如何避免成為騙局的犧牲者

摘自《小心，這是投資圈套》 作者：肯-費雪 勞拉-霍夫曼 出版社：中信出版社

在幾乎所有情況下，以及在幾乎所有未來的騙局中，你都可以通過將你的投資決策者與資產監管者完全隔絕的方式來避免自己的財產落入「麥道夫」之流手中。這意味着你應該：

確保你的資產托管於一個第三方、可靠的、大規模的、可以全天候24個小時通過互聯網登錄的托管機構。

確保你的資產存在你名下的賬戶中（或者與你的配偶或信任的人相關聯）。

永遠不要雇用一個可以控制你的資產，同時還能擁有或控制股票經紀人的資金經理。

永遠不要答應將你的資產與別人的混在一起。

你如何確定你的決策者無法操控你的資金？很簡單。如果公司注冊過，它們在ADV信息披露表格上肯定注明了它們的托管方法（是所有注冊投資顧問的標准表格，幾乎涵蓋了所有資金經理和金融顧問的表格—必須填寫完整並定期更新）。你可以登錄www.adviserinfo.sec.gov上檢索ADV信息（第五章詳述），尋找「第9項」—你需要你的顧問被問及是否與托管方有關時回答「無關」。不過如果你面前沒有電腦的話，下面有幾條關鍵的提問。

如果你一定要雇用一個與托管方有某種聯系的資金經理（因為任何事物都不是孤立的，有時候需要在職責上有一定聯系），一定要確定你的托管方是一家有聲望、財力雄厚且有網上賬戶的公司。如果你的資金經理出現了問題，從實力雄厚的大公司，特別是有美國證券投資人保護公司保險的公司獲得賠償的機會比較多。我給注冊投資顧問的建議是遠離托管方—生活得簡單一點。有好的籬笆，才有好的鄰居。

要牢記的是，如果你的顧問「夸大」了賬面價值，那麼即使是有美國證券投資人保護公司保險的大公司，也不會賠償賬面上的虛假數額。你可能一直都認為那就是你的實際所得，當然，這就是為什麼你要選擇一家有實力的公司。但是無論壞人的心腸有多壞，都難以證明你可以得到那筆虛假的投資組合收益。幸而在這個24個小時都能查詢賬戶的時代，像弗蘭克R26;格魯塔朵瑞亞這樣夸大賬戶價值的做法變得相當困難—尤其當他們面對有警惕心的客戶時。不過總會有人找到新的漏洞。安全起見，一定要將決策者和托管者隔離開—任何時候都要如此。