Smart智富

03-08

撰文：曾淑雲全球金融市場在今年第 1 個月份表現未能盡如人意，儘管如此，投資人對於 ETF 產品的熱情似乎並未因此受到太大影響，整體 ETF 市場在 1 月份仍見到超過 300 億美元的資金淨流入。根據晨星（Morningstar）的統計，ETF 在今年 1 月份流入的資金量達 309 億美元，其中股票 ETF 共吸金 154 億美元，債券 ETF 則獲得投資人淨買超 204 億美元，顯示即便在股、債市均表現不佳的環境下，投資人追逐 ETF 的熱度依舊不減。

03-08雜誌

撰文：劉萍在堪稱是 AI（人工智慧）元年的 2023 年，美股以熱情漲聲相迎，從當年年初至 2 月 17 日止，標準普爾 500（S&P 500）指數漲幅多達 6.53%。2024 年再因 AI 有「利」而漲聲大作，截至 2 月 16 日止上漲 5.54%，相較去年同期，漲勢依然強勁。

02-14雜誌

「囤房稅 2.0（房屋稅差別稅率 2.0）」預計於 2024 年 7 月實施、2025 年 5 月開徵，將降低全國僅有 1 間自住住宅的房屋稅，除了造福自住客外，並針對非自住住宅加稅，提高多屋族的持有成本。估計新法上路後，將對新建餘屋銷售不佳的建商造成較大衝擊，外界預期，預售屋仍會是房屋市場的主流銷售模式。

02-13雜誌

撰文：林育賢2023 年年末金管會發布公文確定實支實付醫療險（以下簡稱實支實付）要回歸「損害填補原則」，雖沒有勒令業者停售，但當晚保誠人壽就做出回應、公告下架，其他業者也接連宣布停賣或改制，僅接受正本投保。如同之前的防疫險之亂，又掀起了一波搶購潮！實支實付保單真的要消失買不到了嗎？民眾又該如何應對？實支實付分為正本理賠與副本理賠，目前市場上實支實付保單仍存在，但多只剩正本理賠，副本理賠則恐隨著金管會的公文步入歷史。

02-07雜誌

撰文：吳易燁台灣出生人口不斷創新低、勞動人口下降、勞保收入不足，制度調整勢在必行，所以民眾普遍意識到要靠理財來準備退休金。然而要準備多少才夠？在退休金的試算上，為確保將來生活品質不受太大影響，可先以目前的生活開銷為基準，再考慮身體的保健或生活的照顧預算，更高層次就是自我進修、人際交誼等費用準備。

02-07雜誌

撰文：王儷玲最近財團法人中華經濟研究院發表最新「國人安心樂活享退調查」，顯示有高達 6 成國人仰賴政府退休金，但據勞保局資料，2023 年台灣民眾平均勞保年金領取金額少於 2 萬元，比基本工資還低，無法維持基本生活所需。若再加上長照與醫療等需求，國人退休準備嚴重不足，建議民眾應提早增加年金保險及安養信託等規畫，才能有效降低長壽風險。

01-11雜誌

在股市打滾 20 多年、擁有證券分析師和期貨分析師雙證照的林信富，在 2021 年第 1 季時，就準確抓到即將狂飆的鋼鐵股與航運股，之後短短半年，這些股票都有 2 倍～3 倍的漲幅，他也因而獲得「報價天王」的稱號！在此之後，他更陸續成功挑出電動車產業、人工智慧（AI）等熱門題材。

01-09雜誌

撰文：彭金隆最近全民健保與商業保險的話題非常多，這也提醒我們商業健康保險在防護未來健康風險的重要性。眾所周知，由於少子化導致高齡化的人口結構改變，未來健康醫療照顧的壓力，都可能是你我非常沉重的負擔。及早建構充足的醫療安全保障計畫，非常有必要。

01-09雜誌

撰文：張繼文原本 2023 年被預期是債券大放異彩的一年，但因美國經濟表現明顯優於市場預期，反而使得聯準會（Fed）貨幣政策持續維持鷹派，並壓抑 2023 年債券資產表現。儘管投資級公司債 2023 年表現不如預期，但從政策面與評價面來看，投資級公司債已經迎來真正的投資甜蜜點，未來表現可望倒吃甘蔗。

11-28雜誌

撰文：李科諺從 2020 年疫情爆發以來，台灣股市經歷了猶如三溫暖般的上沖下洗，從低點 8,523 點一路反彈到 1 萬 8,619 點的歷史高點，再因聯準會（Fed）緊縮政策影響，從高點一路摔到 1 萬 2,629 點。大幅震盪讓許多投資人受傷慘重，不少短線投資高手也覺操作異常艱難。

11-28雜誌

撰文：駱潤生餐敘時，久沒見的老客戶創業有成，公司生意暢旺。因此手邊有餘裕，便跟我討論到想加強自身保險規畫與照顧家人想法，以及家中財務安排的擔心。我提到保險除能保障個人、家庭經濟安全風險外，在財務規畫和資產管理方面，保單還具備以下 7 點功能，可扮演重要角色協助財富傳承：1. 資產保護：保單在財富傳承中的首要功能之一是提供資產保護。