〈新鮮人理財〉薪水有限 四大投保重點把錢花在刀口上

新鮮人薪水有限 四大投保重點把錢花在刀口上。(鉅亨網資料照)
新鮮人薪水有限 四大投保重點把錢花在刀口上。(鉅亨網資料照)

畢業季將至,受到新冠病毒肺炎疫情衝擊產業經濟的因素,不僅增加今年社會新鮮人的求職難度,可能也會影響第一份薪資水平;全球人壽表示,工作剛起步的社會新鮮人可以做保單規劃的預算相當有限,每一分錢都要用在刀口上,建議可透過 4 大投保重點去規劃保障,為自己的未來撐傘。

世界各國近年來普遍面臨新鮮人低薪的問題,台灣也不例外。據勞動部最新統計,大學教育程度之初任人員每月經常性薪資僅 28849 元,低於 3 萬元。勞動部因應此次疫情,祭出「青年就業獎勵計劃」,預計 6 月 15 日上路,力挺青年穩定就業可以拿到獎勵金。

新型冠狀病毒肺炎疫情衝擊經濟,可能加劇新鮮人低薪困境,全球人壽表示,觀察到這個年齡層普遍有「低薪資」的問題,也因為如此,全球人壽建議工作剛起步的社會新鮮人,可先以實支實付醫療險、意外險及意外醫療險、失能扶助險及壽險等 4 大重點進行規劃。

首先,要先在實支實付醫療險上做足保障,可轉嫁醫療時所需的醫療費用,就算過去父母曾經幫忙投保終身醫療險,也可以補足現在高額自費醫療項目部分的支出。

第二,要補強意外險及意外醫療險,因為社會新鮮人不論是工作或個人生活,較常在外面奔波,騎車、開車發生意外的機率也會比較高,因此,必須要超前部署去思考,如果這時候發生意外風險,自己是否能夠承擔,是否會造成家人額外的負擔。

第三,添加失能扶助險,超前部署失能後的照護需求。由於年輕體能佳,即使遇到疾病或意外來敲門,相對有機會治癒,但同時也可能拉長復原期或失能照護期;此時就可用失能扶助險來移轉失能照護的風險。

假設失能照護期可能為 10 至 30 年不等,失能扶助金即可協助新鮮人填補工作收入與照護費用。全球人壽建議社會新鮮人,投保金額至少要 3 萬元,一旦發生 1-6 級失能時,每個月可以領失能扶助金 3 萬元,繳費 20 年期就能保障終身。

全球人壽也提醒社會新鮮人,不要以為有了醫療險、意外險等健康險,就忽略了壽險的重要性,認為壽險用不到。從實務理賠來看,壽險還是有必要列入基本投保規劃 4 大重點,因為不論是意外或重大傷病,都可能讓我們提前離開家人,壽險可以減輕家人處理身後事的負擔,甚至可能有多餘的金錢可以照顧家人。

若是因為預算考量,可以選擇定期壽險;若想同步累積資產,則可透過投資型保單,比如變額萬能壽險,用小錢累積財富、放大資產,除了可選擇定期繳或彈性繳之外,也可以自主選擇投資標的或是交由專家協助挑選標的,滿足參與投資及壽險保障的雙重需求。

全球人壽表示,這世代新鮮人的資訊很充沛,常常會主動上網做功課、找保險資訊,但仍必須回歸保險的保障本質,從自己的需求分析去規劃,才能規劃出符合自己風險需求的保單,並且每年定期檢視調整,如有疑問也應該與信賴的壽險顧問諮詢,才能找出最佳方案。