲戶除獲取銀行利息外，還與圖雅另行簽約，許諾20％以上的回報率；第三步，圖雅利用銀行大額無折存單管理的模糊地帶，操控銀行有關工作人員前后臺合作，將這些儲戶資金轉走，并按照圖雅的指示，進入指定賬戶，投機獲利。

知情人士透露，在過去數年中，圖雅從社會上吸納的資金在中國農業銀行內蒙古分行、包商銀行、中國銀行內蒙古分行等銀行之間輾轉騰挪，資金在銀行“內鬼”幫助下逃過層層風控關口，如出入無人之境。

直至今年6月，中行總行大額賬戶監控系統發出警報，內蒙古境內40多個賬戶資金異常，勒令分行即刻進行自查。中行內蒙古分行隨后將呼和浩特支行三名工作人員停職。

“圖雅綁架張鳳槐之妻，就是因為中行突然采取行動，導致資金鏈崩盤。綁架者想管銀行要兩個億。”前述知情人士介紹。

圖雅集資案實際涉及的資金規模，至今成謎。涉案資金一說不下20億元，一說在40億到60億元，并稱具體規模有待儲戶都到銀行取款才能水落石出。

中行和農行目前均稱“沒有這么高”，但不肯提供最終核實后的涉案金額，稱一切還在司法調查之中，而案情較為復雜。相當部分的儲戶資金來源不明，即便當事幾家銀行也未能廓清全貌。來自經偵和金融機構的消息稱，不排除部分儲戶與圖雅等人存在合謀關系。而儲戶現在也十分擔心，被凍結的賬戶何時能恢復取款。

知情人士透露說，此案目前由內蒙古自治區公安廳接手偵查，涉案銀行至少有五家。案情已引起公安部及內蒙古自治區主要負責人關注。目前被檢察機關批準逮捕的至少有九人，除綁架部分外，有六人涉及金融案件，其中四人被以非國家機關工作人員受賄罪逮捕。（財新《新世紀》）

數據顯示，9月1日至15日，四大行存款出現罕見天量負增長，較8月末減少4200億元左右，同期四大國有商業銀行貸款增量僅870億元左右，顯示出存款可能正加速流出主流銀行體系。

今年以來，“一些地方擔保公司、投資公司、咨詢公司紛紛轉行從事高息貸款業務。而在資金雙軌制的誘惑下，銀行坐擁社會最多的資金資源和金融信用，很難保證個別人不會受到吸引，予以配合。”一位監管高層對銀行在民間借貸中可能越陷越深表示憂慮。

當下的民間借貸不論是規模還是利率都幾近“瘋狂”。如果錢是從銀行流入民間借貸，資金鏈條慢慢越拉越長，而借錢的企業經營出現情況無法償還，最終會對銀行產生沖擊。

在全面整頓民間借貸市場的同時，目前最為緊要的是立即切斷銀行信貸資金通往高利貸的途徑，建立銀行信貸資金與高利貸的防火墻，嚴肅查處商業銀行拆借資金給高利貸機構的行為；嚴格借貸者的貸款用途，防止投入到高利貸中；堅決制止上市公司把貸款用來高息放貸。