中行"日積月累"現金管理工具走俏

做玩具外貿業務的何老板，去年受金融危機影響一度業務低迷。隨著全球經濟逐漸步上復蘇軌道，何老板的生意從去年圣誕開始又有了起色。大筆的訂單接連而至，銀行的現金帳戶也攀升到了七位數。以前手里現金少，現在錢越來越多，再拿很低的銀行活期存款利息就心有不甘了。如何才能"四兩撥千斤"？手上這筆閑置資金要該怎么投方便又劃算？面對目前市場上琳瑯滿目的理財產品和理財手段，何老板很困惑。

買股票？何老板牢記著中國的一句古話，"不立危墻之下"。盡管收益誘人，但股票投資的風險也是巨大的。雖然他曾嘗到過2006年股市紅火時把閑錢投到牛市狠賺一筆的甜頭，但也看到了很多朋友2007年高點殺入深度被套的慘痛。事實上，經歷了席卷全球的金融危機沖擊，多數企業主的投資戰略更奉行"穩"字當頭。何老板眼下更希望給自己的錢，找個安全可靠的投資渠道。

有人推薦他投資貨幣市場基金，何老板在了解這種產品的特點后沒有下手。雖然貨幣市場基金的風險小、平均收益比活期存款一般要高，但在流動性上無法滿足何老板"活"的要求。一般的貨幣市場基金都是次日或兩日后到賬，但何老板的生意往來經常有突然性的款項需求，不能當天贖回的貨幣市場基金被排除在了他的選擇范圍之外。而以此標準，債券和市場上大部分的短期理財產品，顯然也不符合要求。

事實上，像何老板這樣的企業主在企業經營中遇到的現金管理難題，已逐漸成為了一個普遍現象。而一些機構和高收入的個人，同樣也存在著巨大的現金管理需求。記者在中國銀行了解到，針對類似何老板這樣的客戶的大額短期閑置資金理財需求，中國銀行推出了一款 "低風險、高流動性"的現金管理工具--"日積月累"理財計劃。由于產品設計科學合理，"日積月累"一經推出就受到了廣大企業主和銀行高端客戶的追捧。

據中國銀行個人理財產品業務的負責人介紹，這款"日積月累"理財產品，主要投資于貨幣市場，為投資者提供類似于活期存款的流動性，運用盡可能保證資產安全性和流動性的策略，獲取穩健收益。具體來說，"日積月累"理財計劃的申購與贖回自由，預期收益比活期存款高，交易費用為零。"即時到賬"、"進出方便"、"收益穩健"--中國銀行"日積月累"憑借這三大亮點，開創了T+0式超短期理財產品的新格局。

"現金流對于企業的重要性，無異于水對人的重要性。"中國銀行理財專家指出，企業閑置資金投資除了要滿足低風險和收益性需求外，高流動性更是重要的前提。而"日積月累"現金管理工具可以完全滿足這種高流動性的現金管理需求。

"該產品具有極高的流動性，類似活期存款。在每個交易日的9點至14點，投資者可隨時申購、贖回，資金進出的 雙向通道 十分通暢，贖回資金實時到賬。"中國銀行理財專家向記者介紹這款現金管理工具的特點，"相較于其他產品，無論申購還是贖回， 日積月累 均無手續費，且其投資籃子中不包括股權融資、信托貸款等，確保投資更穩健，資金更安全。投資收益每日計算、每月分配，投資本金和收益幣種均為人民幣。預期年化投資收益率為1.58%，遠高于活期存款，更高于目前七天通知存款的收益率1.35%。"由此可見，對于持有大量閑置資金而又懼怕風險的投資者來說，中國銀行"日積月累"產品提供了一種理想的現金管理工具。因此自推出起，即獲得了眾多客戶的青睞。

記者還了解到，中國銀行在資金理財方面的優勢，也成為了其贏得眾多客戶信賴的籌碼。作為中國國際化程度最高的商業銀行，中國銀行以穩健的經營、雄厚的實力、成熟的產品和豐富的經驗著稱。自開辦各類理財產品服務以來，中國銀行均為客戶獲取了預期的較高收益。