創台灣金融業之先 富邦「金融安全數位轉型藍圖」 深耕四大策略

近年詐騙犯罪猖獗，依行政院發布之 2021 年國家風險評估報告顯示，台灣詐欺犯罪金額已高達新台幣 700 餘億元，而依內政部警政署刑事警察局之資料，詐騙金額有高達 9 成以上均透過金融機構進行，若金融機構可有效警示及阻詐，將可有效降低詐騙成功率。為此，富邦金控創台灣金融業之先，今日 (8 日) 提出「金融安全數位轉型藍圖」，承諾未來三年將深耕四大策略：廣納多元科技應用、持續前瞻投資、拓展公私部門合作以及培育優質金融安全人才，期盼藉此帶動台灣金融業全力投入金融安全議題。

富邦金控董事長蔡明興表示，富邦深耕台灣已經超過一甲子的歲月，邁向下一個 60 年，我們期許富邦成為永續經營的領航者，為此，我們重新打造未來五年 ESG 目標，以低碳、數位、激勵與影響為四大策略主軸，在「數位」策略中，我們希望結合各項最新科技運用，提供社會及大眾更便利及安全的金融服務；「影響」策略中，則希望透過金融的力量導引產業，不斷擴大富邦對台灣環境與社會的正向影響力。近年來，詐騙已經成為最嚴重的社會議題，金融機構身為防阻詐騙犯罪最後一哩路的守門員，我們責無旁貸，理應肩負起保護民眾資產安全的責任！為此，富邦金控創台灣金融業之先，提出「金融安全數位轉型藍圖」，宣示富邦捍衛民眾「金融安全」之決心。

蔡明興指出，富邦金控及旗下子公司在反詐欺、反洗錢、反舞弊等「金融安全」領域近年來持續投入。在企業識別詐欺部分，富邦金控建立偽冒網站暨行動軟體 APP 偵測及防禦機制；反詐欺部分，台北富邦銀行與刑事警察局自 2021 年底即首開業界先河，合作發展「AI 智能防詐模型」；2022 年再與台北市政府及台北市警局攜手推動「智能防詐生態圈」，至今已有相當亮眼的成果。富邦產險則運用數位科技推出「智能風險評估」，有效降低保險詐欺；富邦證券、產險及人壽亦導入流程機器人進行反洗錢相關實務工作。

富邦承諾，未來三年內各子公司在此領域初步成果之基礎上，依循「金融安全數位轉型藍圖」深耕四大策略，同時，也期盼能藉由富邦之倡議，帶動台灣金融業全力投入金融安全議題，為保障民眾資產安全盡一份心力，並提升台灣於國際金融安全之地位。

在今日的論壇中，富邦除提出「金融安全數位轉型藍圖」外，並與內政部警政署刑事警察局、台北市政府以及金融同業分享科技防詐之成果。富邦與刑事警察局自 2021 年底合作「AI 智能防詐模型」及台北市警局「智能防詐生態圈」之合作案，自 2022 年下半年起，已將這些 AI 智能防詐模型運用於北富銀臨櫃、網銀、行動銀行及 ATM 等各通路，目前有效準確警示帳戶警示率已達近 7 成，且最快可以提早到 2 週前即預警警示帳戶，相比傳統以人工進行比對準確警示率僅 0.08%，AI 智能防詐警示率足足是傳統人工的 875 倍！另外，依據主管機關統計，2022 年 1 至 9 月台灣全體銀行警示帳戶數較去年同期增加 52.1%，但北富銀不增反減，與去年同期相比降幅達 36.2%，顯示此 AI 智能防詐模型之有效性。

此外，在企業識別詐欺部分，富邦金控亦建立偽冒網站暨行動軟體 APP 偵測及防禦機制，透過全球性釣魚網站及偽冒行動軟體採全網域全天候監控、檢測、追蹤，藉以發現非官方架設且近似於金控及子公司之釣魚網站或偽冒 APP，阻擋、下架、關閉，亦獲良好防堵成效，避免大眾遭偽冒資訊進行惡意詐騙並保障客戶資訊安全。

在防止金融產品詐欺部分，富邦產險運用數位科技推出「智能風險評估」系統，集結資深理賠人員的實際查核經驗，建立三維風險評估，包含客戶風險模型、業務員風險模型、交易事故風險模型，並將這三個風險評估整合理賠系統，一旦受理賠案並完成相關資料建檔後，即可進行初步風險評估結果，並提醒理賠案之風險等級，同時可避免內部人員舞弊發生。此系統自 2017 年 12 月上線後，除減少大量人工核證流程、給予客戶效率友善體驗，並有效降減保險詐欺發生。

展望未來，富邦金控將透過廣納多元科技技術運用、持續進行前瞻投資、拓展國內及國際公私部門合作網絡、長期支持培育優質金融安全人才等四大策略發展，逐步實踐「金融安全數位轉型藍圖」的目標，落實金融機構 ESG 之社會責任，並承諾於未來 3 年持續投入且發表具體成果。盼能藉由富邦之先行倡議，帶動台灣金融業全力投入「金融安全」議題，為保障民眾資產安全盡一份心力！