人民幣跨境支付系統上線 一文讀懂其14個要點

中國人民銀行：人民幣跨境支付系統上線 采用實時全額結算

2015年10月8日，人民幣跨境支付系統（一期）成功上線運行。人民幣跨境支付系統（CIPS）為境內外金融機構人民幣跨境和離岸業務提供資金清算、結算服務，是重要的金融基礎設施。該系統按計劃分兩期建設，一期工程便利跨境人民幣業務處理，支援跨境貨物貿易和服務貿易結

算、跨境直接投資、跨境融資和跨境個人匯款等業務。其主要功能特點包括：一是CIPS（一期）采用實時全額結算方式處理客戶匯款和金融機構匯款業務。二是各直接參與者一點接入，集中清算業務，縮短清算路徑，提高清算效率。三是采用國際通用ISO20022報文標準，便於參與者跨境業務直通處理。四是運行時間覆蓋歐洲、亞洲、非洲、大洋洲等人民幣業務主要時區。五是為境內直接參與者提供專線接入方式。

為培育公平競爭的市場環境，中國人民銀行發布了《人民幣跨境支付系統業務暫行規則》，規定了參與者準入條件、賬戶管理要求和業務處理要求等，為CIPS穩定運行奠客製度基礎。同時，推動成立了跨境銀行間支付清算（上海）有限責任公司，負責獨立運營CIPS。該公司接受人民銀行的監督和管理。

CIPS首批直接參與機構包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、浦發銀行、中國民生銀行、興業銀行、平安銀行、華夏銀行，匯豐銀行（中國）、花旗銀行（中國）、渣打銀行（中國）、星展銀行（中國）、德意志銀行（中國）、法國巴黎銀行（中國）、澳大利亞和新西蘭銀行（中國）和東亞銀行（中國）等19家境內中外資銀行。此外，同步上線的間接參與者包括位於亞洲、歐洲、大洋洲、非洲等地區的38家境內銀行和138家境外銀行。

2009年以來，中國人民銀行陸續推出一系列政策，便利人民幣跨境貿易投資和使用，深化雙邊貨幣合作。通過“代理行模式”和“清算行模式”等多種方式支援人民幣跨境支付業務。目前，人民幣已經成為中國第二大跨境支付貨幣和全球第四大支付貨幣，迫切需要建設基礎設施支撐業務發展。經過充分論證和研究，在境內有關商業銀行的密切配合和支援下，人民銀行於2012年啟動建設CIPS。黨中央、國務院對CIPS建設高度重視，李克強總理在2015年政府工作報告中指出，要“加快建設人民幣跨境支付系統，完善人民幣全球清算服務體系”。

CIPS的建成運行是我國金融市場基礎設施建設的又一里程碑事件，標志著人民幣國內支付和國際支付統籌兼顧的現代化支付體系建設取得重要進展。作為重要的金融基礎設施，CIPS符合《金融市場基礎設施原則》等國際監管要求，對促進人民幣國際化進程將起到重要支撐作用。

央行新聞發言人針對人民幣跨境支付系統（一期）答記者問全文如下：

一、為什么要開發建設人民幣跨境支付系統？

近年來，隨著跨境人民幣業務各項政策相繼出臺，跨境人名幣業務規模不斷擴大，人民幣已經成為中國第二大跨境支付貨幣和全球第五大支付貨幣。人民幣跨境支付結算需求迅速增長，對金融基礎設施的要求越來越高。為滿足人民幣跨境使用的需求，進一步整合現有人民幣跨境支付結算渠道和資源，提高人民幣跨境支付結算效率，2012年初，人民銀行決定組建人民幣跨境支付系統（Cross-Border Interbank Payment System，以下簡稱CIPS），滿足全球各主要時區人民幣業務發展的需要。

CIPS分兩期建設：一期主要采用實施全額結算方式，為跨境貿易、跨境投融資和其他跨境人民幣業務提供清算、結算服務；二期將采用更為節約流動性的混合結算方式，提高人民幣跨境和離岸資金的清算、結算效率。

二、CIPS（一期）系統有哪些功能？

CIPS（一期）的主要功能是便利跨境人民幣業務處理，支援跨境貨物貿易和服務貿易結算、跨境直接投資、跨境融資和跨境個人匯款等業務。其主要特點包括：一是CIPS（一期）采用實時全額結算方式處理客戶匯款和金融機構匯款兩類業務，二是直接參與者一點介入，集中清算業務，縮短清算路徑，提高清算效率。三是采用國際通用ISO20022報文標準，采納統一規範的中文四角碼，支援中英文傳輸，在名稱、地址、收費等欄位置上更有利於人民幣業務的自動處理。CIPS報文設計充分考慮了與現行SWIFT MT報文的轉換要求，便於跨境業務直通處理並支援未來業務發展需求，四是運行時間覆蓋亞洲、歐洲、非洲、大洋洲等人民幣業務主要時區，五是為境內直接參與者提供專線接入方式。

三、CIPS（一期）上線運行后，對現有人民幣跨境清算模式有什么影響？

現有人民幣跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。清算行模式下，港澳清算行直接介入大額支付系統，其他清算行通過其總行或者母行接入大額支付系統，所有清算行以大額支付系統為依托完成跨境及離岸人民幣清算服務。代理行模式下，境內代理行直接接入大額支付系統，境外參加行可在境內代理行開立人民幣同業往來帳戶進行人民幣跨境和離岸資金清算。

CIPS（一期）上線后，現有人民幣跨境清算模式將基於市場需求繼續發揮作用。

四、CIPS（一期）相關制度主要有哪些？

CIPS（一期）的制度主要包括：《人民幣跨境支付系統業務暫行規則》、《人民幣跨境支付系統參與者服務協議》、《人民幣跨境支付系統業務操作指引》、《人民幣跨境支付系統運行規則》以及《人民幣跨境支付系統技術規範》。

其中，《人民幣跨境支付系統業務暫行規則》（銀辦發[2015]210號）由人民銀行制定並在門戶網站發布，主要規定參與者的加入條件、業務處理要求、帳戶管理要求等。經人民銀行批復后，CIPS運營機構制定並發布了《人民幣跨境支付系統參與者服務協議》和《人民幣跨境支付系統業務操作指引》，協議以法律文字的形式約定了CIPS運營機構和參與者的權利與義務；操作指引規定了主要業務流程及具體要求。后續，CIPS運營機構還將發布《人民幣跨境支付系統運行規則》以及《人民幣跨境支付系統技術規範》。

五、CIPS（一期）由誰負責運營？

CIPS（一期）由跨境銀行間支付清算（上海）有限責任公司負責運營，該機構為公司制企業法人（以下簡稱運營機構）。2015年9月8日，運營機構在上海正式成立，全面負責CIPS（一期）的系統運營維護、參與者服務、業務拓展等各方面工作。逐步完善CIPS各項功能，強化內部管理，提高CIPS清算效率和競爭力。未來，CIPS運營機構還將加強與國際其他清算組織和金融基礎設施運營機構的溝通與合作，努力拓展國際市場。此外，為更好地運營CIPS，跨境銀行間支付清算（上海）有限責任公司將視需要考慮增資擴股，選擇適當時機改制為股份制有限公司。

該公司接受人民銀行的監督和管理，人民銀行已經制定和發布了《人民幣跨境支付系統運營機構管理辦法》（銀辦發[2015]290號），對經營范圍、業務運營等作出了規定。

六、CIPS（一期）的運行時序時怎樣安排的？

CIPS（一期）按照北京時間運行，以中華人民共和國的法定工作日為系統工作日，年終決算日是中華人民共和國每年最後一個法定工作日。CIPS（一期）每日運行時序分為營業準備、日間處理、業務截止和日終處理四個階段，日間處理支付業務的時間為9:00-20:00，今後可視市場需求進一步延長CIPS運行時間。

七、CIPS（一期）首批參與者有哪些？是如何確定的？

首批參與者共有19家，分別為：工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業銀行、平安銀行、浦發銀行、匯豐銀行（中國）、花旗銀行（中國）、渣打銀行（中國）、星展銀行（中國）、德意志銀行（中國）、法國巴黎銀行（中國）、澳大利亞和新西蘭銀行（中國）和東亞銀行（中國）。

這19家參與者是人民銀行根據商業銀行的參與意愿，結合境內各銀行跨境和離岸人民幣業務量、技術開發能力和外資銀行國別地域分布情況等，經過技術檢驗統籌確定的，2015年6月-9月，人民銀行先后組織了模擬運行、技術驗收和業務驗收，檢驗首批參與機構的技術與業務能力是否具備投產上線的條件，確定19家首批參與者於10月8日投產上線。

八、CIPS如何管理參與者？

CIPS參與者分為直接參與者和間接參與者兩類。CIPS為每個參與者分配系統行號作為其在系統中的唯一標識。直接參與者在CIPS開立帳戶，可以通過CIPS直接發送和接收業務。間接參與者通過直接參與者間接獲得CIPS提供的服務。

為了鼓勵直接參與者為間接參與者提供更好的服務，CIPS的業務規則和系統功能均支援一個間接參與者與多個直接參與者業務關係。

九、CIPS（一期）上線后，其它機構是否還可以申請加入CIPS（一期）？如何申請？

（一） 申請成為直接參與者

根據《人民幣跨境支付系統業務暫行規則》（銀辦發[2015]210號），CIPS（一期）僅接受中華人民共和國境內依法設立的銀行業金融機構和金融市場基礎設施運營機構作為直接參與者。同屬一個法人的境內機構只能申請一個直接參與者身份。

直接參與者的加入條件包括：需具備法人資格或是法人指定的機構、具有辦理國內外人民幣結算業務的資格、具有大額支付系統的直接參與者資格、具有業務集中處理和直通處理能力等條件。上述條件已在《人民幣跨境支付系統業務暫行規則》（銀辦發[2015]210號）中詳細說明。申請流程參見《人民幣跨境支付系統業務操作指引》。

（二） 申請成為間接參與者

CIPS（一期）可以接受境內或境外依法設立的銀行業金融機構作為間接參與者。

間接參與者的加入條件包括：需具備法人資格或事法人指定的機構，具備集中處理其境內業務的能力等。上述條件已在《人民幣跨境支付系統業務暫行規則》（銀辦發[2015]210號）中詳細說明，申請流程參見《人民幣跨境支付系統業務操作指引》。

十、CIPS間接參與者和代理行有什么區別？

與代理行相比，由於間接參與者在CIPS內具有行號作為唯一標識，其他參與者在給其發送業務時，可以根據這個唯一標識準確定位匯款路徑。此外，間接參與者可以獲得CIPS內所有參與者的行號資訊，便於其為自身客戶提供明確的匯路資訊，從而提供更高效、快捷的跨境人民幣支付服務。

十一、CIPS如何進行賬戶管理？

人民銀行批準CIPS在大額支付系統開立清算帳戶，該賬戶CIPS所有直接參與者的共同權益帳戶，賬戶內的資金屬於所有CIPS直接參與者，並按照CIPS中的賬戶余額享有對應的權益。CIPS在大額支付系統開立的清算帳戶不允許透支，日終余額為零。

直接參與者加入CIPS時，運營機構同步為其在CIPS開立帳戶，該賬戶不計息，不透支，日終賬戶余額自動劃回到該機構大額支付系統賬戶，日終賬戶余額為零。

十二、CIPS（一期）如何進行流動性管理？

日間，直接參與者可以通過大額支付系統利用注資、調增和調減等方式從本機構在大額支付系統的賬戶獲得流動性，此外，各直接參與者還可以利用現有的全國同業拆借中心的交易平臺，按照有關規定通過同業拆借方式獲得流動性。CIPS（一期）暫不支援為直接參與者提供日間透支功能。

為滿足CIPS（一期）直接參與者流動行管理需要，人民銀行大額支付系統已於2015年9月21日將運行時間延長至20:30.

十三、CIPS（一期）和大額支付系統是什么關係？

CIPS（一期）是獨立運行的實時全額結算系統，其采取多種措施，滿足境內外銀行業金融機構跨境和離岸人民幣使用需求，業務受理時間為9:00-20:00。人民銀行運行的大額支付系統是境內銀行業金融機構資金清算結算的共同平臺，主要服務於境內銀行間資金清算、結算業務，正常業務受理時間為8:30-17:00。兩系統之間緊密聯系，CIPS（一期）在大額支付系統開立清算帳戶，CIPS（一期）直接參與者通過其在大額支付系統的帳戶完成自身注資、調增、調減、清零。

十四、CIPS運營機構對參與者如何收費？

CIPS運營機構僅向直接參與者收費，不向間接參與者收費。收費包括會員年費和報文處理費等。2015年12月31日前，運營機構將免除所有直接參與者的費用。之后，CIPS運營機構將在征求各方意見的基礎上，另行發布收費方案。