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有車族小白領如何理財才能實現買婚房大計？

鉅亨網新聞中心 2016-08-15 09:10

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周先生還是個非常有投資頭腦的人，在2012年時就為自己購置了一套一居室的小戶型房自住，目前價值150萬，月供4300元，還有5年還款期。

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他同時貸款買了一部15萬元的車子，月供2200元，還有4年還款期。目前他手頭有25萬元存款。周先生現在雖然還沒有女朋友但是對於結婚還是有所打算的，他計劃在3到5年內內結婚，並買房。

理財目標：

1、3到5年內結婚，並購置婚房；

2、實現財富穩定增長。

周先生咨詢了理財師，希望對自己的財富進行合理的規劃。根據周先生的情況理財師提出了建議：

預留出3個月的緊急備用金

考慮到周先生未來3到5年有兩大人生目標需要實施（結婚、婚房），因此非常需要對現有資產和每月結余進行規劃。

周先生的消費很高，月支出達到了收入的75%，因此儲備家庭緊急備用資金非常必要。其每月固定花銷為3500+2200+4300+1000=11000元，可以儲備3個月，約3萬元在緊急備用金賬戶。持有形式可以為1.5萬元活期存款，1.5萬元貨幣基金或債券基金。

資產的1/8作為婚房和結婚的啟動資金

因為買婚房是在3-5年後要實施的事情，因此婚房和結婚啟動資金配比要不以影響目前的生活為前提，因此拿出資產的20萬元做一個偏穩健型的資產配置，是比較合理的。隨着日後年收入10%的增長速度，那麼3年之後這筆資金就非常可觀。

具體操作上可以配置收益率在10%左右的固定收益類產品，比如穩利精選組合投資計劃或者瑞·公寓等，這些產品均由專業的投資顧問進行實時監控，投資安全性相對更高。

配置一個保守型賬戶周先生除了基本的社保賬戶，還沒有配置任何商業性的保險。基本的社會保障與商業保險相比，保障范圍十分有限，而且保額還設置了紅線標准。周先生如果突發意外，在目前情況下只能自掏腰包，這對積累婚房資金非常不利。因此建議周先生盡快配置人壽險以及海外重疾險。

適度提高月結余率

周先生雖然收入高，但是消費比例過大，結余過少，只占了收入的25%，建議縮減開支，學會月收入定存的理財習慣，並進行支出記賬，慢慢將結余率提升至40%即7000元左右，以便日後能更快地積累結婚款和購房款。

另外，汽車貸款比例略高，周先生可以考慮適時還掉部分車貸，以減少總負債和月還款金額，即增加月結余。

嘉豐瑞德點評：

年輕人理財容易陷入越理越亂的境地，唯有制定一個清晰的理財規劃，進行合理的資產配置，才能實現財富的穩健增值。從周先生的例子我們看到，經過理財師的建議，周先生目前綜合平均收益率能夠穩定在8%左右，遠比此前毫無規劃的理財收益來得高。【作者：和訊獨家】【了解詳情請點擊:www.hexun.com】

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