台灣第一家機器人投顧開業 標榜可推斷「未來」績效 預計9月上線

大拇哥投顧公司（TAROBO）獲得金管會核准、取得經營有價證券投資顧問執照，成為台灣第一家機器人投顧公司，大拇哥投顧也是全球第一家利用 Fintech 處理基金所投資的股票與債券等海量數據、即時評估基金投資內容的良窳、據以推斷其「未來」績效的機器人投資顧問 (Robo Advisors)，預計在今年 9 月平台服務可望上線。

基金是不少國人喜愛投資工具之一，根據統計，台灣人投資基金規模逾新台幣 7 兆元，扣除全權委託、私募等資金，零售基金約 5.46 兆元，其中境外基金規模約 3.22 兆元、境內基金約 2.24 兆元。

台灣基金投資發展 30 多年來，市場愈趨複雜，投資人、理專與基金業者大多僅能查看績效評斷基金優劣，無從、也無能去追蹤基金持有的股票、債券等有價證券或其發行公司；至於獨立基金研究和評鑑機構，雖提供基金即時和歷史績效，惟這些僅是過去表現，不必然是未來表現。

大拇哥投顧自許為「基金盡職調查者」，為投資人解碼基金的黑盒子，不惜下重本購買長達 20 年的數據庫，運用大數據與 Fintech，加上團隊擁有 30 年的投資經驗，針對在台核備銷售的基金持有的每一檔股票或債券，做深入的盡職調查。

面對風險詭譎、黑天鵝漫天飛舞的時代，唯有不斷即時驗證才能安心，然而台灣官方境外基金資訊觀測站僅半年公布一次完整持股明細，TAROBO 交叉比對數個國際資料庫，最即時的更新資訊，盡心盡力提高基金透明度，成為基金盡職調查的專家。

以債券型基金為例，針對所有持債的相關發行公司財務狀況進行剖析，建立信用評等 (Rating)、並計算每一檔持有債券的存續期間 (Duration)、到期收益率 (Yield To Maturity) 等，透明地幫助投資人全盤瞭解該債券基金承受的違約風險、利率上揚遭受損失的風險及「未來」期望的收益率。

以股票型基金為例，調查的範圍從基金持股的剖析基本面因素，如預估未來每股盈餘成長率 (EPS Growth Forecast)、預估未來本益比 (PE Forecast)、市值營收比 (總市值 / 營收) 多達 30 項以上基本指標，加上基金整體持股的產業集中度、流動性等關鍵風險指標，並且運用第三方評鑑機構的評等，為每一檔股票基金的「未來」潛力做評估，在績效之外，提供可具前瞻性的數據，方便投資人做出更好理財選擇。

空有數據而不經專家檢驗的數據僅是雜訊，基金公司和國際知名資料庫皆可能出錯，TAROBO 透過投資專家們 Fin + Tech 反覆驗證大數據，不斷地持續透過機器學習 (Machine Learning)，儘可能抹去大數據的盲點，提供最即時、準確的投資資訊與 AI 理財工具，期許成為基金投顧業的 Alpha Go。