〈理財〉利率環境欲振乏力 分紅保單具「鎖利」優勢

利率環境欲振乏力 分紅保單具「鎖利」優勢。(鉅亨網資料照)
利率環境欲振乏力 分紅保單具「鎖利」優勢。(鉅亨網資料照)

美中貿易戰邊打邊談仍有很高不確定,加上美國聯準會降息,2019 年下半年市場不平靜,麥克瘋管顧公司執行長黃正霆建議,未來市場風險升溫,進入下一個 10 年景氣週期循環,經濟將先下後上,進入長期零利率時代,建議布局分紅保單,因為具有預定利率的「鎖利」優勢,尤其是英式分紅保單,有機會擺脫低利環境下收益無法提升的窘境。

黃正霆表示,美國聯準會自從 2015 年底啟動升息後,9 次升息讓金融市場的壓力倍增,是造成經濟趨緩與股市修正的主因,加上這一波的美中貿易戰已升級為「世紀冷戰」,兩國大老互不低頭,這場貿易戰還有得打,對於未來的經濟局勢更為不利。

不過,黃正霆認為,美國總統大選落在 2020 年 11 月,川普為了爭取連任,會努力將經濟維持在一定水平,在此之前,現階段正是民眾努力搬錢,把資產移往更安全、更有安穩收益的金融商品移動的好時機,而具有同傳統型保單特質又能兼具投資功能的分紅保單,具有預定利率的「鎖利」優勢,保戶又有機會分享投資收益的紅利,屬於進可攻、退可守,因此目前正當道。

回顧金融海嘯以來,除了美國有明顯的升息動作,歐洲與日本維持長期低利率已久,甚至有些國家已邁向負利率,因此,國際資金很明顯地擁抱相對高利差的美元資產。公勝保經戰略長李正偉指出,台灣的利率扣除通貨膨脹率後實質負利率的時代已久,經濟下行的陰霾揮之不去,建議民眾更是要提早佈局具有美元資產優勢,又能兼顧壽險保障需求與投資收益彈性的美元保單。

公勝保經表示,保誠人壽有張「六代勝外幣終身壽險」為例,就是一張英式分紅保單,瞄準台灣社會目前高齡化社會的保險與保障需求,擁有 2.25% 的預定利率,同時也有機會透過股債投資布局創造收益,再透過分紅設計,透過保單長期分紅增額,逐年累積壽險保障,可以同時滿足國人的家庭保障、退休規劃、以至高淨值人士的財富傳承等不同階段與不同層次的保險需求。

李正偉提醒,現階段市場波動加大,民眾更要居高思危,將資產往更安全的金融商品靠攏,美元分紅保單既能兼顧擁抱強勢美元,及享有固定預定利率、彈性分紅空間、增加保障額度的特色,是降息環境下的理財首選。


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