手機客戶端開戶形式中的法律風險探討

近日，上海一家期貨公司推出了手機客戶端開戶的形式，根據該期貨公司的宣傳，用手機客戶端開戶只需3分鐘的時間，效率極高。手機客戶端開戶方式的推出，在期貨市場上激起了圈圈漣漪：一些期貨公司的管理人員不斷地要對客戶作解釋工作，而市場上的一些潛在的期貨交易參與者或積極開戶嘗鮮入場，或左顧右盼躍躍欲試。

筆者認為，隨著數字傳播技術的迅猛發展，傳統的期貨開戶模式必然需要作出某種程度的調整，以適應數字時代對高效率的追求，從這個意義上來說，手機客戶端開戶可謂做了一次大膽的嘗試。但另外一個方面，期貨交易的杠桿交易特征決定了期貨市場必定要把風險控制放在首要的位置。因此，對於期貨開戶這個入門程式來說，應該把風險控制放在十分重要的位置上，做到風險控制與效率並重。以股指期貨的開戶而言，手機客戶端開戶至少應該考慮到以下幾個方面的法律問題：

第一，宏觀層面，現行規章制度與數字媒體開戶形式的銜接問題。關於股指期貨客戶開戶，中國金融期貨交易所制定了《金融期貨投資者適當性制度實施辦法》和《金融期貨投資者適當性制度操作指引》兩個檔案，其目的就是通過資金要求、知識測試要求、交易經歷要求、一般單位客戶的特殊要求以及其他要求等來防范和控制風險。但是這兩個檔案主要是基於傳統媒體時代的一些風險控制思維，對於數字媒體開戶形式的風險控制明顯估計不足。數字媒體與傳統媒體的最大區別在於數字媒體的一切符號都是以虛擬形式存在的，虛擬的數字元號具有互動性和高速傳播的特點，但同時也意味著它具有高度的可復制性和可仿造性。就拿股指期貨開戶操作指引中第十條來說，“測試完成后，開戶知識測試人員對試卷進行評分。開戶知識測試人員和投資者應當在測試試卷上簽字”，這個簽字流程的目的是要確保開戶過程的親力親為，防范期貨投資中的法律風險。但是在數字視頻錄像中，這個簽字是很難確保是開戶人自己的，因為數字媒體的最大的問題就在於，客戶和期貨公司並不在同一現場，二者只是存在電腦這個虛擬的空間中相遇，簽字的真實性難以保證。因此，手機客戶端開戶首先需要突破現行規章制度的約束，在現行規章制度尚未更改的情況下，任何突破都存在法律風險。另外一方面，媒介無論如何發達都無法取代“白紙黑字”和現場親歷，這正是由於媒介存在扭曲資訊真實性的可能性決定的，否則各國元首也用不著坐著專機漂洋過海訪問了。

第二，微觀層面，客戶與期貨公司的法律風險在運用手機客戶端開戶時可能會增大。我們可以設想一個極端的情境：某人撿到了一張身份證，恰巧利用這張身份證到某銀行辦了一張銀行卡，然后盜用了身份證合法持有人的圖像和視頻，然后通過手機客戶端開戶入場進行交易，結果不巧出現了穿倉等意外事件，身份證合法持有人拒絕承擔相應的法律責任，這個時候該怎么辦？身份證合法持有人說我根本沒有開戶，是期貨公司違背了審慎監管的原則，期貨公司說我已盡到監管義務，身份證合法持有人應該為自己的過失承擔相應的法律責任，到時候免不了一番糾結。也許有人會說，哪有這么多的巧合？但風險控制的基本思路就是要控制一切巧合發生的可能性，一眼就能看到的風險還能算是風險么？從法律層面來說，一旦出現多因一果的情況，法律無論作出何種裁決，對涉事的各方，都不太可能實現完全意義上的公平和正義，而這種法律風險尤其對於普通人來說要高很多，也許攥緊自己的身份證是一個不錯的應對措施。

當然，以上僅僅是就宣傳材料做的一些假設性的探究，實際操作上該期貨公司也許有自己的風險應對規則。

（程金海律師：復旦大學博士研究生畢業，有深厚的理論功底、豐富的實踐經驗；具備期貨從業資格，熟悉投資運作實踐環節中的各類法律風險；業務方向為期貨、基金、信托、銀行等金融法律業務以及合同、公司、房產、繼承等民商事法律業務。聯系方式：futuresflzx@staff.hexun.com）

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