美大銀行暗中優惠住房抵押貸款人

美大型銀行暗中調整期權ARM貸款，削減金額或放寬貸款條款，即使貸款人沒有面臨止贖問題，銀行認為這些人面臨特殊風險，旨在防止他們面臨還款問題。

綜合媒體7月4日報道，隨著數百萬美國人絕望地面臨止贖程序，美國大型銀行卻開始削減借貸人債務或放寬抵押貸款條款，甚至借款人沒有面臨止贖程序，而有時甚至沒有和貸款人問詢。

美國兩家大型銀行摩根大通和美國銀行正暗中調整數萬名借貸人的貸款，這些人沒有申請幫助，但銀行認為他們面臨著特殊風險。

Rula Giosmas是受益人之一，她去年收到摩根大通信件，稱她的一套公寓的貸款額被削減一半。而Giosmas女士30萬美元貸款并沒有違約。她不理解為什么會獲得這一優惠。

銀行正積極調整擁有期權可調息按揭抵押貸款（ARM）借款人的貸款，此類貸款在房地產泡沫后期很受歡迎，但銀行目前認為這是潛在的問題。負資產可能迫使這些屋主搬家或更換新工作，而且使得這些屋主面臨更高的止贖風險。經濟學家稱，這是一個巨大問題。削減負資產將會激發房地產復蘇。

盡管很多屋主急切需要幫助保住房屋卻未能獲得幫助，而這些借貸人確獲得摩根大通主動提供的優惠。削減貸款余額，甚至是違約貸款的余額，非常罕見，美聯儲經濟學家表示，“我們找不到任何銀行確實削減抵押貸款本金的證據”。

美國銀行和摩根大通在房地產市場崩潰時期購買問題銀行時繼承了他們的期權ARM貸款資產組合。

美國銀行發言人Dan B. Frahm稱，該行正采取所有方式調整貸款，包括免收提前還貸違約金、再融資、降低利率、延長還款期限，但除去削減本金。Frahm稱，通過主動聯系期權ARM貸款客戶，并討論對他們的貸款提供長期可擔負支付條款的更好選擇權，希望防止客戶還款面臨困難。

摩根大通、美國銀行和其他大型銀行正與奧巴馬政府和美國總檢察長就止贖問題進行磋商。需要幫助的借貸人的債務減免和道德風險問題是最容易引起爭議的問題。

這些銀行稱，削減抵押貸款余額對于及時還款貸款人不公平而且不切實際，因這么多貸款被轉換成投資者所有的證券化資產池。美國銀行首席執行官Brian T. Moynihan4月份表示，削減及時還款貸款人的本金將對那些面臨還款困境的借貸人發出錯誤信息。

期權ARM抵押貸款并不像預期的那么糟糕，部分因為危機使得利率迄今維持低位，重新調整貸款相對不那么嚴重。很多屋主確實債務違約，但其他人支付貸款額減少也很高興。

分析師稱，這些幾乎沒有公開的計劃更加證明，銀行以矛盾的通常令人發怒的方式行動。“應該進行的貸款調整沒有進行，而不應該進行的卻發生了。任何類型的屋主，無論是及時還款還是違約屋主無疑將感到迷惑和氣憤”。

(杜慧琴 編譯)

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