人民幣跨境使用全面升級 企業個人收三紅包

新華社記者姚玉潔

上海(CNFIN.COM / XINHUA08.COM)--央行上海總部21日公布《關於支援中國(上海)自由貿易試驗區擴大人民幣跨境使用的通知》，就人民幣境外借款、雙向人民幣資金池、跨境人民幣集中收付、個人跨境人民幣業務等作出具體規範。

記者采訪發現，人民幣跨境使用全面“升級”，將有助於企業貿易與投資便利化，在更高平臺上參與國際市場競爭。中國企業和個人將收獲三大政策“紅包”。　

紅包一：人民幣境外借款緩解企業“錢貴”

交銀金融租賃有限責任公司21日通過自貿區子公司，向交行新加坡分行獲得總計7億元的跨境人民幣境外借款，這也是首家在上海自貿區內實現跨境人民幣境外借款的非銀行金融機構。

去年底公布的《中國人民銀行關於金融支援中國(上海)自由貿易試驗區建設的意見》(即市場所稱央行“金融30條”)第十五條曾提出：區內金融機構和企業可從境外借用人民幣資金，借用的人民幣資金不得用於投資有價證券、衍生產品，不得用於委派貸款。

在此之前，只有外企可在商務部門核准的投注差范圍內舉借人民幣外債，中資企業舉借外債需要經過相關部門的審批核准。

“此次公布的細則對 金融30條’予以進一步細化，明確了在審慎宏觀管理框架下人民幣境外借款的期限，以及不同借款主體的境外借款規模。”交通銀行國際業務部副總經理付之琳說。

細則規定，區內非銀行金融機構和企業可以從境外借用人民幣資金，但數額不得超過實繳資本倍數乘以宏觀審慎政策參數，其中區內企業的實繳資本倍數為1倍，非銀行金融機構的實繳資本倍數為1.5倍，且借用期限必須超過1年。區內借款企業可以根據相關規定在上海地區的銀行開設專用存款賬戶，並且只能用於區內或境外，包括區內生產經營、區內項目建設、境外項目建設等。區內銀行借款資金則必須進入試驗區分賬核算單元。

“這充分表明了監管部門金融支援實體經濟、防范套利套匯的政策目標。”　中國銀行國際結算部總經理張欣園說。

人民幣境外借款在自貿區全面開閘，極大地促進了企業貿易投資便利化，降低了企業融資成本。記者了解到，目前境外人民幣貸款利率普遍低於4%，而境內本幣貸款利率則至少在6%以上。諸多企業面臨的“錢緊”“錢貴”問題，可望得到緩解。

紅包二：跨境人民幣集中收付提升總部經濟

細則還為自貿區內跨國公司開展經常項目跨境人民幣集中收付打開了大門。

21日，上海銀行與東方國際集團簽約，為東方國際集團內成員公司的經常項目跨境人民幣提供集中收付服務。東方國際集團目前下屬全資和控股子公司117家，在美國、歐盟、日本和非洲等世界主要國家或地區設有20余家海外機構，每年跨境結算量達數十億美元。

此前，跨國企業集團內境內外各公司之間如有人民幣貿易往來，通常需要各自分別結算。跨境人民幣集中收付則可以通過凈額結算、代收代付、總進總出等方式，使得跨國企業可以合並和抵消一定時期內的跨境人民幣收支為單筆收支交易，從而減少交易次數和資金占用。

“跨境人民幣集中收付業務有助於大型集團公司以更簡便的操作方式進行跨境結算，大幅減少跨境收支交易數量和金額，進一步提高資金運用和結算效率，降低資金頭寸管理成本，同時亦可幫助企業降低外匯風險。”上海銀行行長金煜說。

值得關注的是，開展經常項下跨境人民幣集中收付業務的成員企業，除集團內企業外，還將擴大至與集團內企業存在供應鏈關係的、有密切貿易往來的集團外企業。

業內人士表示，這將有助於人民幣在海外市場的流通和應用，進一步推動人民幣國際化。加上此前已經試點開展的跨境人民幣雙向資金池業務，跨國公司可以實現全球資金統一管理、統籌調配，提高全球資金使用效率，上海的總部經濟地位也將進一步提高。

紅包三：個人跨境人民幣業務開閘

對於各界關注的個人跨境人民幣業務，央行此次明確，在自貿區內就業或執業的個人可按照相關規定開立個人銀行結算賬戶或者個體工商戶單位銀行結算賬戶，辦理人民幣跨境收付，但范圍仍局限在經常項下，資本項下個人跨境收付開放尚未明確。

此前，國務院已經賦予江蘇昆山深化兩岸產業合作試驗區個人跨境人民幣業務試點，涵蓋了個人經常項下與個人對外直接投資；浙江義烏“個人跨境貿易人民幣結算”也已在相關領域破冰。

一位業內人士表示，並不能因為此次沒有明確資本項下個人跨境收付就評價政策“保守”。管理層可能有兩個出發點，一是資本項下個人跨境收付，可能會跟系列政策配套考慮，如證監會提出“支援自貿區內符合一定條件的單位和個人按照規定雙向投資於境內外證券期貨市場”，什么樣的人符合條件、賬戶怎么開，需要統一規範；另一方面，上海自貿區不同於其他試驗區“單點突破”的性質，任何政策出臺都要著眼於“可復制、可推廣”，必然更加謹慎。(完)