好好存退休金幫手 必備投資等級債基金
瀚亞投資 2021-10-04 17:53
根據內政部統計，國人平均壽命再創新高，平均達 81.3 歲，其中男性 78.1 歲、女性 84.7 歲，分別比全球平均多出 7.9 歲及 9.7 歲。隨著壽命延長，退休金規劃更顯重要性。瀚亞投資表示，近期受美國公債殖利率彈升及疫情影響，市場震盪劇烈，此時規劃退休理財，建議納入信用評等較高的投資等級債基金，因其具有波動度較低、長期投資正報酬機率高等優勢，是協助投資人準備退休金的好幫手。
自 2009 年金融海嘯以來，全球金融市場走了逾十年的多頭行情，近期美國聯準會 (Fed) 正準備開始縮減購債計劃，殖利率彈升也讓市場恐慌情緒再起，未來所有資產齊漲的情況恐不復見，退休理財也備受挑戰。
瀚亞投資指出，一旦升息進程開始啟動，國際資金環境將會不再像過去寬鬆，金融市場勢必面臨更高的不確定性與波動。建議有退休金規劃的投資人，不妨利用較高信用評等的商品，例如瀚亞投資 - 優質公司債基金 (本基金配息來源可能為本金)，來扮演資產配置中穩定波動的角色。
進一步從資產波動度來看，當面對大環境的不確定性因素時，投資等級債抗震效果最好。根據 Lipper 統計各類型資產近五年年化波動度，投資等級債僅有 5.93%，不僅明顯低於高收益債券的 8.09%，以及新興市場債券的 8.47%；若與 S&P500 指數近五年波動度 14.96% 相比，相對於股市的波動差距更大。
就長期表現來看，投資等級債的投資勝率也相當高。根據 Bloomberg 資料統計，美元投資級債指數在 2000 年到 2020 年期間，各年度報酬率多為正報酬，平均年度報酬率為 6.2%，最高單年度報酬率可達 19.8%，近 20 年僅有四次單年度績效為負報酬，分別出現在 2008 年、2013 年、2015 年，以及 2018 年。
瀚亞投資 - 優質公司債基金 (本基金配息來源可能為本金) 聚焦國際機構信用評等在 BBB - 以上債券，在美國市場由公司發行之美元債券，產業配置以工業、金融，和準政府債等防禦性色彩較重的產業為主，長期較不會受到市場變化干擾。
瀚亞投資 - 優質公司債基金 G(美元) 今年入選基富通推出的好好退休準備平台，該基金風險等級為 RR2，是聚焦投資等級債的優質產品，適合所有類型投資人持有。建議投資人可以利用定期定額的方式，來執行自己的退休金準備計劃，相關投資成本相對優惠，建議有退休金規劃及資產配置需求的投資人，不妨趁此機會開始行動！
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組合中有發行機構無法償付利息或本金等情形發生，實際配息率將可能低於預計年度配息。基金配息組成項目揭露於本公司網站。 本基金 G 級別收取之經理費較低，僅限於基富通退休平台交易，投資人須以每月定期定額方式申購，且連續扣款成功 24 個月，期間不得變更扣款標的及扣款日期，每位投資人於每一扣款日僅能成立一筆契約。倘發生契約扣款未滿 24 個月即終止、贖回或扣款失敗，則該投資人自終止、贖回或扣款失敗日起 6 個月內，不得就本基金 G 級別新增定期定額申購契約。本基金 G 級別與勞工退休金條例之勞退自選無關，投資人應自負盈虧且無稅負優惠。 |
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