英國金融服務局制定新規則收緊抵押貸款標準

英國金融服務局制定抵押貸款的新規定，以避免消費者在金融緊張時期無力還款。

綜合外電7月13日報道，英國金融服務局（Financial Services Authority）13日制定方案，將用新規則來確保抵押貸款只延展至能負擔的人們，以便阻止一些公司在金融危機初期使用的高風險貸款。

這些規定是為了避免消費者特別是在金融緊張時期如經濟下滑時，無法歸還借款，可能面臨住房被收回。

這些規則最早是英國金融服務局09年10月考慮的，包括讓抵押貸款公司負責評估消費者是否能承擔住房貸款，要求核實借款人的收入以避免虛假薪水申報，并對信用記錄不佳的消費者實行特別保護。

根據英國抵押貸款機構理事會（Council of Mortgage Lenders），最終規則將意味著自我證實的抵押貸款，及不需要任何收入證明，常常被自由職業人士使用的貸款，將被禁止。而且，對較低風險借款人實行較少文件要求的快速通道抵押貸款處理也將成為過去。

在金融危機形成期，英國抵押貸款銀行之間的競爭鼓勵它們提供高風險抵押貸款，因此它們可以向弱小的借款人收取高利息。英國金融服務局的分析報告發現，2005年以來抵押貸款拖欠和物業收回的原因是，46%的房主要么在月供之后所剩無幾，要么陷入現金赤字。

當金融危機襲來時，大量的消費者貸款違約。諾森羅克銀行（Northern Rock PLC）和賓利銀行（Bradford & Bingley PLC）在高風險貸款惡化和證券化市場耗盡它們的資產平衡表之后被政府接管。

大多數銀行和建屋互助會已經收緊貸款操作，以便渡過經濟下滑期，留存資本，市場的擔心已轉向消費者是否有充分的機會獲得貸款。

新規定還將要求銀行實行拖欠收費，基于處理客戶無力還款發生的額外成本的合理預測。金融服務局發現收費的規模浮動幅度很大。

金融服務局表示，它希望在11月16日之前獲得這些規則的反饋，新規定將在2011年初被引入。

(紀樂航 編譯)

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