報告：一站式互聯網理財2020年規模有望達10萬億

和訊銀行消息 4月13日，由宜信公司聯合零壹財經研究院發布了《一站式互聯網理財報告》（以下簡稱為報告）。報告顯示，加上股權眾籌、理財型保險、金融資產收益權及各類線上化銷售的貨幣基金、公募基金，在監管政策不出現較大變化的前提下，預計一站式互聯網理財在2020年的規模有望達到10萬億元量級。

重新演繹：一站式互聯網理財發展路徑與整體圖景

一站式互聯網理財的本質是通過互聯網平台直接為個人理財用戶提供綜合性的理財產品和服務，這既是互聯網對理財效率和成本改善所產生的新型理財方式，也是互聯網推動普惠金融服務大眾的現實結果。伴隨着近幾年互聯網逐步滲透理財行業，互聯網理財服務的人群進一步擴大，在經歷了渠道互聯網化的1.0時代、產品互聯網化的2.0時代和服務互聯網化的3.0時代，近10年的發展才促成了今天的一站式互聯網理財模式。

當前的一站式互聯網理財市場已經形成了四種典型的業務模式，分別是自助化理財、顧問化理財、社交化理財和智能化理財。從理論上來說，基於大數據的智能化理財決策便捷度最高。通過對國內大部分一站式互聯網理財平台的分析，形成國內一站式互聯網理財平台的整體圖景，結果表明：平台理財產品所涉及的資產類別大多集中在2~3種，極個別平台達到6種及以上，平台層面的產品豐富度整體上仍存有較大的擴充空間；絕大多數平台仍處於自助化決策階段，少部分平台開始涉足顧問化、社交化和智能化決策領域。

智能為先：聚焦一站式互聯網理財行業現狀

面對日趨多樣化的社會投資需求，一站式互聯網理財最為重要的服務就是提供豐富的可投資資產，報告統計了目前行業內的主要參與者，可以說國內一站式互聯網理財幾乎可以為投資人提供包括傳統金融理財、新興互聯網金融理財和海外資產三大類的所有主流金融資產投資服務。在眾多資產類別中，新興互聯網金融理財的覆蓋最為廣泛，同時在統計范圍內有40%的平台完成了4類及以上的資產布局。

互聯網理財誕生之初便定位於服務高成長性人群，目前國內的一站式互聯網理財平台所設置的投資門檻多在1000元以下，並且幾乎所有的平台都提供有100元以內門檻的理財產品，可以靈活選擇投資定期或是活期理財。這一類人群投資經驗不足，在面對多種投資理財時，需要平台提供專業化工具以輔助決策。決策工具的提供往往與該平台所覆蓋的資產數量和種類相關，一般具有3~5類資產以上平台會提供輔助決策工具。但更多的平台已經着手開發自有智能化系統，以期通過更優質的服務來吸引投資人。

宜信首席戰略官陳歡表示：「中國的一站式互聯網理財平台的發展已經超出了我們的想象，金融技術與大數據、互聯網技術的結合，為入門級投資者減少決策壓力，提供更輕松、便捷的理財體驗。宜信大數據創新中心利用大數據技術加上金融的邏輯，在實時授信、反欺詐、精准營銷、智能化推薦等方面進行了研究，孵化了很多酷產品，一站式互聯網理財產品宜信指旺理財就是其中之一」 。

百花齊放：一站式互聯網理財行業發展趨勢

國內一站式互聯網理財平台在2014年下半年開始迎來一個發展高峰，至2015年上半年的一年間共上線21家新平台，同一時期互聯網巨頭、P2P企業、傳統金融或實業機構也紛紛涉足行業。不同的背景決定了不同平台自身的資源稟賦和戰略定位，而隨着未來資產的逐漸豐富、行業格局的逐步清晰以及平台垂直定位的逐步形成，除了一些大型的一站式互聯網理財平台會全面覆蓋各類決策服務外，定位相對垂直的中小型平台則可能將分別從智能化、社交化、顧問化的角度形成自己的特色，以滿足用戶的不同理財風格。

宜信指旺理財是一站式互聯網理財智能化方向的代表性平台。據負責指旺理財的產品及運營的宜信大數據創新中心技術副總經理蔣煒航介紹，大數據智能引擎在四個方面逐步地、深刻地塑造了指旺理財，這四個方面分別是資產安全、用戶增長、個性化服務、和產品設計，「指旺理財是我們這麼一群互聯網人對互聯網+金融的探索。」他表示，在面對用戶時，指旺理財體現出來的是一種「輕」理財的感受。簡潔、安全、高效這些特征都帶着移動互聯網的風格。而在這份輕松感則是得益於全球最前沿的大數據智能引擎技術。

廣闊天地：下一個10萬億級市場

從運營形式來看，一站式互聯網理財自2014年下半年開始引起關注，2015年獲得快速發展，大量運營時間不足一年的平台，其月度交易額已經過億，發展速度遠超之前的單一型互聯網理財平台。

從資金端來看，根據宜信財富發布《2015中國大眾富裕階層財富白皮書》，中國私人可投資資產總額將達到114.5萬億元，受訪的大眾富裕階層有55.6%參與過互聯網金融投資。整個社會的理財結構從線下向線上遷徙已經成為必然趨勢，為一站式互聯網理財平台帶來充沛的資金供應。

從資產端來看，傳統資產（例如類固收債權）的規模繼續擴大，新型資產仍被源源不斷的發掘。加上股權眾籌、理財型保險、金融資產收益權及各類線上化銷售的貨幣基金、公募基金，在監管政策不出現較大變化的前提下，預計一站式互聯網理財在2020年的規模有望達到10萬億元量級。

零壹研究院總監李耀東認為：互聯網理財的發展與變遷是投資者需求的變化與升級所客觀要求的，而技術革新為互聯網理財提供了服務創新的基礎。一站式互聯網理財歷經三階段發展，最終要實現專業理財服務互聯網化，而智能化的理財方式借用科技工具改造現有的理財模式，是一站式互聯網理財的核心任務。

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