打拼一輩子 老了靠誰？全球人壽教您退休規劃三部曲

談起「退休規劃」，絕大多數人都知道現有的社會保險、勞退和國民年金，並無法提供足夠退休金來支應人生下半場開支。即使多數人都有這樣的體認，但詢問他們是否開始退休規劃，答案卻往往都是：「還沒耶！」。何況人的壽命將會越來越長，退休金的需求勢必只會增加不會變少，如果想過有錢有閒、從容有尊嚴的退休生活，及早開始退休財務規劃是不容推遲的課題。為了讓大家都可以享受「大樂退」的生活，全球人壽提出「退休理財規劃三部曲」，透過「大樂退理財系列商品」，「提早規劃」、「提早投資」，最後就能「提早圓夢」，幫助您輕鬆打造愜意快活的退休人生。

「複利的魔力」和「時間效力」是讓投資邁向穩定累積財富的最可靠途徑，然魔力和效力都必須建立在「時間」的基礎上，尋找高報酬的投資工具固然可以達到快速累積財富的目的，但卻必須面臨極大的波動風險。因此選擇適合自我風險承受能力的投資工具及早投資，在「複利的魔力」和「時間效力」的搖籃下安穩成長，"存"一筆豐足的退休金，是再穩當不過的規劃。全球亞太證券投資顧問公司張夢翔總經理指出，要做出正確又完善的退休規劃，可以從下列三個步驟來進行：

1.設定預計退休年齡
這是做退休規劃的第一個問題：準備何時退休？還可以工作多少年？還能產生多少積蓄？以及目前有多少淨資產。離退休時間越長可承受風險越大，可選擇具成長性的投資工具，如股票；反之則可選擇較穩定的債券。當然也可以隨年歲的增長，在股票和債券之間做比例的調配。

2.設定退休金需要支應多少年的退休生活
根據政府統計「生命表」顯示，60歲退休的男性平均還有20年的餘命，所以累積的退休準備，必須支應這20年的基本生活開銷或更優質的生活所需，倘若不足便需延後退休或選取更佳的投資工具，以彌補退休準備不足的問題。

3.考慮個人的特殊需求
在衡量退休準備時，尚需考量個別情況下的特殊需求，例如配偶是否也有退休金、個人生活品質的要求、緊急狀況的需求或特殊嗜好等等，這些都會影響退休金準備的多寡。

此外，張夢翔提醒大家，退休規劃要注意兩大原則，第一就是要有效率的分散風險，也就是資產配置的觀念。另外一點就是定時定額，保持紀律做長期的投資，不做高低點的人為判斷，以機械式固定的投入，低價位時累積較多的單位數，長期投資成本自然低於平均中數，當基金淨值超越平均中值時，財富就會獲得加速的累積。決定退休規劃成敗的主因就是執行力和耐心。

定時定額道理簡單人人都認同，投資金額多寡亦可量力而為，例如全球人壽所推出的大樂退理財系列，每個月只需要提撥幾千元，不僅具備「保障」加「理財」的雙重功效，再連結由亞太證投顧所嚴選的投資標的，「提早退休」的大樂退生活就能輕鬆簡單達成。張夢翔最後特別教大家「三要」和「三不」的定時定額投資心法：

三要：
要傻傻的買 (定時定額 － 逢低買進切莫停)
要聰明的賣 (停利不停扣 － 逢高停利賺價差)
要穩穩的賺 (資產配置 － 股債配置降風險)

三不：
不要怕 (股市重挫時，逢低持續買進，機會難得)
不要急 (設定目標報酬率，賺取中長期利潤)
不要停 (定時定額長年累積資產和投資效益)