各銀行首付和利率要求五花八門

自國務院17日出臺《關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》后，各家銀行目前已開始全面實施新政。不過，二套房如何認定，哪些地區屬于“價格過高、上漲過快、供應緊張的地區”， 第三套及以上房貸首付和利率提高多少才算“大幅度提高”，有關部門至今也沒有出臺具體的規定。 自國務院17日出臺《關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》后，各家銀行目前已開始全面實施新政。

不過，二套房如何認定，哪些地區屬于“價格過高、上漲過快、供應緊張的地區”， 第三套及以上房貸首付和利率提高多少才算“大幅度提高”，有關部門至今也沒有出臺具體的規定。

昨日，本報記者以客戶的身份咨詢了各大銀行廣州地區部分支行的個貸人員后發現，銀行在執行時具體標準五花八門。

問題1：銀行是否已經實施新政？從什么時候開始實施？新政針對的對象有哪些？

工行：16日開始正式對新簽訂貸款合同和審批的個人住房貸款實行新規。

農行：16日收到總行文件并立即執行。對已受理的貸款，按原政策執行；對新受理的貸款，按最新房貸政策執行。

建行：細則還未出，但已實施房貸新政。只要是未放款的客戶，盡管審批通過，都按新規執行。

中行：已開始執行新政策。總行正在制定具體的實施細則。個貸人員稱，無論是申請未批，還是新申請，目前仍暫按老規定執行。

交行：已制定細則，實施新政。

興業銀行（601166）：總行在20日已經發文，開始執行新政，對所有沒放款的客戶，都實行新政；已經審批并簽訂合同的，也需重新簽訂合同，實施新政。

招行：尚未出臺實施細則，但已立即實施房貸新政策。最近三周沒有收到客戶遞件申請。

深發展：20日開始執行新政，已出臺相關實施細則，所有住房按揭貸款必須嚴格執行新政。

農商行：已開始實施新政。

問題2：對于首套房貸，銀行的首付和利率要求怎樣？

工行：對于90平方米以下的，首付20％；對于90平方米以上的，首付必須三成以上，利率根據首付成數而定，首付在3成~4成的，利率下浮20％，首付在四成以上的，利率下浮25％。

農行：對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），貸款首付款比例不得低于30％，貸款利率按風險狀況給予適當的優惠。

建行：首付最低三成，利率下浮20％。

中行：對于90平方米以下的，首付三成，利率8.5折；對于90平方米以上的，首付四成，利率也為8.5折。

交行：對購買首套自住房且套型建筑面積≤90平方米的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），貸款首付款比例不得低于20％。對購買首套自住房且套型建筑面積>90平方米的家庭，貸款首付款比例不得低于30％。利率一般下浮15％，如果是大型企業的高管，或者是交行的沃德客戶，則最高可以下浮20％。

興業銀行：對于90平方米以下的，首付20％，90平方米以上的，首付30％，利率原則上可以下浮15％，但是要成功獲批的話，實行基準利率的比較多。

招行：對于90平方米以下的，首付20％，90平方米以上的，首付30％，利率大多實行基準利率。

深發展：對于90平方米以下的，首付20％，90平方米以上的，首付30％，利率最低下浮15％。

農商行：對于90平方米以下的，首付20％；90平方米以上的，首付30％，利率最低下浮20％。如果客戶在農商行有相當于房價10％的定期存款，利率最低可以下浮30％。

問題3：如何認定“二套房”？貸款買過房，后來售出，再次貸款購買的唯一一套住房，是否算第二套房？

工行：在國家出臺具體標準前，仍依據央行征信系統的房貸記錄來確認是否是第二套房。之前有過房貸記錄，目前購買的是唯一一套住房的客戶，仍然按照二套房貸標準執行。首付最低5成，利率上浮10％。

農行：根據央行征信系統確認，只要此前有過貸款購房記錄，不管是否已還清，都算二套房。

建行：按央行的征信系統確認，只要此前有過貸款購房記錄，不管是否已還清，都算二套房。

中行：根據房管局記錄中的家庭名下有幾套房產界定。如果此前貸款買過房，但已結清，在央行征信系統中有記錄但已無購房供款，算作首套房。

交行：對貸款購買第二套住房的家庭，首付比例不得低于50％，利率不得低于基準利率的1.1倍。

興業銀行：二套房認定需要到房管部門查冊，目前上頭沒有出臺詳細的操作流程，我們還是根據央行的信貸記錄來認定。對于有過房貸記錄，再次購買唯一住房的情況，如果能夠提供舊房屋出售的有效憑證，我們會盡量幫客戶爭取優惠，但最終審批結果難以確定。二套房貸首付5成以上，利率上浮10％。

招行：對于第二套房，主要依據央行征信系統有無貸款買房記錄來確認，對于已經結清第一套貸款的客戶，首付3.1成，利率上浮5％。

深發展：在銀監會出臺正式文件前，仍按照貸款記錄來認定。對于新申請的第二套房貸，目前首付最低5成，利率上浮10％。

農商行：目前二套房根據央行征信系統的房貸記錄來確定，對于之前有過房貸記錄，目前購買的是唯一一套住房的客戶，仍然按照二套房貸標準執行。首付最低5成，利率上浮10％。

首套房貸

幾乎所有銀行都表示，很難獲得下浮30％的優惠利率，不少銀行表示只能獲得基準利率。

二套房貸

目前各銀行普遍按照貸款記錄來確認，認貸不認房。

三套房貸

有些銀行暫停發放，有些銀行雖然仍可以辦理，但是首付和利率都較二套房貸有所提高。

存量房貸

大部分銀行表示，房貸合同里只會約定基準利率變化時才作調整。在基準利率未發生變化的情況下，一般不會調整存量房貸的利率。