保險漸成中國資本外逃新途徑

和訊網消息 5月4日微信公眾號「湯森路透金融圈」刊載文章《資本外逃的新途徑——保險》，文章指出，保險行業正在成為反洗錢的薄弱環節，保險越來越成為犯罪分子資本外逃的新途徑，保險公司有必要加強數據挖掘，提高反洗錢能力。

據和訊網了解，今年曾出現中國內地游客赴港買保險的風潮，刷卡額度可以超過5000美元的每年個人換匯上限。這一途徑成為個人資產向海外轉移的渠道之一。根據香港保險業監理處公布，去年保險業向內地訪客所發出的保單，其新造保單保費占香港保險業個人業務的總新造保單保費的24.2%。

為此，銀聯宣布規范境外刷卡的商戶類別碼（簡稱MCC，該編碼是具體標識一家商戶的主營業務范圍和行業歸屬的代碼），並特別點出，香港保險屬於境外限制類商戶類別，持境內銀行卡均有單筆5000美元限額。保監會也發文提醒赴港買保險的居民香港保單不受內地法律保護。

有評論稱，亞洲地區的保險公司越來越頻繁地參與中國資金轉移，規避中國資本監管的活動。雖然近些年來，保險業一直對潛在的洗錢風險保持警惕，但是利用其實現資本轉移這一新現象可能對保險業產生嚴重影響。

保險行業成反洗錢薄弱環節

文章指出，與銀行、投行、券商以及基金相比，保險行業有時候會成為反洗錢的薄弱環節。傳統的觀點認為反洗錢工作不必太擔心保險公司這部分，因為洗錢者應該不願意將他們的資金鎖在一個流動性和取出性都較銀行或者證券經紀賬戶差的保單上。

但是如今的洗錢者有另一手准備。特別是亞洲的「政治風險人士」做交易時，由於時間限制，是不可能及時地把受賄錢款轉移出國的。這些人通常從長計議，想要給後代提前留下資金，所以保險就是實現這個目的的好機器。

保險公司有待提高反洗錢能力

早在2011年保監會就印發了《保險業反洗錢工作管理辦法》，但就目前的情況來看，保險公司的反洗錢能力還有待進一步加強。逐步建立與健全反洗錢培訓工作制度，使員工了解和熟悉反洗錢法律法規、內部規定以及工作流程，明晰相關責任，增強反洗錢工作能力。公司的內外勤工作人員均參加反洗錢培訓。

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