掌握五要素 打開金虎年財富大門
鉅亨網新聞中心 2022-03-01 08:40
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全球股市去 (2021) 年頻創新高,不少投資人樂開懷,不過,今 (2022) 年在高通膨、升息、國際政治、疫情變化… 等變數壟罩下,估計今年市場波動恐更為加劇。那麼今年到底該如何布局?專家建議可以掌握五要素,並透過時間複利效果,將既有資金與年前領的獎金、紅包持續滾出更多財富。
首重財務收支管理 善用兩大投資策略
首先是著重財務收支管理:如同企業一樣,家庭、個人財務也得進行資金規劃,合理的開銷、適度的消費,除了努力做到收入大於支出,還有機會將差額轉為投資理財之用。不妨可以運用網路銀行母子帳戶功能,做好資金分戶管理。
以國泰世華網銀 App 為例,提供母子帳戶功能,一個母帳戶之下,最多可以新增 5 個子帳戶,可以進行分帳管理,又可總覽帳戶狀態;例如生活開銷 (如房貸、水電費、卡費)、圓夢計畫 (如旅遊、留學)、緊急預備金、樂活退休等不同用途的子帳戶,此種數位化的信封袋理財法,更能有效管理資金。
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二是善用兩大投資策略 - 定期定額搭配逢低加碼:市場震盪是家常便飯,買在低點、賣在高點,鮮少人辦得到,因此,建議可以採取定期定額的方式,每個月定期定額或定期不定額買入績優股票 / 基金 / ETF,藉此降低平均成本及分散投資風險,亦能避免追高殺低的人性弱點,執行紀律性的投資,有助於長期投資績效穩定。此外,市場下修之際,更可趁機撿便宜,逢低布局好股、好基金,可以提升投資效益。
舉例來說,透過國泰世華網銀 App 購買基金,可單筆或定期定額申購,其中,定期定額買基金只要 NT$500 元,門檻親民,小資族理財沒負擔,容易做到也能夠長久;而且國泰世華銀行還會從超過千檔基金中,選出熱門基金,如同基金懶人包,節省投資人選擇好基金的時間。
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不用燒腦、燒時間 智能投資好便利
三是資產配置得宜:資產配置做對了,投資成功率很高,根據 Brinson、Hood、Beebower 等三位美國知名經濟學者研究顯示,獲利關鍵有 9 成以上取決於資產配置,顯見投資組合對於報酬率高低的影響。
金融市場中,各類資產如同風水一樣,也會輪流轉,因此,必須根據自己的風險屬性,做好適切、不會大起大落的多元資產配置,才能迎戰市場變化,讓家庭資產長期穩健成長。例如高風險承受者,股市比重可以較高;追求穩定成長者,股市部位不宜過高,再適當配置債市,或者納入抗通膨資產,例如大宗商品、不動產、貴金屬等等。
如何做呢?方法有二,可供參考,一是年齡資產配置法:「100-年齡=適合投資高風險資產的比例」,例如 30 歲的人,股市比重可到 70%;60 歲的人,股市比重降至 40%。二是核心衛星資產配置:投資組合區分為核心資產及衛星資產,並根據自身風險承受度,決定核衛星資產比重。一般而言,核心資產比重通常較高 (至少 50% 以上),再搭配少部分的衛星資產 (如 20%、30%)。不管採取哪種資產配置方式,每隔一段時間都必須依市場狀況及經濟前景進行調整。
若沒時間或不想燒腦的人,還可以善用智能理財代勞,以國泰世華智能投資為例,有客製化的目標式、專家把關與精選的策略式等兩種投資法供選擇。且 24 小時偵測投資,一旦市場有大幅變化,便會啟動再平衡機制主動通知,讓客戶得以根據市況進行標的汰弱留強,維持適當的投資組合配置。
精打細算 把握銀行優惠享好康
五是善用銀行優惠活動:低利時代,好收益商品難尋,所以投資更要精打細算。由於各銀行會不定期推出優惠活動,投資人可以把握良機,降低投資成本。以國泰世華為例,該行網銀不定期會推出手續費優惠、抽獎等好康活動,投資人可以多多利用這些活動期間,布局基金或股票,不僅降低成本,又能擁有拿大獎的機會。
國泰世華網銀近期優惠活動
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新的一年來臨,面對震盪劇烈的投資環境,做好這五招,每年如此反覆紀律投資,在長期複利效果及分散持有成本之下,相信小錢也有機會滾出大財富。
本文係由國泰世華銀行邀約
證券服務由國泰綜合證券提供
投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書
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