互聯網金融螞蟻撼大象 未來銀行業向4大趨勢發展

金融科技(Fintech)如火如荼發展，德勤中國管理諮詢公司金融服務戰略和運營合夥人邱勇攀指出，「互聯網金融正借助移動金融服務的螞蟻之力，試圖撼動銀行大象！」未來銀行業將朝「金融創新監管、利率市場化、城鎮化與互聯網」四大關鍵趨勢發展。

邱勇攀表示，金融改革與開放直接影響了融資市場的發展，中國銀行業面臨著愈趨明顯的「金融脫媒」挑戰，去中介化的直接融資逐漸興起，將日漸取代銀行傳統信貸功能，「互聯網金融正借助移動金融服務的螞蟻之力，試圖撼動銀行大象」。

所謂「金融脫媒」(disintermediation)是指在金融管制的情況下，資金供給繞開商業銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手裡，造成資金的體外循環。銀行一直是中國投融資體系中的主體，但近些年來，銀行在投融資體系中的地位有所下降，出現一些「脫媒」跡象，使得中國銀行業面臨一系列挑戰。

根據《2015年中國移動互聯網用戶行為統計報告》，2014年中國互聯網用戶規模為7.29億人次。邱勇攀指出，互聯網金融時代，傳統銀行服務有三大衝擊：第一，互聯網融資（P2P）爆發式成長，成為銀行在小微市場（指小型企業、微型企業的市場）中的直接競爭者；第二，互聯網理財（例如餘額寶）的興起，迫使銀行改革創新理財產品，造成銀行本增加；第三，金融平台化具流量優勢與提高客戶黏著度，造成革命性改變。

邱勇攀建議，銀行業應朝向三大策略轉型：首先，可打造直銷銀行，實現「個人客戶的全時段銀行」；第二，推出「企業客戶的一站式服務」，為客戶提供涵蓋支付結算、投資與融資的綜合業務服務；第三，與金融同業合作成立「開放的同業業務平台」，成為拓展業務收入的新泉源。