重症需下猛藥！ 銀行「整風運動」的雙頭馬車：激勵和監管制度改革

紐約聯儲總裁 William Dudley 在週四 (20 日) 表示，銀行應該持續監控它們獎勵員工的方式，以保證員工能在良性的引導下，爭取利潤。

Dudley 在「金融服務產業文化與行為改革」(Reforming Culture and Behavior in the Financial Services Industry) 的論壇上指出，個人動機會塑造行為，行為會建立社會規範，以及進而形塑文化，讓大眾起而效尤。

倘若，從一開始動機就是錯誤的，伴隨著疲弱的問責制，在這種情況下，即很有可能產生不好的行為，以及文化。

富國銀行 (Wells Fargo)(WFC-US) 爆發盜開客戶帳戶的醜聞，即是最好的例證，然而，表面上看來，整起事件是由於基層員工過分追逐銷售業績所導致，但是，更深一層的問題即是金融機構在追求利益極大化的過程中所暴露出的監督和管理問題。

激勵機制一直是銀行業賴以進步的主要手段，員工的薪資與銷售業績直接掛鉤，但是，當企業的逐利文化演變成更加激進時，在難以企及的業績目標前，以及員工和顧客的資訊嚴重不對稱下，犧牲客戶利益即成為一個可能的選項。

金融機構應該要構思一個以客戶利益為首要目標的激勵制度，將金融從業人員的獎勵和客戶的利益掛勾，從引導員工的動機著手，才能真正防止違法的弊端出現。

銀行的各種金融業務，其風險和收益的分佈也有所不同，這需要在不同的業務間建立有效的內部控管，以及風險管理制度。更重要的是，要確保部門間的資訊透明和流通，才能在平時有效監管，危機發生時迅速控制損害。