130萬卡債族利息喘口氣！金管會：已繳款項不計入循環利息

針對信用卡不合理的計息方式，銀行局副局長林棟樑今 (2)日表示，信用卡循環利息的起息日將統一為「入帳日」，而且對卡債族最大福音是，未來已繳款項將不計息，對於使用循環利息的130萬民眾來說，利息負擔將可減輕不少。林棟樑還說，金管會將趕在農曆年前完成相關程序，並提報消保會審議通過後，就可實施。

金管會今天公佈最新統計，截至去(2009)年12月底止，國內共有38家信用卡發卡機構，總流通卡數達3057萬張，總有效卡數1883萬張，循環信用餘額約2081億元，而根據銀行估計，目前使用循環信用卡的持卡人約有130萬人。

信用卡循環利息的起息日，目前國內大致分為3種，包括：入帳日、結帳日及繳款截止日，而一般來說，「繳款截止日」對持卡人最有利，其次是「結帳日」，而目前大部分發卡銀行是採用「入帳日」為計息開始日。對此，金管會研議方案將統一改由「入帳日」計算，而且已付款項將會優先支付較早的消費款項。

此外，最攸關卡債族荷包的變動部分，由於目前發卡銀行對於信用卡循環利息的計算方式，都是採「刷卡全額」計息，也就是說，應繳金額10萬元，即使付了8萬元，仍以10萬元計算信用卡循環利息，相當不公平。

因此，金管會2日邀集國內主要發卡銀行、消保會、學者、專家針對信用卡定型化契約應記載及不應記載事項進行討論，會中並已達成共識，已繳款項將不計入信用卡循環利息。

據銀行公會提供的資料，新方案對整體產業財務影響評估為一年6.84億元，佔去年總利息收入的2.3%。

至於這項新規定何時實施？林棟樑表示，預計在農曆年前，金管會就可完成相關程序，並提報消保會，等到消保會討論通過後，等就可正式實施。

對於銀行的衝擊，林棟樑坦承，對於發卡量大、循環信用卡餘額較高的發卡銀行影響較大，不過，原則上銀行也都已達成共識。根據金管會統計，截至去年12月底止，循環信用餘額最高為花旗銀行有438.26億元，中國信託商業銀行也有220.45億元，玉山銀行179.99億元、國泰世華銀行171.4億元、台新銀行131.86億元、荷蘭銀行127.87億元、遠東銀行126.21億元、台北富邦銀行111.82億元。

至於銀行是否可能藉由增加手續費收入或縮減持卡人權益等，彌補循環利息損失？林棟樑說，銀行不是想增加什麼費用就可以增加什麼費用，若影響消費者權益，銀行都要事先告知，而且要合理。