國內首款保險金信托產品面世 門檻800萬保額

和訊保險（和訊放心保）訊息 2014年5月4日，中信集團金融板塊旗下的中信信托和信誠人壽在京城大廈聯合召開了“金融創新 協作共贏”戰略合作聯合發布會，並推出了一系列面向國內高階人群市場的創新型產品，包括信保深度結合的首款高階客製產品信誠「托富未來」終身壽險、兼具資產管理和事務管理功能的保險金信托、“從投資人出發、為投資人服務”的專戶資金管理信托等。

目前，險資與信托合作較為常見的方式大多集中在資金通過信托計劃進行投資運用的層面，而本次推出的信誠「托富未來」終身壽險第一次在消費終端產品層面，實現了保險服務和信托服務的創新融合，屬國內首創，雙方結合點，即為保險金信托業務。

對於信誠人壽與中信信托的合作，信誠人壽替代總經理張立明表示：“此次，在集團領導的關懷下，信誠人壽和中信信托共同攜手邁出了合作的關鍵一步，將目光鎖定在關鍵業務和重要市場的共同開拓。”中信信托總經理陳一松也寄予期望：“在集團框架下的兩家公司、兩個金融業務板塊將實現一加一遠大於二的協同效應。未來，雙方期待能為中國的信托業和保險業創造出更具價值的發展路徑。”

保險金信托首次引入國內

中信信托方面項目負責人、業務總監劉小軍表示，保險金信托是指投保人在簽訂保險合同的同時，將其在保險合同下的權益（主要是保險理賠金）設立信托；一旦發生保險理賠，中信信托將按照投保人事先對保險理賠金的處分和分配意志，長期且高效地管理這筆資金，實現對投保人意志的延續和忠實履行。

作為中信信托在家族信托基礎上的延伸，保險金信托是高附加值的“事務管理+資產管理”的單一信托產品，重點是實現委派人在保險理賠后對受益人如何獲取財產的管理意志的延續，而不僅僅是簡單的財富增值。

劉小軍介紹說：“雙方業務跨領域融合，不僅為保險產品實現了更高層次的保障，更是為投保人實現長期、個性化訴求和托付，提供強有力的保障，使得保險的家庭財富傳承效果更加顯著，大幅提升了金融機構對終端金融消費者的服務品質。”

關注高凈值客戶 打造“傳家”品牌

本次新產品的推出也標志著中信信托與信誠人壽聯手挺進高凈值市場。信誠人壽為此專門打造了高凈值客戶專屬品牌“傳家”。

據和訊網公布的數據顯示，2013年末,中國高凈值客戶(指個人可投資資產在60萬元人民幣至600萬元人民幣之間群體)的人數達到1197萬人,預計到2014年底人數將達到1401萬人。

在信誠人壽看來，這款產品不僅要解決高凈值客戶的財務，幫助客戶的資產得以傳承，同時也讓“家”的概念、中國的傳統文化得到傳承，因此“傳家”也同時代表了愛與責任。

信誠人壽首席市場官包虹劍指出：“金融創新的核心是探索不斷滿足客戶的真實需求並持續提升客戶體驗。‘傳家’品牌系列以回歸本源為出發點，正是深刻體會到很多主導和推動社會商業與價值觀的人士本身的保障缺失及其在傳承和財富管理與分配方面的專業渴望。此次與中國最大信托公司中信信托的合作只是我們的第一步。信誠人壽將依靠中信集團的強大支援和保誠集團的全球經驗，不斷探索與中信集團內兄弟公司的強強聯合，不斷探索與境內外頂級金融和非金融企業的創新合作，不斷為我們的客戶帶來保障與體驗的提升。”

信誠人壽希望“傳家”能夠以家文化為依托，引起高階客戶的情感共鳴；以產品為核心，逐步豐富產品線，滿足客戶不同方面的需求；以銷售隊伍為推進，打造菁英銷售團隊，不僅在銷售技能上，更在專業素養上著力培養，為高階客戶提供專業財富規劃；以服務為助力，提供尊榮私密的一站式管家服務，匹配高階客戶群體的品味需求，樹立良好口碑。而與兄弟單位的合作為信誠人壽在此領域的開拓提供了堅實的基礎和保障。未來，信誠人壽還將聯合中信信托，推出一系列產品線，樹立其在高凈值客戶市場的一面旗幟。

回歸本源業務 保障家庭財富管理

近期頒布的監管新規也是在倡導信托公司往這些方向轉型。今年一季度，中國的信托業規模已進入11萬億，但隨著中國經濟結構的轉型和市場競爭的加劇，中國信托業原有外延式的增長已難以長期持續，精耕細作和不斷革新是今後的方向。

劉小軍說：“我們把保險金信托視為一種服務於家庭財富傳承需求的高附加值的服務，不但具有事務管理的內涵，同時具有資產管理的特征。”

中信信托在業務研發和模式創新方面一直處於行業領先位置，率先在土地流轉信托、消費信托、健康醫養產業基金等領域進行了有益的探索。在主動事務管理和資產管理方面，中信信托則以家族信托業務為基礎進行衍生，推出了“保險金信托”、“專戶資金管理信托”等系列業務。這些業務切實以委派人權益為出發點，為委派人忠實履行其對財富的管理意志，為委派人進行投資組合、風險控制，實現財富增殖，準確把握和回歸了“受人之托、代人理財”的信托本源理念。