港客北上套利 存款搬到深圳

去年以來，由于人民幣持續升值及央行三次加息，吸引了許多香港居民到深圳的銀行存人民幣。證券時報記者實地調查發現，深港口岸附近銀行網點的存款中，香港居民貢獻了絕大部分。

現金過口岸

“我們行每天接待的客戶90%是香港人。”中國銀行深圳人民南路支行的一位銀行職員對辦理業務的記者說。

在這家距離深圳羅湖口岸僅5分鐘路程的銀行網點里，記者與銀行職員閑聊5分鐘左右，就發現連續有3位手持“港澳居民來往內地通行證”的客戶前來咨詢開戶事宜。

上述銀行職員告訴記者，這家支行每天早上的座位經常坐滿，其中有很多香港人，辦開戶、存款業務占多數。

一位在等叫號的香港人李先生告訴記者，他今天帶了幾萬港幣，準備兌換成人民幣，然后做一年期定存。年過七旬的李先生表示，內地人民幣存款利率遠高于香港，再加上人民幣不斷升值，所以他每周都過來存人民幣，甚至連子女給他的生活費，他也不時將其兌換成人民幣做定存。

雖然深圳海關規定境外居民只可攜帶不超過2萬元人民幣或折合不超過5000美元的外幣入境，但李先生說：“我經常把錢藏在外套里帶過來，十幾萬港幣都曾帶過。”

記者隨后走進離中行人民南支行幾步之遙的工行友誼支行，與港人林先生攀談起來。今年60歲的他在香港做裝修散工，因為收入不大穩定，所以他只做半年期的定存。林先生表示，他賬戶里現有5.19萬元，打算用5.1萬元再做一次半年期定存，年利率為3.3%。記者算了一下，半年后林先生就能獲得841.5元的利息收入。

“港幣和人民幣存在香港的回報很低，所以還不如存在內地銀行，賺點小錢，來深圳消費也有點錢花。”林先生笑了笑說。

林先生稱，他去年過來深圳開戶，但之后就沒有帶人民幣現金過境，因為“帶太多錢在身上不安全”，于是林先生通過香港的外幣兌換店，將港幣換成人民幣，再付一定比例的手續費委托兌換店將人民幣轉賬至他的深圳銀行戶口。不過他表示，如果要做定存，仍需親自到深圳的銀行辦理。

記者查閱網上資料發現，香港境內大型銀行的一年期人民幣存款利率在2%至2.5%之間，而內地一年期存款利率為3.5%。

口岸附近的南洋商業銀行職員也對記者表示，辦理業務的多是香港人，除了賺取存款利息，港人也熱衷購買短期高息理財產品。

“如果他們想把到期的人民幣存款本息匯回香港賬戶，只需通過網銀操作，100萬元以下面額的匯款手續費都不會超過20元，但如果他們從香港賬戶匯人民幣到內地賬戶，則需要收取100多港元的手續費。”上述南洋商業銀行的職員說。

記者對比了一下，如果從香港直接帶人民幣到深圳羅湖口岸的銀行網點，需要40港元～90港元不等的路費，但比網上匯款手續費要低，因此不難理解為什么部分香港居民寧愿帶大筆現金過關。

不過記者發現，這種存款的需求是雙向的，有的銀行推出了專門針對香港客戶的優惠措施。

中信銀行羅湖口岸支行的一位職員告訴記者，該行專門推出了“香港居民開金卡免存款門檻”的優惠，國內異地柜臺存、取款及同城跨行ATM取現免手續費，而內地人辦理金卡就需要有５萬元的存款。“香港客戶是優質客戶，他們每次存款的數額都很可觀。”該職員說。

存款靠港客

在銀行攬儲競爭白熱化的今天，口岸附近的銀行網點卻不用愁，因為他們在吸收香港居民的人民幣存款上具有天然優勢。

深圳羅湖區某大行的二級支行副行長劉先生（化名）向記者透露，去年某月，位于羅湖口岸的“兄弟”支行的個人存款余額曾達40億元，該數字相當于羅湖區某些二級支行的4倍～8倍，當中可能有90%的存款是香港居民貢獻的。他說，“有幾次我們支行還要派人去口岸支行駐點開戶，因為排隊辦業務的香港人實在太多了，他們支行的人手應對不過來。”

劉先生表示，目前羅湖口岸支行的存款還在不斷增長之中，是羅湖區僅有的存款能自然增長的支行，存款規模高，效益自然也好，這令其他支行羨慕不已。

不過，劉先生也指出其背后風險：“香港人理財非常精明，存款都以短期為主，如果哪一天內地央行宣布減息，或者人民幣停止升值甚至貶值，那么口岸支行的存款會下降得很快，可能會對銀行經營產生不利影響。”

廣東社會科學綜合開發研究中心主任黎友煥表示，香港人上述存款行為是一種套利行為，這部分存款相當于增加了貨幣發行量，也增加了央行管控貨幣的難度。