鉅亨小辭典─龐式騙局 了解金融詐騙的真相

我們常常感嘆現在的金融詐騙那是防不勝防，每天都有不同的人被騙、被抓。但你知道么，這些詐騙手段並沒有你想象的那么復雜。經統計，如今一半以上的經濟詐騙被稱為金字塔騙局，而這種模式的鼻祖稱之為“龐式騙局”。

這一切始於一個名為“查爾斯·龐茲”的人，這個意大利人年輕時就干了不少壞事，在餐廳當侍應，因盜竊被解雇；在銀行當柜員，因為商業詐騙被判監三年；后回到美國，又因販賣人口而坐牢。

出獄后的龐茲來到波士頓，無意間收到來自歐洲的“郵政票券”，發現可以以金融手法包裝出售。1919年，龐茲為此成立了一家公司，設計了一套復雜的投資計劃，開始向美國人兜售。

起初他只告訴了少部分人他的投資計劃，制造出機會難得的假象，由於計劃書設計得相當復雜導致大部分人都沒有心思去詳細了解，他們唯一知道的是：“所有投資，在90天內都可以獲得40%的回報。

第一批只有少數人參與，果不其然，90天后所有投資者都獲得了他們應得的收益，這使他們喜出望外，紛紛開始加大投資，並把這傻子才不參與的買賣介紹給周圍所有人。龐茲的生意就越做越大。不過說生意可能不太恰當，因為他根本沒用這些錢買過任何投資產品！

在隨后一年左右的時間里，總共集資1500多萬美元，大約4萬名波士頓市民奉龐茲為與哥倫布（發現了美洲大陸）、馬可尼（發明了無線電）齊名，最偉大的三個意大利人之一，熟不知暴風雨正悄然而至。

1920年8月，龐茲破產了，這時候人們才清醒的意識到，正是他們把一個一窮二白的妄人，供養成了穿西裝、戴金表和住別墅的富豪。

縱觀整個過程，此類騙局都有以下幾個特點：

1.以低風險高收益做誘餌

眾所周知，風險與回報成正比乃是投資鐵律，類“龐式騙局”往往不受市場規律的限制，騙子以很高的回報率引誘投資者，使其完全失去理智。

2.沒有投資實體，實則是拆東墻、補西墻

由於整個過程沒有創造任何價值，老客戶的投資回報只能依靠新客戶的加入來保障。因此騙子必須不斷的擴大客戶范圍，擴寬吸收資金的規模，以獲得資金鏈的正常運轉。

3.投資者金字塔結構

為了支付先加入投資者的高額回報，騙子或甚至前期加入者都要不斷的發展下線，通過利誘、勸說、親情、人脈等方式吸引投資者參與，從而形成金字塔式的結構。

可以說絕大多數騙局都利用了人性中的“貪婪”，有數據表明，當投資收益超過了100%，大部分人都會選擇：“做！”盡管后果可能會很嚴重，為達目的，甚至會不擇手段。面對人的劣根性，我們不能聽之任之。

有一些就發生在我們身邊，扛著互聯網金融大旗的p2p網貸行業，由於國內個人征信體系與相關監管還未完善，頻頻爆出兌現困難、跑路問題，那些不法份子就是鉆了法律的空子，利用了人的“貪欲”，屢試不爽。

別先急著灰心，互聯網金融畢竟是未來發展的方向所在，最近了解到一種新模式，是大象理財采用的合伙人制。強調與國內知名操盤手一起賺錢，其獨特的風險保障金及止損自動清盤設定合理的規避了風險，保障了合伙人的資金安全。

最後引用巴菲特的一句名言就是：“把雞蛋放在同一個籃子里，然后妥善的看好它。”