那些低調的美國互聯網金融公司

洪偌馨

2015Lendit大會上雲集了全美乃至全球最具代表性的一批P2P網貸平台，除了大家耳熟能詳的LendingClub和Prosper，其實美國還有不少專注於細分市場的垂直型P2P平台。

1.如果到上市的P2P網貸平台，除了LendingClub，還有一家OnDeck。這家向中小企業提供小額貸款的在平台，平均貸款金額在5000~250000美元，利率維持在18%~38%。OnDeck於2014年12月18日在紐交所上市，融資2億美元。在此之前，它已經完成了八輪融資，深受投資機構的追捧，包括GoogleVentures、TigerGlobalManagement等都投了OnDeck。

2.另外一家Kabbage於2009年2月誕生在美國亞特蘭大，是一家為網店提供營運資金支持的在供應商小企業貸款平台。Kabbage開始只是向eBay網店提供服務，后來擴展到Yahoo、Amazon、Shopify和Etsy等電商平台。

3.還有美國最大的P2P應收賬款交易市場TheReceivableExchange（TRE），賣家通過在該平台上將其應收賬單進行拍賣可快速、低成本地獲得融資，而買家則通過投資該類資獲得低風險收益。

4.美國“最大的非流動資集中市場和拍賣平台”SecondMarket最近也開始被中國人所知曉，這是一個資交易的獨立市場，既不受交易市場主要參與者的控制，也不充當做市商，只提供交易“場所”撮合買賣雙方。

5.此外，還有最近傳出消息，有望在下半年登陸紐交所的P2P網貸平台SoFi。成立於2011年的SoFi目前已積累超過14000名借款用戶，今年2月，它獲得ThirdPointVentures領投的2億美元D輪融資。

6.除了網貸平台外，美國互聯網金融行業的商業模式和金融品十分多元，已經出現了不少發展較為成熟的公司。MotifInvesting是一個投資組合服務提供商，致力於投資組合和社交化選股投資，讓用戶不追隨基金也能有主題投資組合，MotifInvesting就像是“Facebook+網絡券商eTrade+個人金融平台”的組合體。

7.Estimize是美國一家開放的金融預測平台，是由對沖基金分析師雷·德羅根於2011年成立。Estimize的獨特之處在於，無論是機構分析師或獨立研究員，甚至是學生，都可以在Estimize上分享自己對上市公司的分析報告，並預測上市公司未來收益及每股盈余等數據。因此，數據就是Estimize的財富。

8.Mint是一個免費在個人財務管理服務網站。Mint允許用戶管理銀行、信用卡、投資、貸款交易及結余。用戶還可以設置預算和目標，方便理財。Mint目前已連接超過16000個美國金融機構。用戶相當於擁有了個人財務中心，可對自己的財務狀況與日常收支一目了然。

9.SigFig是美國一家個人互聯網理財平台，上線於2012年5月1日。SigFig的一大特色是可自動投資和重組賬戶，根據市場情況自動為用戶隨時買賣ETF。他們專注於用戶投資行為，幫助整合管理客戶自己的所有投資賬戶和養老金賬戶，提供圖表幫助用戶評估風險與收益。

10.房地籌在美國漸漸興起，其中最具代表性的莫過於RealtyMogul。該平台上的房籌分兩類：房股權籌與房貸款籌。后者不難理解，就是讓投資者籌錢借給借款人，而這筆借款是有房做抵押的。房股權籌簡單來，就是讓投資者根據自己的投資額來佔有相應籌房的股份，每月收取租金，最終房賣出，投資者按照所占股份來獲取收益。而RealtyMogul的盈利來源則是收取借款方的手續費。