【保德信投信】低利率環境讓退休金縮水 民眾應積極主動出擊

※來源:保德信投信

台灣少子與老化加速影響,國發會表示明年將是台灣人口數高峰期,後年起人口將逐年減少,台灣社會即將進入超高齡社會,退休金準備成為熱議話題。保德信投信退休大調查發現民眾退休意識雖然高漲,但民眾面臨低利率,甚至負利率環境的新挑戰,民眾投資觀念有待更新和重建,才有機會安心享退休。

保德信投信退休理財調查 * 發現,退休金準備完成僅有 1 成民眾,6 成以上民眾仍在準備中,但仍有 2~3 成民眾還未著手準備。統計民眾對於未來退休金來源,逾 7 成民眾認為自己退休後生活費來源為自行理財或銀行存款,僅 2 成民眾認為可仰賴政府 / 企業退休金,顯見民眾已有「退休靠自己」明確認知。

保德信投信進一步檢視正在準備退休金中的族群,發現民眾準備退休工具過於保守,該族群以銀行存款和保險比重過高;特別是一般人認為年輕族群投資時間長,較能忍受景氣循環風險,可做積極投資,然而調查結果卻顯示年輕族群存款比重高於年長者。保德信投信認為,年輕族群害怕投資風險,且投資心態過於保守,當然難以完成退休準備。

保德信投信表示,現在低利率、負利率環境當道,民眾應主動投資對抗低利率時代,投資不是避開風險,而是管理風險,可以透過分散原則來做到風險管理,如透過股票型基金取代個股做到產業分散;或資產配置做到股債分散;也可以透過定期定額做到時間分散。

當然,退休金準備也可透過即早準備來補強,讓時間發揮優勢,時間複利效果可累積足夠的退休金。保德信投信表示,退休準備關鍵在於跨出投資、即早準備與保持紀律,民眾才有本錢啟動退休,享受精彩第二人生!

保德信投信退休理財調查 *:保德信投信,2019/10;退休理財調查,834 份有效問卷,約六成受訪者年齡在 31~50 歲,男女比例約各半

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