台版肥咖條款將啟動 高資產族群這樣做就對了

台版肥咖條款將啟動 高資產族群這樣做就對了
台版肥咖條款將啟動 高資產族群這樣做就對了

台版肥咖條款,也就是所謂的共同申報準則 (CRS),即將於 2019 年上路,並於 2020 年與其他國家進行首次的稅務資訊交換。換言之,往後台灣高資產族群所擁有的各種海外金融資產通通將攤在陽光下,影響層面恐將比美國肥咖條款更嚴,在此新形勢之下,高資產族群如何更好地管理財富,成為亟待解決的問題。

CRS 審查範圍以「金融帳戶」為主,包括存款帳戶、託管帳戶、證券帳戶、期貨帳戶、持有金融機構的股權 / 債權權益,以及具現金價值的保險契約、年金契約等。目前台灣已與新加坡、日本、澳洲、紐西蘭、加拿大等 32 個國家簽訂租稅協定,這些國家將是台灣洽簽 CRS 資訊交換的優先名單。

理財專家認為,台版肥咖實施後,國稅局將可以掌握台灣稅務居民隱身在海外的帳戶資訊,高資產者未來想要透過海外資產避稅,將會越來越困難。因此,有鑑於 CRS 來襲,需要更複雜的財富管理規劃,建議應該諮詢專業的財富管理團隊,尋求最適合的解決方案,為資產進行最適當、合理合規的規劃。

資產傳承是目前許多高資產族群所面臨的主要問題,以中小企業主為例,華南銀行財富管理部表示,目前不少中小企業主年齡介於 50~60 歲之間,多數中小企業主本業都做得不錯,比較積極一點的,還會自己投資房地產或股票,因此,對於他們而言,財富管理著重點不在於錢越變越多,而是注重資產傳承,希望資產規劃主要以穩健累積、節稅傳承給下一代為主。

為了滿足他們的需求,華南銀行透過綿密的財富管理網絡,包括分行端的財富顧問與財富顧問主管、通路中心的理財諮詢顧問、總行財管部門,三方資源形成一個綿密網絡,不為銷售而銷售,深入了解中小企業在公司、個人及家族整體資產等方面規劃,為他們提供預留稅源、資產傳承、信託等多元化、客製化的理財規劃。

此外,台灣逐漸邁向高齡化,信託的重要性日益增加,華南銀行針對領航會員的獨享家及理享家會員推出美滿人生信託專案,結合信託、理財計畫及財產規劃的方式,由委託人將金錢、不動產或股票等財產交給銀行,並依委託人指示善良管理、運用或處分信託財產,達成子女教育、身心障礙或老人的安養照顧、個人退休養老等各種信託與理財服務。

相關資產傳承專案請參考:https://pse.is/AZ3RW


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