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國際股

30歲擁有公司員工股 家庭理財之路如何走

鉅亨網新聞中心


【理財案例】

劉先生今年30歲,在一家上市公司工作。公司不久前開展了員工持股計劃,劉先生也分到了一部分股份,價值10萬左右。劉先生現在的工資收入水平是月薪1.8萬,太太那邊收入是每月7000元。家庭有一套房,價值280萬,有銀行存款70余萬,此外無大的負債。劉先生想了解如何做家庭的理財規劃,擴大自己的財富。


【理財建議】

有關劉先生的理財想法,國內知名財富管理機構嘉豐瑞德的理財師指出,劉先生和太太目前的收入不錯,工作也比較穩定,總體的財務狀況較為良好,這個階段要增值家庭財富,建議劉先生應從以下幾個方面著手,進行家庭資產的優化設定:

1、降低低收益的銀行儲蓄的比重

劉先生家有銀行存款70余萬,盡管資金放置在銀行比較的安全,但實際上,在銀行利息收益越來越低的情況下,繼續堅守銀行的儲蓄恐怕資產增值的會比較慢,甚至有被物價增速“吞噬”的危險。故首要應是降低銀行低收益儲蓄的比重,轉為其他、有較高收益的投資形式,增加資金的利用率。

2、設定20-50萬左右的投資

其次,在做好家庭的應急資金的準備后,其余銀行資產可進行適當的投資。一方面建議可設定一些互聯網金融理財投資工具。對於投資者來說,可以每月都看到收益,相當於可實時監督投資進展。另外,投資也可搭配一些有風險收益的品種,並長期持有,畢竟現在劉先生和太太都比較年輕,也有一定的抗風險能力,這類投資如股市。不過,考慮到劉先生實際情況(已有員工股份),若再購買其他公司股票,建議規模不要超過可投資資金的20%-30%。

3、富有“錢景”的員工股份,把握好

劉先生在公司比較大的好處是已經有了員工股份。通常來看,員工持股計劃的價格是比較低的,如果公司在行業內的發展前景好,業績也不錯,員工積極向上。那么未來隨著公司的發展,股價很可能有較大的增值,長期持有,未來會帶來可觀的利潤。如果劉先生繼續在公司工作,相信“錢景”會是不錯。

4、做好日常的資金管理

對於家庭日常資金的管理,如家庭應急資金、每月的工資收入除去開支后的剩余資金等,差不多也都有幾萬元之多,嘉豐瑞德理財師認為打理這部分資金也要有規劃,積少成多,可部分放置在余額寶、財付通等資金管理工具中,能享受3.5%左右的投資收益,資金也能隨用隨取,比活期強。

總體上,對於劉先生家庭,目前公司員工持股計劃的開始已經是有了一個不錯的開頭,而如果家庭資金的投資利用效率繼續提高,並進行合理的資產設定的話,相信總資產會有一個不錯的長期價值提升。

(本新聞來源:和訊網)

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