TRF示警 中小企業董娘想買衍生性商品 10月起要具專業知識

金管會示意圖。(鉅亨網資料照)
金管會示意圖。(鉅亨網資料照)

人民幣目標可贖回遠期契約 (TRF) 損失慘重,金管會銀行局副局長呂蕙容今 (14) 日表示,過去很多中小企業董娘向銀行買 TRF,但因為缺乏專業知識,遇到 TRF 慘賠進而演變成消費糾紛不斷,為避免悲劇重演,祭出「董娘條款」,決定提高「複雜性衍生性商品」交易門檻,規定未來法人企業負責交易衍生性商品的人員應具備專業知識或交易經驗,預計 10 月上路。

金管會表示,過去只有專業法人可以購買複雜型高風險衍生性金融商品,而且法人的門檻從總資產 5000 萬元提高到 1 億元,許多中小企業雖然是符合法人資格,但真正來向銀行買衍生性金融商品的往往是中小企業的「董娘」,而非專業人士。

為避免類似事件重演,呂蕙容表示,境外結構型商品在台灣是透過信託方式銷售,境內衍生性商品則是由銀行自辦,不管是透過信託或是自辦,此次修法,專業法人從事複雜型衍生性商品交易,銀行端都必須確認,客戶具備足夠專業知識,也就是說,未來公司法人不能隨便派一個人來向銀行買衍生性金融商品,必須是同時具有「充份金融商品專業知識、交易經驗」的人才能購買。

所謂專業知識,呂蕙容表示,可以是財務金融相關科系,過去曾從事相關金融行業,或曾參加相關培訓及課程,但遠期外匯等簡單型衍生性金融商品,並不受上述規範限制。專業法人財務人員若不具備相關知識,可以在未來半年透過證基會、金融研訓院等機構,完成相關課程培訓,企業財務人員若發生異動,銀行必須要對接手人員重新評估專業能力。

金管會表示,今天預告修改「銀行辦理衍生性金融商品業務管理辦法」,此項規定完成預告後,將給予銀行 6 個月緩衝期,預計 10 月上路。未達交易門檻的客戶,必須趕緊取得專業知識,若在 10 月前未取得專業知識結訓證明,將被取消交易資格。


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