人身保險收付費"零現金"在川全面推廣

2008年底，中國保監會發布了《關于加強人身保險收付費相關環節風險管理的通知》，根據這一新規，單次1000元以上的現金保費，保險公司營銷員不能代投保人收取。記者了解到，2009年在全國實行的人身保險收付費“零現金”制度也在四川省得到全面推廣。作為行業舉足輕重的壽險公司，中國人壽四川省分公司該項工作扎實推進，成效顯著。中國人壽四川省分公司自2009年5月全面推行了“零現金”管理以來，轉賬收費金額和付費金額分別達到81.15億元和24.41億元，壽險新單交費銀行轉賬率更是高達86.83%。

一直以來，保險業普遍采用營銷員現金代收保險費的服務方式。隨著現金交易量越來越大，保險營銷員代為收取的現金在路途中被偷、被盜、被搶的情況時有發生。如何更進一步確保保險資金安全，提高保險業務處理時效呢？

“對不起，您的單次保費超過了1000元，公司實行了收付費零現金管理，我不能代收了，請您去公司客戶服務大廳繳納，或通過銀行轉賬吧。”記者的一位同事最近將一筆約2000元的保費交到中國人壽四川省分公司業務員手中時，這位業務員客氣的婉言謝絕到。在業務員協助下，記者的同事辦理了續期保費銀行轉賬授權手續，以后每期保費都由中國人壽四川省分公司委托銀行在保單繳費期自動轉賬扣收了，在繁忙的工作中節約了時間。

根據中國保險監督管理委員會發布的《關于加強人身保險收付費相關環節風險管理的通知》規定，單次1000元以上的現金保費，保險公司營銷員不能代投保人收取。中國保險監督管理委員會四川監管局也多次發文，要求省內保險業切實推進收付費“零現金”，加強人身保險收付費相關環節風險管理。那么新規在四川的具體實施情況怎樣呢？就此問題，本報記者走訪了四川省內壽險公司領頭羊——中國人壽四川省分公司。

據中國人壽四川公司財務部門負責人介紹，按照監管部門部署，公司自2009年5月就已經全面推行了收付費零現金管理制度。據介紹，所謂收付費“零現金”是指利用現有的金融工具，通過推行以轉賬為主的多種形式的非現金收付費方式，實現收付費管理方式的變革，確保了客戶在投保、繳費、退保、索賠等環節中的資金安全。

據了解，目前客戶可以選擇公司所提供的非現金收付形式，包括銀行(郵政)自動轉賬業務、支(匯)票，銀行代收、POS機和銀行繳款單等形式辦理業務。

A 多種渠道推行收付費“零現金”

記者了解到，《關于加強人身保險收付費相關環節風險管理的通知》的新規通知在四川下發后，中國人壽四川省分公司積極進行軟硬件準備，從2009年5月起便在全省全面推行了“銷售人員”人身保險收付費“零現金”管理。在做好內部宣傳的同時，中國人壽四川省分公司還在各大媒體刊登了相關公告，以便更多客戶了解新規。

“中國人壽四川省分公司從去年開始實行收付費零現金制度以來，營銷員已不再直接接觸投保人的保費，而轉由公司通過銀行轉賬或委托銀行代收代付完成。”中國人壽四川省分公司有關負責人表示。過去，保險消費者比較習慣將現金交與營銷員，讓其代辦各項保險事宜；而“零現金”制度實施后，保險消費者則需要更多地與銀行“打交道”。

舉個例子，如果市民張先生要新買一份壽險，他必須在投保時，提供一個銀行的借記卡賬號，并與中國人壽公司簽訂轉賬授權書，然后公司委托銀行將相應的新單保費從投保人賬戶中劃走。同時，通過銀行進行的每一筆保險收、付費，中國人壽95519客服專線都會通過短信及時告知客戶，如果轉帳不成功，也會進行提醒。所有的措施都是對客戶負責，為客戶提供便捷的服務。

如果你已經購買了某份壽險，繳納續期保費，那么有三種方式可供選擇。仍以張先生為例，張先生已在辦理新單業務時辦理了保費轉賬授權，需要繳納續期保費時，中國人壽95519客服專線會短信提醒張先生在辦理轉賬授權的卡上存入足夠的保費、繳費日期，中國人壽會委托銀行自動從張先生的卡中扣收保險費，扣款成功后，95519客服專線會短信通知保費已扣收成功。另外，張先生還可以前往就近的銀行或郵政儲蓄網點直接繳納保費；也可憑本人身份證原件至中國人壽營業柜面刷卡交費。

不僅交費可以實現“零現金”，客戶領取滿期金及保險賠款也可通過銀行轉賬。客戶在保單滿期前或報案時，可前往公司營業網點辦理轉賬授權手續；保單滿期時或案件結案后，中國人壽會將滿期金或理賠金劃入客戶指定賬戶，同時95519客服專線也會以短信提醒的方式告知客戶注意查收。

B 客戶贊賞“零現金”新舉措

按照以往現金收費的正規流程，投保人簽訂合同后通過業務員交納保費，業務員應該給投保人正規的保險公司專用收款收據，之后把現金交到公司后再給投保人保險單或者保費發票。整個過程不僅周期較長，而且存在一定的資金風險。

“銀行轉賬自動交費業務的開通，對于像我這樣工作比較繁忙的人，確實方便了不少。”中國人壽成都市分公司客戶王先生對保險公司零現金收付費舉措舉雙手贊成。王先生是某大型企業技術骨干，顧家的他為全家人購買了比較全面的保險保障，每年7月都會交納一筆數目不小的續期保費。公司全面推行零現金收付費后，中國人壽保險代理人周蓉立刻與她的所有客戶包括王先生取得了聯系，向他們詳細解釋了保監會的新規定，并表示自己已不能再上門收取保費，但可以協助他們辦理銀行轉賬手續等其他交費形式。王先生常年在外出差，每次說好去柜面交納保費總是被其他事情所耽擱，周蓉多次電話聯絡，中國人壽95519客服專線也以短信提醒發到王先生手機上。8月，在完成外地的大型項目后趕回成都的王先生終于在寬限期內趕到了中國人壽營業大廳交了保費并立即辦理了銀行自動轉賬手續。

“以后我每年的續期交費就不會再這么匆忙了，通過銀行轉賬就可以輕松搞定，可以節約很多時間。”王先生這樣對記者說。

C 壽險管理水平和服務品質新提升

對于實行的人身保險收付費“零現金”制度，中國人壽四川省分公司從一開始就非常重視，那么公司對這項制度是如何看待的？又采取了哪些措施推進呢？

“推行收付費零現金不僅方便了客戶，也方便了業務員，對公司提升管理水平和服務品質也是有很大促進作用的。”中國人壽四川省分公司總經理青德蓉告訴記者。

據介紹，在收到四川保監局相關通知后，中國人壽四川省分公司非常重視，把推行收付費“零現金”制度作為提升管理服務水平的重要工作內容來抓。2009年初，中國人壽四川省分公司即與銀行等金融機構反復溝通磋商，簽署代扣代付協議，同時在IT設備上加大投入，確保銀行轉賬等收付費新舉措的順利推行。5月，在做好軟硬件設施準備后，零現金收付費在四川國壽全系統全面推行。7月，中國人壽四川省分公司青德蓉總經理在參加中國保監會壽險部零現金收付費管理工作視頻會后，迅即召開了系統收付費工作專題會議，要求全省加強領導、統一認識、強化落實、追求實效。在收付費推進過程中，中國人壽四川省分公司每月都會對新單、續期、付費轉賬率全省前三名市分公司和付費轉賬率低于10%的公司進行通報。

為進一步推進零現金收付費工作，2010年元旦剛過，四川國壽又進行了專題研究，在總結上年度工作基礎上出臺了一些新舉措。公司最近的重點是狠抓壽險新單的回訪，要求新單回訪必須100%。因為這樣做可以解決兩個問題：確認客戶的銀行卡是不是有效的？客戶的首期交費是不是零現金？而且省公司還規定：如果新單回訪不成功，公司就不會出保險單。中國人壽此舉目的是打牢基礎，從一開始就讓客戶知曉零現金收付費的積極意義，取得客戶理解和支持。

其實，零現金收付費的推行，對于保險業務員個人提高服務品質和拓寬業務也有很大的促進。

中國人壽德陽公司業務員鄧紅有10年的保險從業經歷，已經累積了五六百個客戶。據鄧紅介紹，以往很多客戶都是委托她繳納保費，但是大筆現金放在手上，總有些不安全，而且時效性多少也會受到影響。鄧紅表示，“公司大力推行收付費零現金管理后，自己的心理壓力減輕了，而且還有了更多時間為客戶規劃家庭理財，有更多時間拜訪新客戶。”

據了解，鄧紅所在的德陽公司是四川國壽系統收付費零現金工作做得最好的一家公司，德陽公司壽險新單收費銀行轉賬率高達96.96%，2010年該公司業務開門紅業績也走到了全省前列。

D “零現金”已成保險行業發展必然要求

事實上，正有越來越多的壽險公司在交費或者理賠方面推行“零現金”業務。

專家告訴記者，以前之所以采用現金方式，一方面是由于部分投保人怕麻煩，更多的是一些代理人不愿意這么做，認為對自己展業有影響。也有一些公司擔心銀行介入增加手續和成本。但是，現在很多公司認識到，現金收費一旦發生案件，必須投入巨大的人力和財力處理，影響公司業務發展和行業誠信。因此，“零現金”制度可能成為保險行業加強風險管理采取的普遍措施。

對此，中國保監會主席助理陳文輝也強調說，要在推行收付費“零現金”管理中，加強保險消費者的風險教育。不僅要增強消費者購買保險的意識，也要增強風險防范意識。

“壽險公司要在銷售中加強宣導和解釋，使客戶理解非現金方式支付保費的好處，讓收付費‘零現金’成為投保人的自覺要求。此外，還要向客戶告知公司的客服電話，提供保單確認服務，建立投保人與公司直接聯系的渠道，切實防范風險。”陳文輝說。