《保險短波》中信人壽：教師退休三階段規劃保險

教師工作曾是令人稱羨的鐵飯碗，但近年來隨著少子化、學校招生不足，導致教師缺額減少之影響，教師們的危機感益趨強烈，中國信託人壽（簡稱「中信人壽」）建議老師們，依三階段規劃保險，做好個人風險與理財規劃，以確保在職涯中能安心教學，並為未來退休生活或轉職預作準備。

針對剛執教鞭的年輕教師，因為工作剛起步，薪資及儲蓄並不多，中信人壽發言人卓長興建議：可利用每年固定的儲蓄，投保「增額終身壽險」例如：中信人壽「增鑫增億增額終身壽險」，保戶同時享有傳統壽險保障及增值效益，保障及保單現金價值還會逐年遞增，有效率達到財富累積及保障增值的雙重效果。繳費期滿後，若有資金的需求，還可以向保險公司申請減少保額，領回部份保價金，做為轉業或創業的基金，依人生各階段需求規劃資產。此外，也建議屬於小資族的年輕教師可優先投保「還本型意外險」及「還本型醫療險」，可同時顧好意外及醫療之風險，保障期滿還可領回滿期保險金，輕鬆儲蓄進而累積資產。

已步入中年時期的教師，可能必需同時負擔家庭責任，因此需要更積極為退休金作規劃，中信人壽建議：教師們因所得收入穩定，可用定期定額的方式購買投資型商品，持續累積資產並提早做好節稅計畫。若因擔心上班時間無法兼顧投資，則可以選擇委託投資帳戶的投資型保單，例如：中信人壽「金采88變額年金保險」，委由專家代操，相較於其他投資工具，不用隨時注意市場變化，亦不須擔心何時該進場或贖回，該保單並設有資產撥回機制，在未來退休時除可維持固定的現金流，還可達成靈活運用資金與追求穩健報酬的雙重目的。

此外，中信人壽建議已屆齡將退休的教師，手中若小有資產應該以穩健方式佈局，資金的規劃必須兼顧保本與流動性。例如：選擇月退俸的教師，除了預留每月基本生活費外，可用定期定額的方式購買投資型商品；而選擇一次提領退休金的教師，除了挑選穩健型的理財工具外，建議可以提撥一筆金額投保養老保險，為自己預留晚年生活費，例如：投保中信人壽「月滿意利率變動型養老保險」，投保年齡最高可至80歲，一次繳費，7年期滿，不但可按保險金額領回滿期保險金，被保險人於每一保單週月日仍生存時，每月還可享增值回饋分享金，可相當於每月領「月退俸」，為退休生活加分。

由於近日有多所私校因經營不善，接連傳出減薪、欠薪情形，教師退休之路出現重重障礙。中信人壽建議教師們，應建立自我危機意識，無論是距離退休還有多遠，退休規劃愈早開始就愈有利，對將來的退休生活也愈有保障，同時，擬定理財計劃時，應以穩健為先，視自身的資金流量及理財目標，慎選理財工具及正確的規則，並且定期審視理財績效，才能創造最大的效益。