匯豐渣打加按息0.25% 中銀或跟進 港樓低息環境或提早終結

香港金管局 2 月要求銀行提高按揭業務 (抵押貸款業務) )的風險加權比率 (即借出新按揭成本會上升) ，終推高按息，匯豐 (0005-HK)(HBC-US)(HSBA-UK) 及渣打 (2888-HK) 昨 (13) 日帶頭調高新做按揭利率 0.25% ，今 (14) 日起生效。以 400 萬樓價、借 7 成按揭、分 30 年攤還，每月供款增加 357 元 (港元，下同) 。另一大行中銀 (3988-HK)(601988-CN) 亦表示會在適當時候加按息。

樓市低息環境或提早結結，港銀年半來首度加按息。市場預料稍後其他銀行亦會同步上調按息，加上早前政府連串辣招繼續發酵，令樓市加快進入調整期。受加息消息影響，昨晚二手市場即有業主降低叫價，減幅最多達 1 成。

香港《明報》報導，為加強銀行風險管理，香港金管局 2 月 22 日宣布，所有採用「內評法」的銀行均須調高新做按揭的風險加權比率，由不足 10% 增至 15% 。現時採用內評法銀行有 8 間 (中銀旗下 3 間銀行、匯豐、恒生、東亞、渣打及星展香港）。

匯豐昨天下午先公布加息，渣打晚上跟隨。今日起，兩行新批最優惠利率按揭 (P按) 及拆息按揭 (H按) 全部加息 0.25% 。以 P 按計算，牌價的實際利率分別加至 2.85% 至 3.15%，及 3.1% 至 3.5% (兩行的 P 分別為 5% 及 5.25%) 。市場人士指出，匯豐及渣打的 P 按息率在加息前最低可以做到 2.15% (低於牌價) ，加息後即最低只會是 2.4%。

兩家銀行同時調高 H 按 (拆息掛鉤按揭) 的息率，加幅同樣為 0.25% 。匯豐並調高 H 按的息率上限，但兩行的現金回贈維持不變。

匯豐香港區總裁馮婉眉說，考慮到現時按揭市場情況和營運環境的變化，仔細研究後認為有需要調整新做按息，以維持按揭業務的優勢，並進一步加強銀行的風險管理。她又說，雖然環球仍處於低息環境，但置業者必須注意利率上升的風險。

對於會否跟隨加息，東亞、恒生及富邦銀行均表示會密切注意市況。星展指暫時無意調整按息，適當時候或會考慮調升。近月成為本港按揭市佔率「一哥」的中銀，指按揭風險加權比率提升，銀行或有需要上調按息，該行會因應市況，考慮在適當時候調整。

中原按揭經紀董事總經理王美鳳認為，匯豐牽頭加息具指標作用，預料其他採用內評法的銀行較大機會陸續加按息。但不是所有中小銀行都立即跟隨，永隆銀行按揭及抵押貸款部主管蔡爾全說，暫不會跟隨加息，會視乎市而定。他又認為按息調整由多個因素決定，包括經濟環境、銀行本身成本及個別銀行的策略安排等，金管局難以輕易操控息率。

對有大銀行加按息，金管局表示不評論個別銀行商業決定，僅稱息率走向受多方因素影響，物業買家應小心及全面評估息率上升對他們供樓負擔可能造成的影響。

匯豐、渣打帶頭加息，預料其他銀行也會跟進上調利率。據香港《文匯報》報導，永隆銀行按揭及私人貸款中心主管蔡爾全昨表示，業內早已預期豐將會加按息，甚至其幅度亦在預料之內，但該行暫未打算跟隨，會密切留意市況。問及樓按業務已見萎縮，情況會否惡化，他認為是次加幅尚算溫和，對按揭市場未必有大影響。因為即使加 0.25% 後，按息仍處低水平，不會即時影響成交或令樓價下跌，但對借款人士可能造成心理影響。

蔡爾全認為，加息乃一個重要訊息予置業人士及借款人，按息有上行可能，亦不排除繼續向上，現時按息處於極低水平，向下調整的空間很細，金管局亦早已預警市場按息可能將上調。金管局早前出招要求實施「內評法」的銀行，將住宅按揭貸款風險的加權比率下限上調至 15% ，對不同銀行的影響非常參差，個別銀行可能因成本增加而上調按息，故難以估計按息會加至何水平。他指，金管局出招主要為提升港銀的風險管理，同時令樓價增長穩定，但必然會對銀行按揭業務產生影響。