無收入「富太太」鍾愛奢侈品 如何治其敗家病

陳先生今年31歲，從事商貿業，擔任一民企經理，月收入稅後有5萬。陳太太28歲，全職主婦。陳太太平時特別鍾愛奢侈品，買支口紅、買瓶香水都要到Dior、Chanel等奢侈品專櫃去買。要是碰上有親朋好友出國旅游，還不忘讓他們帶上幾個包包。一年下來，在奢侈品上的花費不下10萬。

兩人結婚三年，有一套市值300萬的房子，一輛價值20萬的車，還有50萬的存款，暫無計劃要孩子。

陳先生一直希望能多積累些資金進行投資理財，但一方面由於太太熱愛消費奢侈品，積累資金速度較慢；另一方面，陳先生對理財方向也比較迷茫，不知從何入手。為此，他咨詢了嘉豐瑞德的資深理財師。

理財目標：

1、咨詢家庭理財，保障未來生活；

2、通過投資優化家庭資金結構，實現財富增值。

財務分析：

根據陳先生夫婦的敘述，嘉豐瑞德的資深理財師William對其收入、支出、資產等方面的家庭財務狀況進行了整理和分析：

理財建議：

從陳先生夫婦目前的資金分配情況來看，存款基本都在銀行。為了能明確投資方向，William建議夫婦倆將日常花費和可用於投資的資金進行重新劃分，並給出了以下幾點投資建議：

1、配置穩定收益類產品

為了保證家庭目前的生活質量，並在此基礎上有所提高，且考慮到陳先生夫婦雖然目前沒有孩子，但不保證未來不會有，孩子未來的養育費和教育費也會給家庭帶來不少的經濟壓力，William建議家庭部分存款可以拿出進行穩健型投資，使家庭財富得到穩定增長。

比如選擇國債、銀行理財產品等，雖然收益並不是很高，但風險低，可以起到家庭資產的保值作用。同時也可以用部分資金配置目前市場上正流行的穩利精選基金，其年化收益率在6%~11.5%，此產品采用分散投資的策略，產品本身就起到了降低風險的作用，還能實現家庭財富的增值。
2、長期的保險配置

鑒於陳先生的理財目標，William建議陳先生夫婦除了基本社保外，還可以配置些商業保險，來增強家庭對意外風險的抵抗能力，比如家庭某成員患重大疾病、遭遇意外事故等。

目前我國內地的保險種類並不少，選擇范圍比較廣，陳先生可以根據家庭需要進行合理配置。目前也可以考慮海外保險，相對國內保險來說，保費更低些，同時像重大疾病類的保障范圍更廣。如果陳太太將部分平時購買奢侈品的錢用來配置海外保險，不僅能給家庭帶來更全面的保障，還能起到一定的財富增值作用。

3、余錢配置短期浮動收益類產品

除去上述這些資金，如果還有多余的閒錢，嘉豐瑞德的William建議陳先生夫婦可以考慮投資股票。但要是覺得股市風險大，也可以選擇余額寶或是類余額寶產品，每天多少也能增加點收益。

嘉豐瑞德點評：

對於收入較高較穩，但每月支出比較多的家庭來說（包括家里有個愛消費奢侈品的太太或丈夫），首先就是要對資金做個合理的分配，在此基礎上再去配置資產。

另外，奢侈品也有分投資型和快消型的，如果取出部分用於快消型奢侈品的資金進行合理的投資，這樣可以體會到將錢用來投資理財比消費奢侈品更有價值。

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