高校教師家庭剛買房存款少 如何理財

【理財案例】

和訊網友范小姐今年32歲，鹽城人，三口之家，有個小女兒一周歲，平時由外婆照顧著。老公的父母住在老家，公公還未退休，有收入和保險，婆婆已經退休。范小姐是碩士畢業，目前在一所高校任教，年收入10萬左右。老公本科畢業，在一家企業做會計，年收入也差不多10萬左右。夫妻倆還有40000元左右的年終獎，都有社保。2013年貸款買房，每月還房貸4000元，每月家庭生活費6000元左右，每年給孩子交保險3000元，除此之外基本沒有什么額外的開銷。由於前期資金都用於買房，現在家庭存款並不多，只有15萬元，夫妻倆還想在明年購買一輛25萬左右的車。

【理財目標】

范小姐和老公想把手中的存款有效的利用起來，希望能在明年購買一輛25萬元左右的車，每年還想增加旅遊費用。

【案例分析】

根據范小姐家的財務情況，嘉豐瑞德理財師為范小姐家簡單制作了家庭收入支出表，便於范小姐對家庭的收支情況做到清楚了解：

從范小姐家的收入支出表來看，家庭年收入總計240000元，年支出123000元，家庭年結余117000元。此收入對於一個鹽城普通家庭來說，還算可以。而且范小姐家每月4000元的房貸，對家庭生活也並未造成任何影響，總的來說范小姐家的生活比較穩定。不過，目前家庭的存款並不多，如果想在明年年內購買25萬元左右的汽車，可能資金還有點不夠，借錢買車那就沒必要了。所以，對於范小姐家的買車計劃，嘉豐瑞德理財師認為可以延遲，汽車對於范小姐家來說並不是急需的，不妨到后年年初再購買。在這1年期間可以積累買車錢，努力賺錢，並把手中的存款有效的利用起來讓錢生錢。

【理財建議】

分析了范小姐家的財務情況和理財需求，嘉豐瑞德理財師對於范小姐家如何做好理財，給予了以下幾點建議：

（1）預留3萬元家庭備用金

范小姐家上有老，下有小，在家庭備用金方面一定要備足，以防不時之需。根據范小姐家的情況，嘉豐瑞德理財師建議15萬元存款中至少保留3萬元資金（差不多5個月的家庭開支），作為家庭備用金。並且將3萬元資金作進一步設定，可以投入余額寶等互聯網寶寶類產品，即可獲得高於1年定期的收益，同時還能保持較強的資金流動性。

（2）家庭買車計劃可以延后

范小姐若在后年買車，那么在這1年時間內，范小姐和先生除了努力工作賺錢，還可以將家庭閑置存款有效的利用起來，通過一些穩健的投資方式讓錢生錢，來積累更多的買車資金。預留3萬元家庭備用金，范小姐家剩余的12萬元閑置存款可以有效地充分利用起來，讓其快速保值增值，比如設定當下受眾多投資者歡迎的固定收益類產品，年化收益率10%起，12萬元投資1年有1.2萬的收益，要比選擇5年期定存的利息高的多，來籌集更多的買車錢。待后年，家庭存款和收益，再加上1年的117000元的結余資金，范小姐家完全能攢足25萬元的買車錢。

（3）每年家庭旅遊計劃

待范小姐家后年買車了，下一步就可以執行每年家庭旅遊計劃，建議每年家庭外出旅遊兩次，旅遊加購物總花費預算約3萬至4萬。這樣不僅能提高家庭生活質量，還能促進家庭和睦幸福。

此外，范小姐家寶寶才一周歲，年齡還小，嘉豐瑞德理財師建議以后可以考慮提早規劃子女教育金，待孩子上學時范小姐就可以拿出這筆資金來使用。一般而言，子女教育金的儲備方式多以零存整取，基金定投或短期理財方式為主，父母們可自行選擇適合的理財方式來儲備子女教育金。