鉅亨網記者陳于晴 台北
玉山金控 (2884-TW) 今(24)日於法說會宣示 2026 年定調為「玉山金控 2.0 元年」，將全面啟動銀行、證券、投信及人壽四大引擎的跨售綜效，預計今年第三季完成併購三商美邦人壽，並將更名為「玉山人壽」，目標 2 年內調整體質見到成效；在支付業務上，玉山也展現雄心壯志，希望在未來 3 至 4 年內，數位支付 (信用卡、電支等) 的總支付規模由目前約 7000 億元推升至兆元。
針對併購三商壽進度，董事長黃男州說明，2026 年 1 月 23 日，玉山金與三商人壽雙方股東臨時會已正式通過併購案，目前仍在進行員工安置計畫協商，主管機關已有預審，後續若是送件順利，預計併購基準日落在 2026 年第三季，屆時將會更名為「玉山人壽」，成為玉山金控旗下 100% 持股的子公司。
玉山金今年即將補齊壽險版圖，正式邁入「金控 2.0 元年」，總經理陳茂欽表示，未來將會強化跨售機制，玉山投信去年發行 2 檔 ETF 後，今年 3 月將推出玉山嚴選非投債 ETF(00988B-TW)；人壽方面，預計 3 月初會先在銀保通路銷售 3 張人壽保單。
黃男州直言，過去三商壽產品線中，投資型保單占比高達 86%，未來擬將擴大銷售高保障保單，以累積合約服務邊際 (CSM)。值得注意的是，三商壽過去 98.4% 依賴業務員，銀行通路僅占 1.6%，未來玉山將導入強大的銀行財富管理通路，補強這塊市場缺口，目標兩年內讓壽險經營重回常軌，之後更要作出特色。
信用卡策略部分，黃男州表示，去年推出的 Unicard 發卡量已達 170 萬張，今年可望突破 200 萬大關。為了簡化客戶體驗，玉山已於今年 1 月 1 日完成點數整合，所有信用卡紅利點數都發「玉山 e point」，採「1 點 = 1 元」直覺式折抵。展望未來，玉山將開拓企業卡與虛擬卡市場，協助企業解決員工出差報帳的繁瑣流程，讓支付從個人延伸至企業生態圈。
黃男州指出，去年玉山信用卡簽帳金額成長逾 8%，今年整體來看應該還是相當不錯，內部評估年成長上看 10%，儘管國內信用卡市場競爭激烈，但目前玉山數位支付 (信用卡、DEBIT 卡、電支等) 為同業第一，規模約 7000 億元，他期許未來 3 到 4 年內，躍升為兆元支付大行。
曾任麥肯錫公司大中華區辦公室合夥人的譚宏於去年 11 月出任策略長一職，他強調，未來聯名卡與銀行卡並重，同時會加強數據的精準行銷，重視發卡後的獲卡量及行銷，未來人壽合併進來的客戶消費量能的擴充也是一大重點。
在海外布局上，玉山展現明確的服務網絡，9 月大阪出張所即將開業，年底則有印度孟買分行接棒。黃男州表示，玉山海外策略是「先點、連線、成面」，例如將多倫多、洛杉磯、達拉斯連成北美服務面；將東南亞據點串成跨國資金調度網。
他指出，去年玉山銀海外獲利已達 109 億元，占全行獲利約 26%，未來將透過全方位的數位化與 AI 智能化，讓台灣的玉山銀行轉身成為真正的亞洲區域型銀行，做到最好的山、最好的銀行、最好的金控。
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