家庭理財沒必要“一個頭兩個大” 只需五件事就能做好

在金融資訊泛濫，投資品種琳瑯滿目的今天，理財本應很容易，但據國內知名第三方理財機構財富體檢中心研究發現，反倒更多的家庭對理財表現出了更多的迷茫，閑錢是炒股？買基金？買信托？還是存銀行？缺錢是透支信用卡，還是進行小額貸款？尤其是一些理財新手更是“一個頭兩個大”。

不怕“難”字擋道，就怕“懶”字沾身。對於如何做好家庭理財，如何制定家庭理財規劃，家庭理財規劃又該如何執行等問題，很多人表現出了“一個頭兩個大”，感覺有難度，但是並未懶惰不去理財，甚至放棄理財，這反而值得稱贊。在解決如何做好家庭理財問題之前，嘉豐瑞德理財師首先要對家庭理財進行正確理解，所謂家庭理財，即是學會有效、合理地管理家庭的財富，在最大限度地滿足日常生活所需外，能增強家庭經濟實力，提高家庭的抗風險能力。做好家庭理財，首先一定要有一個明確的目標，比如1年購買20萬的汽車，3年購買200萬元的房子，越具體越好；然后再根據目標制定可行的家庭理財規劃，最重要的是要堅持執行下去直到實現。若家庭理財目標不明確，家庭理財計劃的制定只是根據感覺走，最終不好的效果肯定會讓人“一個頭兩個大”。

其實，家庭理財只需規劃五件事：

1、結婚計劃

人生大事之一就是“結婚”，結婚，即是由一人的單身生活，走向兩人的家庭生活，又多了一份責任，兩個人理財記錄的合並，一起努力奮斗，一起做好幸福的理財規劃，不可因家庭財務問題使得幸福的婚姻觸礁。

每位新人從籌劃結婚，后來到正式結婚，對於每個家庭來說是一筆很大的開支，尤其是當今物質欲至上的時代，結婚必須要有房有車，還要有三金，甚至女婿還要哄好丈母娘，又是一筆討好支出。但是如果能共同做好規劃，不僅能解決結婚所帶來的經濟壓力，還能因為了共同的目標通過一起理財，彼此更加信任，婚姻更美滿。嘉豐瑞德理財師表示，首先兩人乃至兩個家庭進行婚前溝通，婚禮的籌備及婚禮的預算，比如男方買房辦酒席，女方買車和裝修，這樣就能緩解經濟壓力。還有夫妻財產制的選擇，家庭費用分攤方式的確認等，建議婚前都溝通好。

2、教育計劃

教育計劃，主要分為兩個方面，一是孩子教育計劃；二是夫妻倆的后續教育計劃。

望子成龍，望女成鳳，孩子教育是每個家庭中最重要的投資，而且在二十一世紀的今天，培養一個小孩，撇開家長的時間、和精力不說，光是經濟成本就足夠嚇人。據了解到，目前養育一個孩子從出生、到他大學畢業走上社會，一般至少需要花費50-100萬元。如果還要海外留學，那就要更多了。所以，孩子的教育計劃應該提前進行，可以通過三種方式來攢錢這筆錢：一是強制儲蓄，為孩子留存一筆資金。理財工具有定投、銀行定存等；第二種是利用一筆資金做長期穩健投資，就比如宜盛寶等固定收益類、房地產信托類的投資；三是兒童教育類保險等，總之這筆資金應以穩健為主。

其次，后續教育也是一種投資。活到老，學到老，不學習就很容易被社會所淘汰，工作都難保。工作收入往往是工薪家庭的主要資金來源，但靠死工資不行，必須繼續通過后期對自己投資，提升自身的工作能力，獲得升職加薪的機會，也體現了一個人的社會價值。

3、買房購車計劃

房子，希望有個溫馨的住所，獲得歸屬感。車子，方便出行，提供生活質量。但兩者加在一起，就意味著需要一筆很大的資金。這兩個計劃的實現，要根據實際情況來執行。

除買的起房的人，那些暫時沒有足夠的資金買房的人，暫時沒有資金的，可以先租房；有實力的，可以付完首付，然后采取組合貸款的方式（公積金+商業貸款）幫助買房，但買房后后期還需要一筆裝修和購置家電的費用，可能就會在無形中又使得家庭的抗風險能力再降低，為此嘉豐瑞德理財師建議前期一定要做好開源節流的工作，或者是調整家庭買房計劃，通過減少買房總價格，也或者延后買房計劃。

購車計劃，建議按需而買。如果夫妻倆人上班都有班車，或者說坐地鐵和公交就能上班，就建議暫時不要買車；如果確實有需求，上班太遠坐車不方便，或者做業務等都要用到車，那就可以考慮買車，同時買車時考慮價格和效能外，之后的養車費也要考慮，包括燃料費、保險費等，盡量不要給家庭的日常開支造成壓力，影響家人的生活品質。

4、投資計劃

當家庭儲蓄慢慢增多時，就要考慮保值增值，一直放在銀行里，只會加快家庭資產的貶值，因為現在銀行定存一年才2%的利息，可是現今的物價都很高，就單看每年節節攀升的房價就知道，以前100萬能買個2室一廳，現在100萬元只能買個1室一廳。所以，必須要尋找一些投資理財工具，讓錢快速增值，最好是一種能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得投資品種。不過，現今投資品種琳瑯滿目，該如何選擇適合的，理財師認為還是得根據家庭的理財需求和風險承受能力來選擇，比如穩健型家庭，可以選擇穩定收益的大額存單，30萬元起投資；國債，要考慮流動性；或收益率在10%左右的宜盛月月盈固定收益類等理財品種；激進型家庭，由於投資資金多，抗風險能力強，可以在設定了穩定收益的投資品種的基礎上，再參與一些高風險的投資，比如股市，期貨，外匯、股票基金等，但比例最好控制在20%-30%為宜。

5、保險計劃

人生往往都充滿著無數未知的風險，一場大病，可能就會讓家庭傾家蕩產，甚至負債累累。為了個人和家庭生活的安全和穩定，保險計劃的制定是必須的，主要能提高家庭風險防范能力，並起到轉移風險的作用。對於保險該如何選擇，建議家庭要選擇那些純保障或偏保障型的，具有健康醫療保障功能的保險品種，意外險等可作為輔助作用。保險的購買順序做好是先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。另外，家庭1年的投保總費用最好別超過年收入的10%。

由於現在市面上的保險產品五花八門， 陷阱也多，比如之前的存款變保單、霸王條款等，都會使得消費者遭遇損失，為此在選擇保險產品時，嘉豐瑞德理財師建議每個家庭在購買時，也要按需購買，不可被銷售人員忽悠。其次，購買保險時一定要仔細閱讀保險條款，看清是否有霸王條款，理賠如何，避免不必要的糾紛。

家庭理財沒必要“一個頭兩個大”，左思右想，自尋煩惱，只需做好以上五件事，合理規劃好，定會一身輕松，財富穩增值，家庭幸福美滿！