香港強積金連2月正回報 10月每名打工仔賺3686元

關乎全港261.2萬名打工仔退休保障的強積金(MPF)昨(5)日公布10月份成績表，基金研究機構理柏(Lipper)指，10月份整體強積金基金回報為2.13%，是繼8月份回報倒跌0.84%後，連續2個月錄得正回報。按強積金總資產淨值4521億元(港元，下同)計，平均每名打工仔的參考回報為3686.7元。

香港《文匯報》報導，據理柏資料顯示，除日本股票基金外，各類強積金基金均錄得正回報。受惠於美國暫緩退市，股票市場氣氛好轉，帶動股票基金表現向好，其中歐洲股票基金成績最佳，按月錄得4.71%回報，其次為美國股票基金，月回報4.34%。醫藥及醫療保健股票基金再度回勇，錄得4.15%升幅。

香港股票基金10月回報為1.89%，跑贏同期恒指1.52%的升幅。中國股票基金月回報2.81%。亞太區(除日本)股票基金升4.06%，受惠美國暫緩減少買債，資金繼續流入亞太區。日本股票基金則錄得0.33%虧損。

10月份債券基金市場表現相對落後，除亞太區債券基金有1.42%回報外，環球債券、港元債券及人民幣債券基金回報均不足1%，分別升0.91%、0.98%及0.72%。

參考另一項強積金表現指標，康宏投資研究部指，康宏MPF綜合指數10月份報186.2點，按月上升2.3%，創年內新高並迫近2007年歷史新高。預計全年升幅可接近10%，主要由於美國聯儲局維持量寬規模，令資金繼續流入亞洲，包括中港兩地等亞洲區股票市場均見受惠。

為更準確了解強積金組合的參考回報，康宏MPF增設「股票指數」及「債券指數」兩種分類指數，10月股票指數按月升2.92%至 188.96 點，受惠於亞洲、香港及大中華股票基金所帶動。債券市場表現較為遜色，債券指報153.86點，雖按月升0.96%，但表現明顯落後其他基金類別，同比及半年表現分別下跌1.87%及1.71%。

有見不少強積金計劃成員沒有時間甚至不知如何作出投資選擇，積金局本月初擬設立「核心基金」以簡化計劃成員的投資決定，計劃明年上半年進行公眾諮詢。康宏強積金業務拓展董事鍾建強表示，當局推出核心基金的原意不錯，但實行上有難度，認為頗難有單一基金可符合全港200多萬打工仔的需要，而且難以根據市況調整基金部署，例如年輕人與臨近退休人士的風險取向有別，故核心基金在設計上應多花時間研究。

康宏調查了打工仔對強積金全自由行的期望，有67%受訪者贊同將每月僱主和僱員供款直接存入僱員自選的計劃。此外，受訪者認為理想的退休制度應包括更靈活的提款方式及供款全數可享稅務優惠等。鍾建強表示，積金局期望2016年推行全自由行，目前仍未有細節提出，但認為讓僱主和僱員供款全數存入僱員自選的計劃，在實行上會對僱主造成頗大麻煩，建議當局須考慮如何解決。

康宏金融昨公布《2013年強積金半自由行調查》，發現強積金(MPF)半自由行實行至今，在37.7%已轉會的受訪者當中，有89.5%滿意轉會後的選擇，而轉會的原因主要是「不滿意現行強積金投資表現」，人數較不滿「計劃收費高」多逾5倍。康宏主席王利民昨表示，調查反映打工仔最注重強積金的投資回報，相對計劃收費反而不重要。

積金局資料顯示，強積金半自由行推行至9月底，僅錄得8.9萬宗轉會申請，佔整體供款人比重不足4%。王利民指，是次調查顯示，有37.7%受訪者表示已轉會，比重較官方統計為高，亦與市場評論的情況有別，相信是由於受訪者較為關注強積金。

王利民認為，輿論過分關注強積金基金收費，而市場上有部分調查以街訪形式進行，令有關受訪者人云亦云，問及同類問題時只懂回答計劃收費。是次調查在網上進行，透過財經網站獲得1,010名受訪者主動填寫問卷，故受訪者均屬關注強積金的人士，相信調查結果具有重要性。

王利民續指，已轉會受訪者當中。有48.6%表示出於「不滿意現行強積金投資表現」，而出於「中介人的協助」及「現有強積金受託人服務不足」的則分別有17.6%及16.5%。相對出於「計劃收費高」而轉會的受訪者僅有7.6%。反映打工仔實際上關注基金表現多於計劃收費。

至於轉會的最大誘因，有多達80.9%受訪者表示在於「更佳的投資表現」，但同時有50.8%受訪者表示「更低的基金收費」會增加轉會意慾。康宏強積金業務拓展董事鍾建強表示，由於在這一調查項目上受訪者可選多於一個選項，故基金收費仍有較高比重，惟投資表現仍是打工仔最為在意的因素。