【鐘國忠專欄】負利率風暴下的『五大保值』撇步！

銀行利息愈來愈薄了!但企業加薪僅是少數，在收入沒增加又利息減少之下，仍要生活過日子，民眾還是要學會自保(值)，以免錢被通膨吃掉實質購買力!

(一) 錢愈來愈薄!

6月底中央銀行再度降息，已出現連續4季調降基準利率，進入降息循環，存款利率也幾乎要跌破1%，從去年9月來合計降息2碼（0.5個百分點），存款利息收入愈來愈少，若再加上對比今年消費者物價指數年增率約1.09%，台灣幾乎等於已經進入實質負利率，錢越來越薄了，面對如此情形，民眾您會如何因應?一種人是完全無動於衷，反正每天過日子，這些花費沒有太明顯感覺。另一種人是積極因應，想辦法讓錢長大，以免錢被通膨吃掉，不管您是哪種人，錢是愈來愈薄，每天都要使用，如果您是無動於衷，則就多利用商店打折時機撿便宜!

(二) 五大保值法任君挑選

基於要打敗通膨為目的，因此將不以如何消費為訴求重點，而是以如何『讓錢長大』為重點，民眾不妨參考以下做法，依照難度與變現性的難易而作選擇:

1. 買禮券或儲值卡:錢放在銀行年利率約1%，如10000元放在銀行1年後則僅長大為10100元，由於現在有許多企業都有打促銷作法，除了打折以外，常見還有禮券或儲值卡的銷售，民眾不妨可轉個方式來消費。舉個例子，每天大家到便利商店消費很頻繁，而這些業者約有2%~3%的禮券折價銷售，反正民眾常消費一些民生用品，可先購買一定所需金額禮券或儲值卡，之間的差額至少就已比銀行的利息高，或許您以為這樣的金額看起來差沒多少，但同樣情形，如果購買百貨公司禮券就會有感覺，假如要買10萬元商品，透過這樣的方式，則也比銀行利息多出1~2千元，重點是這些禮券都沒有期限限制，因此買起來等著用也無妨，不過前提是您要有使用或消費的需求!而如您固定喜歡到某家餐廳，也可買其禮券來消費使用，透過另一種轉換方式而讓您的錢長大!

2. 投資高股息殖利率股票:台灣上市櫃公司股息殖利率約有4~5%，如果要以打敗通膨為目的，則投資高防禦型且有穩定股息收入的公司也是一種不錯方式，至少每年比銀行利息高的現金股利就差很多!

3. 買保險:就持有新台幣而言，今年等值金額跟明年此時差不多，但就買保險而言就不同，因為增長1歲之後，風險係數就增加，保費就會明顯提高，而男性一年後更是比女性增長較高的保費，換言之，如有保險需求者，不妨把現金轉為買保險，建議男性朋友此點得更要特別注意!

4. 持有美元:雖然全球因英國脫歐的事件，讓大家預期聯準會短期應該不會馬上升息，但美元年底前仍或有機會升息，在新興國家陸續降息刺激經濟之下，美元大跌機會不大，且又有升息的可能，因此也成為另一種保本的做法，不過這適合較大的現金部位者。

5. 持有黃金:過去黃金這商品跟其他投資商品一起比較時，其較為劣勢就是沒有利息，買在高點套牢後沒有利息可收，但當全世界陸續一些國家實施負利率時，則黃金原本的劣勢就相對消失，或許民眾會覺得實體黃金很貴，其實民眾也可買黃金ETF，交易金額小且交易方便，它也是一種保值方式，不過黃金是以美元報價，可能得另外觀察美元的強弱而決定進場購買時機。

整體而言，人不理財，財不理人!如果什麼都不作，至少也請作一些保值動作，以保住您的實質購買力!