錢景財富：機器人投顧分分鍾教會「普通人」理財

花旗集團近日發表報告指出，在未來十年時間里，機器人(300024,股吧)顧問管理下的資產有望達到5萬億美元。國內知名風投復星昆仲指出，對智能投顧的接受度來看，全球的市場已經具備了相當不錯的基礎。

「智能理財」也可以被稱作機器人顧問。是基於客戶自身的理財需求，進行量身定制，以計算機算法為基礎，為用戶提供自動化的、證券投資組合管理服務。

機器人投顧的發展壯大源自於投資者對專業投資顧問需求的「渴望」。傳統投資顧問服務的「高門檻」，把大多數普通投資者排除在外。而機器人投顧的出現，讓普通人能夠花最少的時間享受到尊貴的個人理財定制服務。

機器人投顧，讓普通人享受「尊貴理財」

第一，「小白」也能變高手。智能投顧通過算法和產品來完成以往人工提供的理財顧問服務。用戶只需在APP中輸入年齡、風險偏好、財務狀況等個人情況，理財模型就會自動匹配資產配置組合。在這種情況下，就算是金融「小白」也明白應該如何操作了。

第二，理財不受時空限制。受益於互聯網科技的飛速發展，「人眼盯盤、手工下單、人工查詢」的時代逐漸成為歷史，用戶無需去銀行等金融機構，借助電腦或手機APP，就可以接受理財服務。以錢景私人理財APP為例，理財服務可以通過手機端的APP或者網頁端的網站來進行，投資者可隨時隨地進行投資理財，並實時查看投資情況。

第三，無門檻，尊享VIP。傳統投資顧問服務有100萬元的投資門檻限制，還有1%的服務傭金。而智能投顧沒有投資門檻設限，服務傭金也直降為0。交易方面也為投資者提供優惠，以錢景私人理財為例，網上申購基金最低四折優惠，相比在銀行申購基金費用低，貨幣基金免申購費。

智能投顧，不再為如何選產品而苦惱

我們先來舉個例子：陳女士，30歲，職場白領，月收入10000元。扣除每月的房租、伙食、通訊、交通及其他固定支出費用後，陳女士月余4000元悉數存入銀行，目前存款約20萬元。由於平時忙於工作，自身又缺乏理財經驗，陳女士最終打算買點公募基金，一來基金安全性高，二來基金作為長期投資的品種，可以使閒錢增值。

但是，如何選基金又成為一個難題，市場上幾千只公募基金，每類基金都有幾十、上百種之多，很難確定哪只基金的好壞，而網上選基金的標准不一，其中最直接的辦法就是選股和擇時，對普通人來說簡直難之又難，現實生活中，像陳女士這樣的投資者很多，想要財富增值，卻忙於工作又無投資經驗，對這類投資者，智能投顧無疑是最佳選擇。

智能投顧好處：

一是資產配置。把高風險和低風險的產品進行風險匹配，將資產分配到不同籃子里，從而降低投資單一品種帶來的不確定性風險。

二是產品優選。錢景德聖基金研究中心會根據基金投資品種，基金經理的擇時和選股能力，基金的歷史業績，市場周期性變化等優選績優基金品種。

三是再平衡策略。隨着時間的推移，組合中的基金表現不一，組合很可能偏離最初的目標資產配置，呈現出與投資者目標和偏好不同的風險收益特征。需定期進行調整以盡量維持資產的目標配置，以回歸符合用戶風險偏好的投資組合配置。

四是理財定制。根據用戶的年齡、風險特征和投資需求，量身定制組合投資方案。

總而言之，機器人投顧讓更多普通投資者的投資收益獲得更大的保障，並在量身定制的理財場景中享受智能理財尊貴的服務。