中行首套房7折利率可能變8.5折

在歷次房貸政策調整中遵循的“老人老政策、新人新政策”行規，這次將被打破。4月26日，記者從中國銀行獲悉，根據房貸新規，在存量客戶的利率調整方式到期時，該行將把首套房的貸款利率調整至基準利率的0.85倍。

這是行業內率先對老客戶房貸利率“追溯”調整的銀行。

中行想要找后賬

23日晚，中國銀行總行公布落實國務院房貸新政的細則：居民購買套型建筑面積在90平方米以下的首套自住房和保障性住房，給予人民銀行公布同期同檔次基準利率0.85倍的利率優惠，對于購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，貸款首付比例不低于30%；對于已利用貸款購買住房，又申請貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付比例不低于50%，利率不低于基準利率的1.1倍；原則上暫停發放第三套及以上住房貸款。

值得一提的是，該行還在業內首次提出對存量客戶的貸款利率進行調整，明確表示，“根據與客戶合同中的約定，在利率調整方式到期時將存量首套、二套、三套及以上的房貸利率浮動比例分別調整至基準利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。”

這也就意味著，此前在中國銀行按照基準利率0.7倍還款的房貸客戶，在利率調整方式到期時，將按照基準利率0.85倍償還利息。

“我們已經知道了總行的規定，但究竟怎么執行，從哪天開始執行，目前還沒有可操作的東西出臺。”4月26日，中國銀行沈陽分行相關負責人向記者證實。相關人士告訴記者，該行利率調整方式期限一般為兩年，如果要對存量房貸客戶調整利率，涉及群體較大，后續問題也較多。

引起廣泛關注

對于這一政策的公布，中行房貸客戶的反應較為強烈。2009年初在中國銀行辦理首套房貸的一位市民告訴記者，當時可以選擇公積金和商業銀行組合貸款，但覺得手續麻煩，看銀行房貸利率可以打7折，算算利息也差不太多，于是選擇了商業貸款，銀行“找后賬”的做法讓他不能接受。26日下午，記者在“中國銀行”貼吧看到，不少客戶情緒激動，言辭激烈。一位客戶表示，如果7折利率被調整為8.5折，就相當于到商場買了一個7塊錢的東西，東西到手后，商場追著再多要1.5元錢。

理財師幫記者算了一筆賬，以30萬元20年期貸款為例，分別按照貸款利率8.5折和7折計算，每個月還款分別為1988元和1843元，貸款總利息相差34796元。

不僅是該行客戶，中行“追溯”老客戶的做法也引起了其他銀行及其房貸客戶的關注。興業銀行沈陽分行人士表示，在房貸政策上，四大國有銀行一直就是“風向標”，如果四大行對存量房貸進行利率調整，其他銀行跟進的可能就非常大。

是否違約看合同

一般情況下，根據銀行與客戶的房貸合同約定，如果人民銀行加息或降息，銀行貸款利率會在次年或次月的第一個工作日起隨之調整。但對于此次房貸新政實施后，銀行的做法是否合適？分析人士稱，要根據合同的具體情況來判斷。

記者了解到，享受到7折房貸利率的客戶分為兩種情況，一種是銀行實施首套房7折利率優惠政策時，新辦房貸的客戶，即合同中約定7折利率的客戶；第二種是，銀行實施首套房7折利率優惠政策時，已經按照8.5折利率辦理完房貸的客戶，銀行選擇綜合情況較好的客戶，統一下調為7折。

煒衡律師事務所律師郝亞超認為，對于前一種情況，如果合同中對7折利率進行了約定，并且沒有其他根據國家政策適時調整的字眼，則銀行單方面對利率進行調整可能涉嫌違約。要是后一種情況，那么客戶很難向銀行追究。