民營銀行迎來周歲生日 俞勝法稱網商銀行是遲來的先行者

作為銀監會批准的國內首批民營銀行，也是首批互聯網銀行--網商銀行近日迎來了開業一周年。

據網商銀行披露數據，一年來，網商銀行共計服務了170萬家小微企業，貸款資金余額達到230億元。

作為一家"跑"在雲上的銀行，網商銀行基於金融雲計算的架構，大幅降低了IT成本、業務運營成本，還讓業務運營能力"彈性十足"，足以支撐10倍於目前的業務規模，不僅能夠支持電商雙十一等特殊節點的流量並發，還能在7天之內為一家商業平台搭建金融業務技術架構。所以網商銀行可以通過平台生態來服務越來越多而且是"越來越小"的小微企業。據統計，一年來網商銀行的戶均貸款金額不到4萬元，戶均貸款頻次遠高於同業，並且間接拉動就業15萬人。

據了解，目前網商銀行已經接入了包括金蝶、58趕集、餓了麼、惠民網、豬八戒網、貨車幫、蘑菇街等50多家商業平台，通過這些平台去服務更多的小微企業。

在服務小微企業的同時，網商銀行對創新創業、同時又能拉動就業的用戶投入了更多的資源。去年開業之初，網商銀行便啟動了"大學生創新創業扶持計劃"，宣布在未來三年內，每年投入10億元專項資金幫助年輕人創新創業。網商銀行還攜手上海大學生科技創業基金會（EFG），為年輕人提供雙創信貸扶持。截至目前已經成功支持了餓了麼、泰迪洗衣、ZEALER等一批頗受關注的創新創業公司。

在"大學生創新創業扶持計劃"中，網商銀行面向廣大農村地區則是借助了阿里巴巴農村淘寶渠道去落地，一年來已經累計為超過2.5萬名回鄉回村創業的大學生提供了專項資金支持，其中精准投向國家級和省級貧困縣的占比約為40%。

截至目前，網商銀行為農村地區小微經營者提供的無抵押無擔保信貸服務--旺農貸，已經覆蓋了全國25個省市區234個縣市的4852個村莊。而從歷史統計看，網商銀行（包括之前的阿里小貸、螞蟻小貸）已經累計服務了100萬農村地區的小微用戶，累計提供信貸服務超過1400億元。這些金融服務、信貸支持精准投向的國家級或者省級貧困縣的數量為165個。

網商銀行行長俞勝法表示，面對小微企業和農村地區用戶的金融需求，網商銀行是"遲來的先行者"。所謂"遲來"，是指在我們之前，很多金融機構已經在切實推進金融的普惠，關注到小微企業的融資難問題，不過用戶的需求遠遠沒有被滿足；所謂"先行"，指的是我們嘗試用互聯網渠道、大數據風控、金融雲計算等技術，去解決小微企業的融資難融資貴、農村金融服務相對匱乏的問題，而且被證明是行之有效的。同時也希望有更多的金融機構、互聯網企業與網商銀行一起推動小微企業金融、農村普惠金融向前走。

網商銀行行長俞勝法的一封信

各位親：

去年6月25日，網商銀行正式來到大家身邊，到今天整整一周年了。

一年間，我和我年輕的同事們，與你們--千千萬萬的小微企業創業者，肩負責任懷揣夢想的年輕人--攜手前行，相互激勵，共同成長。

在這個過程中，我有很多經歷和感悟，希望能夠跟大家分享，也借此和我的同事們一起，為網商銀行慶生。

6月17日，我在廈門參加一個技術方面的會議，抽空去蓮花鄉軍營村，拜訪了一位年輕人。

他叫高樹鴻，29歲，在村里蓋了三個大豬舍，養了六百頭豬。小伙子很能吃苦也很有想法，創業五年多，里里外外都是自己一個人在奔忙。去年下半年，生豬價格上來了，但他沒急着擴大規模，而是想先上一套標准的環保設備。他說生豬養殖會造成一些污染，他不想給山青水綠的家鄉添污染。

於是，小伙子找到我們網商銀行，想貸點錢買環保設備。他沒想到那麼順利，在線填完資料並獲得審核通過後，第二天就拿到了錢。

這次我們去拜訪他，一是想實地看一看，二是准備通過貼息的方式給他降低貸款利率。因為我們覺得，小伙子的貸款用途很符合網商銀行綠色金融的理念--我們就是想通過金融服務的指向，引導和鼓勵大家保護環境，建設綠色生態。

和高樹鴻一樣，彭金東也是一位年輕的小微創業者，今年30歲。我們和小彭打交道的時間更長一些。他是河南鄭州人，學街舞出身，2007年開始在淘寶上賣街舞服飾，2010年賣羊毛衫，是第一批阿里小貸的用戶。去年雙十一前，小彭找到我們，說想招幾個服裝設計師，打造屬於自己的羊毛衫品牌，並且向供應鏈的上下游延伸，租個工廠和倉庫。

經過數據分析，系統決策給小彭一筆200萬元的授信。這個貸款額度是小彭長期誠信經營的結果。另外我們還幫小彭聯系服裝設計資源。現在小彭有了五個人的設計師團隊，最近正在看店鋪，准備開一家線下品牌專賣店。

網商銀行的年輕人也在想怎麼樣可以幫助到更多的高樹鴻、彭金東們。因為去年的今天網商銀行開業時，我們就提出來一個理念--無微不至。

當然，在實踐普惠金融、實現無微不至的過程中，我們也深知任重道遠。

我們還遇到這麼一件事情：今年春節後，國內一家知名報社的記者發表了一篇回鄉見聞--《小生意人貸款：為什麼這麼難？》，說的是這位記者的父親，一位在甘肅做了二十多年溶劑油生意的小微經營者，因為下游企業延長了貨到付款的賬期，導致資金鏈斷裂，銀行貸款、民間借貸，四處碰壁。這位記者在文章的最後說到，"父親貸款碰壁，讓我覺得普惠金融就像是一面玻璃牆，面對阻隔，小微企業貌似前途光明，實際希望渺茫。"

我們看到這篇文章，通過螞蟻金服的同事聯系到了這位記者，幫助她的父親解決了融資難問題。這位記者後來說，有兩個"沒想到"：一是沒想到網商銀行不僅僅關注電商平台商家的金融需求，還關注到更多的小微企業；二是沒想到網商銀行在甘肅沒有網點，也能提供一整套的金融服務。

這個故事讓我們思考：面對小微企業的金融需求，網商銀行是"遲來的先行者"。所謂"遲來"，是指在我們之前，很多金融機構已經在切實推進金融的普惠，關注到小微企業的融資難問題，不過龐大的市場需求遠遠沒有被滿足；所謂"先行"，指的是我們嘗試用互聯網渠道、大數據風控、雲計算等技術，去解決小微企業的融資難、融資貴問題，而且被證明是行之有效的。

這個故事激勵我們，在控制好風險的基礎上，需要再加把勁，並推動越來越多的金融機構、互聯網公司，一起為小微提供便捷、高效的金融服務，為大家帶來觸手可及的"無微不至"。

最後聊一聊我們可愛的年輕同事們。

在網商銀行，有接近一半的同事負責技術構建和風控建模，我們稱之為"後台"。還有"前台"的同事，則深入到小微企業經營場景中去，貼身為大家服務。前些天，業務同事在朋友圈看到一則消息，我們的一位貸款客戶意外墜樓去世了，留下剛有身孕的新婚妻子。這位妻子在網上描述了丈夫離世帶來的家庭困難，並向網友發起求助。我們的"前台"和"後台"一起，通過數據分析相關風險後，決定給該客戶重組貸款余額，延長了還款期限並免除了部分貸款利息。第二天就主動把這個方案通知給客戶的妻子。

同事們跟我說，他們想要做的是帶溫度、有人情味的金融。我真的為他們感到驕傲。而年紀稍長一些的我，經常提醒我年輕同事們的只有兩點：一是金融的本質是控制風險，要管理控制好我們自身的風險；二是永遠不要忘記我們為什麼出發--與廣大的小微企業、創業者一樣，網商銀行是一家創業型的小微銀行，要和大家一起肩負責任、懷揣夢想，直到夢想實現的那一天。

最後，祝各位親生意興隆，闔家歡樂！