工商銀行濟南槐西支行,嚴格防范風險

工行濟南槐西支行一直積極圍繞上級行確定的10個方面重要“風險點”做為案防工作的重點，并結合該項工作分工及要求，多次培訓學習并組織召開全體人員參加的“10個風險點”防控工作會議，會議內容緊跟支行要求，進一步明確了，為進一步健全網點防范案件和內控管理機制，加大對“10個風險點”的工作力度，加強重點業務、重點崗位、重點人員管理。將省行確定的“企業開戶、U盾審領、預留印鑒卡片管理、銀企對賬、票據承兌與貼現業務、客戶營銷與維護、員工參與賭博、理財業務、客戶經理、基層機構負責人”10個方面重要“風險點”，列為日常工作關注自查的重點，加大監控檢查力度，獲得了明顯的效果，取得了較好成績，風險暴露持續維持較低水平，并獲得09年全年“雙零網點”稱號。

具體措施如下：

一、逐一對照10個方面重要“風險點”，深入學習，舉一反三，并結合各項業務工作管理，創建“雙零網點、雙零柜員”，防范案件事故，日常警示教育、規章制度教育、職業道德教育等活動，緊抓日常管理、網點負責人及營業經理履職、員工規范操作、業務學習等措施的落實。

二、嚴格按照10個方面重要“風險點”要求，著重從“是否樹立全員依法合規經營思想；是否代客戶保管印證、代客辦理業務；是否違規私自與客戶簽訂協議、超授權承諾、營銷理財產品無風險提示；是否違規進行憑證保管和使用；是否落實重點業務和崗位分離制度；是否落實自動柜員機保險柜鑰匙、密碼、現金和監控的保管、交接、使用、維護和管理制度；是否落實個貸業務相關規定；是否對員工經商辦企業、賭博、吸食注射毒品、大額購彩票、經常出入高消費場所等行為進行有效排查，采取措施”等八個方面入手，全面開展分析排查工作。

三、嚴格以兩個“結合”開展工作。其一，結合員工行為動態分析排查，分別針對每人不同情況，開展走訪摸底和談心工作，要求大家對照崗位職責，立足本崗，縮小差距，揚長避短，合規合法的開展日常工作。其二，結合日常工作中所掌握的情況，認真分析存在的問題和薄弱環節，及時做出風險提示，做好對風險點的重點防控。網點負責人和營業經理要認真履職盡責，每月定期向分管行長匯報工作開展及防控情況。

四、經常性向員工灌輸內控案件防范工作的重要性，督促柜員不斷學習，嚴格防范風險，按規定辦理每一筆業務，確保合規經營，提高自己防范風險，抵制違規指令能力。

五、加強監督，減少和杜絕差錯、事故的發生。嚴格規范，強化員工思想行為管理，加強現場監督，事后經常通過監控錄像，觀察辦理業務過程中操作是否到位，業務流程是否正確，辦理業務是否符合內控的要求，通過多重監督，并對照流程進行分析。做好事中監督，及時指出柜員在操作中存在的漏洞，和操作不到位的地方，柜員間互相監督，互相提醒業務處理過程中存在的問題。營業經理確實做到加強對柜員業務授權前，審核，授后核實打印信息填寫內容是否相符，不走過場。

六、加強學習、總結的必要性。首先，全體員工結合自身工作學習情況，談學習和執行的切身感受，工作中好的方面，存在的不足，較嚴重的陋習等，為何出現這些問題，如何立即整改或整改后的效果如何，都開誠布公的進行廣泛的探討。其次，經常性的對照案例及檢查通報進行自查，不斷提高員工的業務素質，在崗位上做到人員落實，職責明確，在制度上做到嚴格要求，在認識上做到文件學習與傳遞及時，貫徹到位，操作規范，努力降低操作風險，保證了堅持自律監管和監督力度。保證創建“雙零網點”、“雙零柜員”的基礎，主要是要對內控工作做到領導重視，組織落實，職責分明三道防線層層相扣，才有風險防范能力的日益提高。

七、根據網點會議、自查出現的問題和結果，以“10個風險點”主要內容為出發點，由網點負責人組織營業經理、黨員同志，結合網點“案件防范”、“員工行為動態分析排查”、“黨風廉政建設”、“管理人員履職”等工作，進行全面的排查分析總結，落實責任、執行獎懲。