定期定額基金4大攻略 小資族也能存到錢

今 (2018) 年投資市場不平靜，2 月及 10 月份美股崩跌，引爆全球股市重挫，不少人損失慘重。展望 2019 年，受到中美貿易戰延燒、英國面臨脫歐難關、義大利脫歐疑慮未除、地緣政治風險等眾多因素衝擊，加上全球經濟成長速度趨緩，預計明年投資市場波動性升高。值此震盪加劇時期，小資族靠著 4 大攻略定期定額投資基金，也能趁「基」賺到錢。

薪水太少，沒辦法投資？其實不然，千萬別輕忽小錢的威力！上班族若能夠扣除日常生活開銷後，每個月騰出 3,000 元、5,000 元等等小額資金，定期定額投資基金，透過時間複利效果，讓每月的小錢在未來輕鬆演變成大錢，資產也能夠穩健增值。尤其是上班族繁忙，鮮少時間可以做功課，無法準確判斷進出場的時機，在投資市場劇烈震盪之際，定期定額是較好的投資方式。

只要市場前景不看壞，愈是修正愈有「基」可趁，每月定期定額 5,000 元，當 A 基金淨值在 10 元時，可申購到 500 個基金單位數，但市場稍有修正，淨值跌到 8 元時，同樣的金額卻可累積 625 個單位數，當市場好轉、基金淨值回升至 10 元，資產價值已從當初總投入 1 萬元，成長至 1 萬 1,250 元，印證「逢低佈局」的優勢。

由於投資市場走向難以掌握，華南銀行財富管理部建議，可以採取 4 大攻略定期定額投資基金，小資族也能打造自己的小金庫。一是適時加減碼：很多人在牛市之時加碼投資，在熊市卻是縮手，這會降低定期定額投資的效果。所以基金定期定額要發揮優勢，一定要掌握「逢低加碼、逢高減碼」的原則，尤其華南銀行還有定期 (不) 定額的功能。民眾可以根據自己的風險及投資屬性，設定投資收益率的漲跌幅區間，一旦基金淨值超出此區間，可以視為減碼、加碼的依據，投資人可以在低檔扣款更多單位數。華南銀行更提供「日日扣」的投資方式，投資人可以隨機變更扣款日，讓投資更有彈性。

二是固定薪資比例投資：定期定額是長期計畫，必須根據自己的財務狀況量力而行，通常大家會採取每個月固定金額投資，例如 1,000 元~ 6,000 元不等，不過建議可以調整為「固定薪資比例」定期定額投資基金，因為上班族可以視調薪狀況加碼定期定額，舉例來說，每個月拿出 1/4 薪水進行基金定期定額，假設薪資是每月 30,000 元的時候，每月定期定額額度為 7,500 元。往後若薪水漲至 32,000 元，則每月可考慮調整到 8,000 元進行定期定額，增加 500 元額度加碼基金定期定額。

三是選擇績優基金：挑選基金要把握長期績效好的基金、選擇好的基金公司及兼顧報酬與風險等三大原則。民眾可以透過基金評等初步了解該檔基金過往的績效表現，例如從 3-5 年的投資報酬率觀察此基金的穩定性與綜合收益情況。此外，也要兼顧基金所佈局的產業未來發展性，舉例來說，智慧生活的崛起，帶動相關產業的發展，包括交通、基礎建設、醫療、通訊等等智慧科技題材尤為看好。

四是依投資屬性選擇標的：根據自身的投資偏好度挑選適合的基金進行定期定額組合，以分散風險。保守者可以 7 成資金佈局貨幣型基金或債券型基金，穩健型投資人可以股票型基金及債券型基金各半，願意承擔中短期風險的人則可以 8-9 成佈局股票型基金。透過基金組合配置，有助於降低長期定期定額的波動風險。

為了提供投資人多元化的資產配置組合，華南銀行與多家基金業者合作，推出多樣化的基金商品，讓投資人可以根據自己的風險及投資偏好度，選擇適合的基金商品進行定期定額投資計畫。舉例來說，台灣民眾喜歡配息型商品，希望固定時間能領到一筆錢，透過華南銀行可以申購到月配級別的基金，除了熟知的高收益債券型基金外，若想同時享有定期收益並能參與市場行情，也可搭配多重資產、平衡型、特別股等收益類型基金，滿足不同類型投資人的需求。

又如，近年來智慧科技及醫療技術的躍進，帶來了人類日常生活的大變革，衍生的後續商機可期，因此，佈局智慧生活及醫療等相關題材的基金正夯。華南銀行也提供了符合現代趨勢發展的基金，透過人工智慧、創新科技、健護醫療等類型的投資標的，讓投資人也能夠參與未來發展的投資契機。

華南銀行財富管理部表示，對於沒有時間研究市場走向及難以掌握進出場時點的投資人，定期定額投資基金是一種中長期懶人理財投資方式，不過定期定額要發揮效益，必須堅持紀律投資，不能輕易退出，當報酬率已經接近或到達預期目標的時候，再理性選擇出場時點。

定期定額相關詳情參考：

http://www.hncbfund.com.tw/rf/