【富蘭克林】國民理財機器人 退休理財神隊友

出生率再創新低，加上超高齡化時代來臨，多項數據統計均說明要安穩退休仍需回歸自我準備。富蘭克林投顧表示，退休理財是一場和時間競逐的耐力賽，衝太快恐後繼無力，太溫吞又擔心進度落後，建議在心態上要先建立三個正確態度，策略面則是引入專業協助，例如愈來愈普及的機器人智能理財服務，兼顧工作、生活及退休財務規劃。

退休理財時先問兩件事、建立三態度 通膨議題不能忽視

退休等同另段人生的開展，退休前不妨先問自己兩個問題，一是「想要怎樣的退休人生」、二是「該如何滿足理想中的退休生活」，同時建立三個正確態度，包括「儲蓄不等於投資」、「儲蓄或保險不代表退休金準備」、「把握時間很重要」，得到初步的答案也擁有理財時該具備的正確認知後，接下來就是尋找合適又相對簡單的方法或工具加以實現。

不少人認為每個月在戶頭裡存錢就是準備退休金，較少考慮到利率及通膨變化對財富的影響，例如今年通膨升溫帶動百物飛漲，單純的儲蓄存款效益已跟不上物價上漲的速度，富蘭克林投顧建議，中間的差距得靠有效率的投資理財來補足，特別是進行長期性投資時，更無法忽略通膨壓力，具對抗通膨的基金類型永遠不退流行，舉凡有股利題材的基礎建設型基金，或是美國股債平衡型基金，均值得定期定額長期持有。

退休理財一二三 借助國民機器人理財

富蘭克林建議，退休準備應把握充足性、可持續性、完整性三大衡量指標，讓退休理財能面面俱到，以簡單容易執行的「一．二．三」策略，儘早展開退休計畫，包括「『一』馬當先」：當有第一筆固定收入時即展開退休金的規劃，有時間紅利助攻，越早開始越輕鬆，或是累積有一筆較大額資金時，可單筆資金投入債券基金，領息存股票基金；「『兩』全其美」：小資族在有限的能力投資兩檔基金，可用一檔股票加一檔債券型基金，簡單作到資產配置；「『三』思而行」：遇市場短線震盪，以調整資產配置取代冒然停扣或贖回，若不知從何入手或沒有時間打理，可尋求基金理財顧問協助，或透過智能理財機器人，幫忙監控風險、因應市場變動適時提醒調整基金的資產配置。

富蘭克林表示，長期型的退休理財規劃，不免遭遇到數次景氣循環，為避免作出不理性的決策，以及不影響生活或工作，建議借重正興起的機器人理財。這項智能理財服務，可透過大數據與演算法等機制，靈活調整出最佳投組內容，投資過程不必糾結於市場波動起伏。為讓不同類型的投資人都能擁有最適合的理財機器人服務，富蘭克林現已有訴求穩健的「國民理財機器人 1 號 - 富智能」及積極為主的「國民理財機器人 2 號 - 富動能」神隊友，以利投資目標更快達陣。

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