興業房貸利率7折不變,提高個人經營性貸款占比

繼中行、光大銀行等提高首套房貸利率至8.5折后，諸多銀行近期亦加入取消首套房貸7折優惠的行列，令市場神經緊張。

不過，3月30日，興業銀行零售信貸總部副總裁鄭海清接受記者采訪時表示，興業銀行“對于優質的首次貸款購房客戶，依然可以享受到最低首付20%，貸款利率7折的優惠。”但他同時婉轉表示，享有7折優惠的額度比較緊張。

從三年前的“無名小生”到現在躋身股份制銀行個貸規模前三甲，興業銀行的零售業務發展很快。鄭海清表示，今年的目標是到年底前個貸規模突破2000億元，同時進行結構轉型，提高“興業通”個人經營貸款占比至10%以上。

“7折房貸”額度緊張

“今年銀行的信貸資金收緊是大勢所趨。在央行維持當前低利率水平的情況下，估計銀行同業都會對房貸門檻較去年有所提高。”鄭海清表示，銀監會提高了銀行的資本充足率要求，各家銀行都受到了資本的約束。

同時，在個人房貸利率實行7折優惠的情況下，一些銀行的資金成本比較高，盈利空間已被大大壓縮。

“對于首套房，符合普通住房要求的，我們還會給予7折利率優惠支持，但額度也比較緊張。”鄭海清表示，對于二套房將嚴格執行政策，打壓投機投資類購房需求，把首付提高到4成以上，利率則按照風險水平定價，“目前二套房的利率基本上都在基準利率以上了。”

不過，興業還在研究另一種房貸定價方式，即將零售貸款定價與貸款首付比例掛鉤，比如首付成數提高，貸款利率適當下降。鄭預計未來房貸的利率將會趨向于市場化。

事實上，工商銀行近期已向全國各分行下發通知，首套房按揭貸款若首付三成，貸款利率最低可優惠至7.5折；若首付只有兩成，利率須8.5折。

據記者了解，其他銀行也有類似政策，不過對客戶的資產狀況、對銀行收益貢獻度要求不同。在中資行普遍收緊時，一些外資行對于優質的首套房客戶仍實行7折優惠。

“不同銀行甚至同一銀行的不同分支機構，所處的發展階段不同，執行的市場策略會有不同。”鄭海清分析，一些銀行仍處在客戶開發階段，必然會以7折利率作為競爭手段爭奪客戶。而對于以一些客戶基礎龐大的銀行來說，主要是對現有客戶進行交叉銷售，提高收益率，對于新增客戶就會上調貸款利率。

提高個人經營性貸款占比

“如果宏觀經濟形勢不發生大的轉變或調整的話，未來1~2年按揭業務仍具有大的發展潛力。但受房地產市場不明朗的影響，我們的業務發展也面臨挑戰。”鄭海清表示。

央行統計數據顯示，2月居民戶中長期貸款增量從1月的3433億元驟降至1530億元，跌入低谷。這意味著銀行必須尋找新的增長點。

鄭海清透露，今年興業的重點是推進個人經營貸款業務發展，進一步調整零售信貸業務結構。該行2009年年報顯示，個人貸款規模約1600多億，其中個人住房及商用房貸款占個人貸款高達87%。

在經過一年多的市場測試后，興業銀行近期推出了“興業通”業務，主要是挖掘“成長型經營業主”包括個體工商戶、私營業主等的金融需求，為他們提供包括“貸款融資、支付結算、家庭理財、貴賓服務”等綜合金融服務。

“今年要將興業通”個人經營貸款新增200億元。鄭海清表示。其背后的玄機是這類貸款收益率較高，將彌補個人房貸低收益局面，同時通過結算業務吸收更多存款。

收益高也可能蘊藏著更大的風險。不過，鄭海清表示，在2007年至2009年的3年間，興業銀行的零售信貸規模實現了255%的增長，個貸不良率在2009年底僅為0.15%。