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幣安三大理財產品扎堆上線如何解讀其最新產品矩陣

金色財經 2025-09-13 16:00

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在加密貨幣浪潮中，越來越多的交易所推出了加密理財產品。作為加密行業領航者的幣安始終致力於優化產品矩陣，從客戶需求角度考量，近期推出系列優質理財產品，尤其是RWUSD、USDC、Plasma USDT三款產品格外亮眼。本文首先對此三款理財產品進行簡略介紹，隨後分析幣安推出這些理財產品的意義。

一、幣安理財產品RWUSD、USDC、Plasma USDT簡析

1. RWUSD——與現實世界資產掛鈎

2025年7月28日，幣安發布公告，宣布幣安理財平台推出RWUSD。RWUSD最大的亮點是以現實世界資產（RWA）的殖利率為基準，例如代幣化的美國公債。RWUSD每日發放收益，收益來自幣安生態系統和RWA（如代幣化美債）產生的收入。

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用戶持有 RWUSD即可享受高達4.2% 的年化收益，最高可認購500萬美元，不收取申購費用。贖回時，無論最初以USDC或USDT申購，RWUSD均按1:1比例兌換為USDC。用戶可選擇快速贖回或標準贖回，贖回時將收取相應費用。RWUSD旨在為投資者提供相對穩定的收益，無論市場上漲還是下跌，都能保持穩定的表現。

2. USDC——高收益、低風險

2025年8月11日，幣安理財平台推出USDC簡易理財活期產品，活動時限為2025年8月11日 00:00 (UTC) 至 2025年9月9日 23:59 (UTC)。投資者認購金額≤100,000 USDC時，可享受高達12%的利率（包括10%獎勵階梯式年利率，約2%實時年利率）；認購金額 > 100,000 USDC時，享受2%的實時年利率。每位用戶最低限額0.1USDC，最大限額為3億USDC。

USDC簡易理財活期產品允許投資者隨時申購和贖回，資金流動性極高。且產品本身屬於保本型，用戶僅需考慮匯率問題，通過高收益、低風險的理財模式真正為用戶帶來實惠。

3. Plasma USDT——賺取USDT、XPL

2025年8月20日，幣安鏈上收益平台上線Plasma USDT鎖倉產品，該產品限時開放，並設有額度限制。用戶可以通過認購USDT，賺取Plasma協議的USDT獎勵以及XPL空投獎勵（XPL代幣生成活動後獲得）。其中，USDT獎勵將每日發放至用戶的現貨帳戶；XPL獎勵池由所有 USDT 訂閱共享。

首期認購活動受到用戶的熱烈追捧，250,000,000 USDT的總認購額度僅在活動開放後的一個小時內就被搶購一空。隨後的8月22日，幣安繼續推出Plasma USDT鎖倉產品第二期——額度為250,000,000 USDT，在幾分鐘內即被全部認購；8月26日，幣安開放鏈上收益Plasma USDT 鎖倉產品第三批最終額度，認購限額為 500,000,000 USDT。

二、幣安推出三大理財產品的意義

1.洞察用戶投資痛點，滿足多樣化投資需求

不論是傳統金融市場投資者還是加密貨幣市場投資者，始終面臨諸如高風險、資金流動性、收益穩定性等問題。正是基於對用戶投資痛點的洞察，幣安推出了三大理財產品，力求最大程度上滿足不同層面用戶的投資需求。

對於保守型投資者而言，加密市場的高波動性無法滿足其對於「保本」的投資需求。藉此，幣安針對這類投資者推出了年化4.2%的RWUSD——以現實世界資產（RWA）的殖利率為基準，讓投資者無需擔憂加密市場的暴漲暴跌行情，在保本的同時，不僅可以獲得遠高於傳統銀行存款的利率，還可以快速贖回資產，獲得更好的投資體驗。

對於穩健型投資者而言，如何兼顧穩健與流動性是需要解決的痛點。幣安推出的USDC簡易理財活期產品則可以很好的在兩者中間達成平衡。一方面，USDC是美元穩定幣，與美元基本保持1:1掛鈎，是十分穩健的「安全資產」；另一方面，用戶活動期間在認購少於10萬USDC時，可以享受高達12%的利率，而活動結束後，用戶又可以靈活進行資產配置，在發現投資機遇後可以立即贖回。即使一直通過USDC的方式進行保守型的理財，其正常收益利率仍然高於不少傳統投資產品。

對於高風險偏好投資者而言，則更適合通過Plasma USDT鎖倉產品賺取USDT和XPL空投。USDT可以保本，XPL空投又可以為用戶帶來更多的潛在價值可能，同時滿足用戶在當前和未來對於高風險高收益的雙重追求。

幣安推出的三大理財產品並非隨意之舉，而是洞察了用戶真實需求之後精心打磨的產品矩陣。全方位覆蓋了保守型、穩健型、高風險偏好型投資者的投資需求，讓所有用戶都能配置到適合自己的投資產品。「從用戶角度出發、做用戶滿意的產品」也是幣安可以八年如一日的吸引到高粘性龐大用戶群體的根本原因。

2. 做傳統金融與加密金融的橋樑，促進各生態融合

隨著加密生態不斷完善、傳統金融陸續進場，傳統金融與加密之間的鴻溝正逐漸彌合，但對於普通投資者而言，如何能享受到二者相結合帶來的紅利是加密從業者們要考量的問題。幣安推出的RWUSD是一場極具創新性的嘗試。

RWUSD以美債收益作為根本，將傳統金融的「低風險收益」與加密金融的「高便捷、高效率」相結合，用戶即使只投資0.1U也可以分享美債收益。最大程度上助力加密用戶用最便捷的方式接觸到傳統金融世界中的優質資產，也為傳統資產入局加密行業開闢了全新的通道。

USDC理財產品的活動則更加耐人尋味。2024年底，Circle曾與幣安簽署推廣協議，展開為期兩年的行銷活動，幣安則在金庫中保留一定金額的USDC。有市場聲音分析認為Circle此舉是為了沖高USDC發行量，為其順利IPO做足準備。僅僅半年後的6月5日，Circle迎來了歷史性時刻——在紐交所上市。

幣安2.87億的龐大用戶群體為USDC提供了廣闊的發展空間，不論是交易對還是儲存資產方面，都為USDC帶來了可觀的市場流動性。且通過幣安的USDC相關活動，幣安生態內持有併流通大量的USDC，二者形成你中有我，我中有你的互補格局。

Plasma是專為穩定幣打造、以USDT為核心的全新區塊鏈。儘管USDT是Plasma的核心，但Plasma並不會限制其他穩定幣的使用，其在上線初期就計劃集成包括Aave、Maker、Curve、Ethena等知名DeFi協議。Plasma融合了以太坊虛擬機（EVM）的兼容性，為 USDT 在不同公鏈間的流通提供了技術支撐。用戶可以在Plasma、以太坊、BSC之間高效流通USDT，一經推出即被業內寄予厚望。隨著穩定幣賽道不斷升溫，Plasma的未來不可限量。

幣安通過Plasma USDT鎖倉產品，不僅先人一步打通了用戶在不同主流公鏈之間的流通壁壘，更是憑藉獨到眼光，幫助用戶提前獲取XPL空投，幫助用戶鎖定Plasma的未來價值。