農發行河北省分行積極破解貸款難的換位思考(1)

當前，國家正在實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，這是河北抓機遇、謀發展的黃金時期。抓機遇，重點是要抓項目建設；好的優勢項目確立后，擴大融資渠道，解決資金難題，就成為問題的關鍵。2009年，中國農業發展銀行河北省分行通過提前著手營銷項目、提高辦貸質量和效率、積極向總行申請規模，實現了中長期貸款大幅度增長，有力支持了全省新農村建設。破解貸款難，銀行怎么辦？農發行的成功實踐和經驗，值得其他銀行機構學習借鑒。

歲末年初，中國農業銀行河北省分行貸款審查委員會的業務更為繁忙。2009年，貸審委成員和全省各地農發行廣大員工一樣超負荷工作，取得了豐碩成果：截至去年年底，農發行河北省分行累放中長期貸款92億元，是前年同期的兩倍；到去年11月末，農業綜合開發和農業基礎設施等中長期貸款余額155.98億元，比年初增加74.84億元，同比增加82.45億元，增速居全國農發行前列。

農發行河北省分行中長期貸款大幅度增長的背后，給人們以什么樣的啟示呢？

啟示一：因為信貸供需雙方信息不對稱，金融機構應當早介入，主動對接

2008年第四季度，盡管國家正在實施宏觀調控，當時整個銀行系統中長期貸款信貸計劃已非常緊張，農發行河北省分行的全年信貸計劃已經用完。但農發行河北省分行的決策者不等不靠，立足于河北2009年經濟社會發展需要，提前著手營銷中長期貸款項目。經過農發行河北省分行系統各級行大力營銷，提前儲備了優質中長期貸款項目58個、180.7億元，為去年貸款的早投放奠定了基礎。

在傳統慣性思維中，貸款找銀行，銀行等項目似乎是天經地義的事。反過來思考，銀行立足于為地方經濟服務，立足于自身效益和長遠發展，主動與地方對接找項目，不也是很正常嗎？

農發行河北省分行去年放貸支持的中長期項目，多數是農發行自己主動“找”來的。

邢臺市七里河市區段綜合治理河道工程項目是河北省重點項目，是邢臺市委、市政府反復論證后實施的一號工程。項目總投資156683萬元，其中項目資本金56683萬元，申請銀行貸款10億元。為了確保七里河項目建設的順利進行和項目資金的正常使用，農發行邢臺分行早在2008年8月就主動向邢臺市政府做專題匯報，主動提出貸款要求和建議。同時組成專門小組，積極做好項目推薦、立項的相關準備工作。經過1個多月的緊張工作，到當年10月完成項目審報，并于去年2月5日和2月26日分別向項目業主——邢臺路橋建設總公司發放貸款5億元，共10億元，貸款期限10年。邢臺市副市長李博贊嘆：“農發行的貸款就像及時雨，在邢臺地方經濟建設中發揮了不可替代的作用。”

邯武快速路(邯鄲-武安)改造擴建項目，在邯鄲區域經濟發展中具有重要意義。長期以來，由于邯武公路年久失修，已經成為晉煤外運大通道的卡脖子路段。2008年，邯鄲市委、市政府決定實施邯武快速路改造擴建項目后，農發行武安市支行主動出擊，征得武安市委、市政府的支持，成功營銷了邯武快速路(武安段)3.73億元貸款建設項目，并于去年3月、9月各發放貸款1億元。武安市副市長張俊生深有感觸地說：武安農發行的信貸支持，緩解了財政壓力，路網建設方便了農民出行和農副產品的流通，刺激和拉動了縣域經濟發展，增加了就業崗位，促進了農民就業和農民增收。

啟示二：貸款手續煩瑣，審批時間長，令貸款項目方望而卻步。貸款手續不能簡化，但審批時間是完全可以縮短的

在深入開展學習實踐科學發展觀活動中，張家口市懷來縣是中央政治局常委、中央政法委書記周永康和省委書記張云川的聯系點。去年春天，得知康祁公路懷來段建設項目遇到資金難題后，農發行河北省分行相關部門和各分、支行超負荷工作，從初步接觸到發放貸款只用了不到一個月時間，2009年4月10日已先期投放貸款3900萬元，到11月底已陸續投放貸款1.04億元，其余資金將隨項目建設進度陸續投放到位。

滏陽河衡水市區段防洪排澇綜合整治工程一期項目，是衡水市“水市湖城”工程建設的標志性工程。在工程建設遭遇資金難題時，農發行衡水分行本著促進當地經濟發展，造福衡水百姓的宗旨，積極響應，主動請纓，承擔了工程項目貸款。從去年2月農發行開始接觸該項目，到3月27日發放首批3億元貸款，前后只用了一個多月的時間。

在農發行衡水分行行長康宗琪辦公室，筆者看到了當時上報的滏陽河項目的整整五大卷材料，這五大卷材料共1000多頁，涉及衡水市人大、政府、發改委、財政局、國土局、水務局、電力局、消防支隊等眾多單位，還有銀行管理中貸款請示、借款人情況、驗資報告、信用等級等多道必備手續，僅用20天左右時間就完成了。“工作量之大難以想象！”康宗琪說，“貸款手續不能簡化，要縮短審批時間，只能滿負荷工作，加班加點，多占用自己非工作時間。”

審批高效率也充分體現在省行這一層。審批報告報上來后，農發行河北省分行在第一時間立項批準，隨后從異地抽調專業人員到衡水做評估調查，5天后報省行項目三處，隨之送信貸管理處和風險管理處審查。3月9日，省分行貸款審查委員會召開會議，對包括該項目在內的多個項目進行評審，這個會從下午1時一直開到晚上10時，中間不離開會議室，叫了外賣當晚飯。省行行長李玉、副行長王玉武等行領導和大家一道逐一認真評審項目，審慎決策把關。

這樣高效率的貸審會，農發行河北省分行去年共開了28次，審議中長期貸款項目56個，審批貸款99.12億元。

衡水市副市長鄒立基這樣評價農發行的工作效率：“沒想到農發行會主動請纓，沒想到項目貸款會批得這么快，沒想到貸款會提前到位。”

啟示三：信貸計劃投放完后，不是以沒有信貸計劃將客戶拒之門外，而是積極向總行申請規模，為地方經濟建設爭取更多資金

爭取貸款規模，是擴大信貸投放的前提條件。農發行河北省分行為給河北爭取更多資金，在儲備了大批項目的基礎上，在2008年底就多次向總行做專題匯報，爭取更多貸款規模，力促總行2009年初安排信貸計劃時向河北傾斜。經過爭取，總行年初下達河北省分行全年中長期信貸計劃61.54億元，比前年增加近一倍。由于前期準備充分，總行信貸計劃下達后，省行貸款實際投放進展較快。到2009年3月末，總行給河北省的中長期信貸計劃基本用完。

在這個背景下，省行貸審會已審批的優質農村基礎建設貸款項目還有12個因沒有信貸規模難以執行。對此，省行再次向總行匯報，經過努力，2009年4月總行追加河北省中長期信貸計劃15億元，占農發行全國新增中長期信貸計劃的四分之一。

農發行河北省分行行長李玉說，近年來，農發行河北省分行認真貫徹落實黨的十七屆三中全會精神和擴大內需保增長政策，按照總行提出的把農發行辦成建設新農村銀行的要求，大力支持農業開發和農村基礎設施建設，支持了一大批關系地方經濟發展的項目。除上述提到的項目外，像秦皇島大小湯河、大小馬坊河兩個水系治理工程，張家口蔚縣“空中草原風電場”項目，唐山灤河生態防洪工程等，都收到了良好的社會效益和經濟效益。需要說明的是，農發行不同于商業銀行，不從當地吸收儲蓄存款，大部分貸款來自總行通過發行金融債券所籌集的資金。因此，對河北而言，農發行貸款是凈投放，直接增加了社會資金流量。

去年，中國農業發展銀行第一筆審批貸款是邢臺七里河工程項目貸款，項目審批最快的是康祁公路懷來段建設項目，農發行河北省分行獲得的中長期貸款規模也位居全國前列。這充分說明，農發行河北省分行中長期貸款的大幅度增長，不僅僅是一個指標的增長、數字的變化，而且折射出農發行河北省分行的大局意識、服務理念和工作效率。

2010年的中長期貸款，農發行河北省分行又做到了早謀劃，早準備。目前，省行已立項75個項目，貸款金額超過百億元，已審批37個，金額近50億元。

農發行河北省分行中長期貸款大幅度增長，帶給人們的有關破解貸款難的另類解讀遠不止于此。在眾多企業尤其是中小企業普遍存在貸款難的大背景下，急客戶之所急，想客戶之所想，主動介入，積極上位，有條件要上，沒有條件創造條件也要上，不斷滿足廣大客戶日益增長的信貸需求，這不僅是地方黨委、政府和廣大客戶的期盼，也是銀行機構自身不斷發展壯大的必然要求。