和信CEO安曉博：讓P2P征信系統建設真正落地生根

臨近年關歲末，國內的P2P行業又迎來了一輪輪的“跑路潮”，這似乎已經成為這一行業的“例行公事”。然而在大洋彼岸的美國，卻傳來一則令行業為之矚目的訊息——北京時間12月11日晚，全球最大的P2P平臺Lending Club正式在紐交所上市。行業人士普遍認為，這是全球網貸行業的標志性事件，Lending Club的上市猶如給國內網貸行業打了一針“興奮劑”，將振奮行業的發展，甚至會激發國內P2P平臺上市的熱情。但需要冷靜下來進行思考：Lending Club能夠成功上市，最重要的一點是基於美國完善的征信系統，而在中國，征信系統的建設可謂一片空白。

在P2P網貸行業很早就流傳這樣一句話，“大數據和征信是命脈，如果做不好，互聯網金融便沒有發展前景。”的確，征信體系是現代金融的基石，對后者的發展有著舉足輕重的作用，對於P2P網貸行業而言更是如此。

基於互聯網技術的飛速發展，P2P網貸行業實現了在中國的“野蠻”成長，但P2P網貸是以第三方有資質的平臺作為中介牽線搭橋，通過信用審核的借款方通過發布借款標的的方式完成借款，因此其屬於一種金融行為，其核心問題就是信用風險管理。然而就目前而言，國內的征信數據主要集中在傳統金融機構，在征信體系建設上，還存在立法滯后、監管缺位、服務不規範等問題，這些已經成為制約互聯網金融發展的軟肋。在這樣的背景下，P2P平臺在審核的時候無法直接利用征信這一便利條件，而借貸業務又必須進行下去，所以P2P網貸平臺只能從自身審核制度下手。

例如和信，通過線上籌資、線下風控兩者相結合的模式，使平臺對借款人的信用評估更加準確，以此來保障投融資者和平臺共同的利益。但這是對傳統P2P網貸模式的創新之舉，亦是無奈之舉，也更說明了我國的P2P征信系統建設亟需真正落地生根。

其實中國人民銀行征信中心副主任王曉蕾曾在近日表示，按照征信條例的明確規定，如果有監管部門能夠認定P2P網貸確實是征信機構，或者是放貸機構，或者是從事放貸業務的機構，那么把這些機構接入征信系統則便是征信中心的法律責任。由此可以看出，P2P網貸在政策允許的情況下，可以被納入央行的征信體系。這體現出傳統金融機構與P2P網貸的合作是大趨勢，也說明了監管層對征信體系建設的重要性已經有了明確的認識，並開始予以嘗試。

為者常成，行者常至。堅持不懈地完善國內征信體系的建設，是P2P網貸行業發展之“正道”。亦需如此，國內的P2P平臺才能進一步提升風控能力，才能穩定地做大規模直至實現上市的夢想。